一、單項選擇題

　　(1)貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有()。

　　A.關聯(lián)方

　　B.債權人

　　C.債務人

　　D.擔保人

　　(2)()綜合反映了商業(yè)銀行經營管理的水平。

　　A.貸款安全性

　　B.貸款發(fā)放額

　　C.存款吸收額

　　D.貸款盈利性

　　(3)根據《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成()。

　　A.傾向性意見

　　B.綜合性診斷結果

　　C.貸前調查報告

　　D.紀要文件

　　(4)貸款安全性調查中，對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員尤其要注意()變化對抵押擔保額的影響程度。

　　A.GDP增長率

　　B.匯率

　　C.通貨膨脹率

　　D.存款準備金率

　　(5)下列關于業(yè)務人員面談結束后的做法，不正確的是()。

　　A.在了解客戶總體情況后，業(yè)務人員應及時對客戶貸款申請做出必要的反應

　　B.對于合理的貸款申請，業(yè)務人員可立即做出受理的承諾

　　C.如果客戶的貸款申請不予考慮，業(yè)務人員可向客戶建議其他融資渠道

　　D.業(yè)務人員在與客戶面談結束之后，應進行內部意見反饋

　　(6)下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調查的內容的是()。

　　A.認定借款人的法人資格

　　B.對借款人的借款目的進行調查

　　C.考察借款人是否建立了良好的公司治理機制

　　D.認定擔保人的法定代表人簽名的真實性和有效性

　　(7)在流動資金貸款的貸前調查報告中，借款人的財務狀況不包括()。

　　A.資產負債率

　　B.存貨凈值與周轉速度

　　C.流動資金數額與周轉速度

　　D.主要客戶、供應商和分銷渠道

　　(8)下列關于貸款申請受理的說法，不正確的是()。

　　A.客戶面談后進行內部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務面談

　　B.業(yè)務人員在撰寫會談紀要時，不應包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

　　C.業(yè)務人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對客戶情況進行初步查詢

　　D.風險管理部門可以對是否受理貸款提供意見

　　(9)以下哪項不屬于貸款效益性調查的內容?()

　　A.借款人當前的經營狀況’

　　B.借款人過去3年的經營效益狀況

　　C.借款人和保證人的財務管理狀況

　　D.借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結算、結售匯等綜合效益

　　(10)公司貸款安全性調查的內容不包括()。

　　A.對借款人法定代表人的品行進行調查

　　B.對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準

　　C.對保證人的財務管理狀況進行調查

　　D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

　　一、單項選擇題答案和解析

　　(1):D貸款的合法合規(guī)性審查主要指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律法規(guī)及其信貸政策行為進行的調查、認定。

　　(2):D貸款的效益性(盈利性)是指貸款經營的盈利狀況，代表商業(yè)銀行各種經營管理活動的最終結果，綜合反映了商業(yè)銀行經營管理的水平。

　　(3):C根據《貸款通則》的規(guī)定，信貸業(yè)務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。

　　(4):B對于申請外匯貸款的客戶，業(yè)務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。

　　(5):B在對客戶總體情況了解之后，調查人員應及時對客戶的貸款申請(此時的申請通常不正式)做出必要反應。故A選項做法正確。如客戶的貸款申請可以考慮(但還不確定是否受理)，調查人員應當向客戶獲取進一步的信息資料，并準備后續(xù)調查工作，注意不得超越權限輕易做出有關承諾。故B選項做法不正確。如客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應留有余地地表明銀行立場，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或尋找其他業(yè)務合作機會。故C選項做法正確。業(yè)務人員在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。故D選項做法正確。

　　(6):C貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務人員對借款人和擔保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進行調查、認定。調查的內容應包括：①認定借款人、擔保人法人資格;②認定借款人、擔保人的法定代表人、授權委托人、法人公章、簽名的真實性和有效性，并依據授權委托書所載明的代理事項、權限、期限認定授權委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對須董事會決議同意借款和擔保的，信貸業(yè)務人員應調查認定董事會同意借款、擔保決議的真實性、合法性和有效性;④對抵押物、質押物清單所列抵(質)押物品或權利的合法性、有效性進行認定;⑤對貸款使用合法合規(guī)性進行認定。信貸業(yè)務人員應調查認定借款人有關生產經營及進出口許可證是否真實、有效，貸款使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照所列經營范圍，并分析借款人生產經營是否符合國家和本地區(qū)的經濟政策、產業(yè)政策;⑥對購銷合同的真實性進行認定;⑦對借款人的借款目的進行調查。

　　(7):D借款人的財務狀況包括根據財務報表分析資產負債比率及流動資產和流動負債結構的近3年變化情況、未來變動趨勢，側重分析借款人的短期償債能力;流動資金數額和周轉速度;存貨數量、凈值、周轉速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫存物資情況;應收賬款金額、周轉速度、數額較大或賬齡較長的國內外應收賬款情況，相互拖欠款項及處理情況;對外投資情況，在建工程與固定資產的分布情況;虧損掛賬、待處理流動資產損失、不合理資金占用及清收等情況。

　　(8):B業(yè)務人員在與客戶面談以后，應當進行內部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則適用于每次業(yè)務面談。故A選項說法正確。必要時業(yè)務人員可通過其他渠道，如銀行信貸咨詢系統(tǒng)，對客戶情況進行初步查詢。面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。撰寫內容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙，以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。故B選項說法不正確，C選項說法正確。為確保受理貸款申請的合理性，在必要情況下，業(yè)務人員還應將有關書面材料送交風險管理部門征求意見，或者按程序匯報主管行領導。故D選項說法正確。

　　(9):C貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業(yè)銀行經營管理活動的主要動力。業(yè)務人員開展的調查內容應包括：①對借款人過去3年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業(yè)前景、產品銷路以及競爭能力。②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性。③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。

　　(10):B貸款安全性調查的內容包括：(1)對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調查，熟知其經營管理水平、公眾信譽，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄;(2)??;

　　(3)對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查;(4)??;(5)對有限責任公司和股份有限公司對3,1-股本權益性投資情況進行調查;..?•故A、C、D選項不符合題意。B選項不是貸款安全性調查的內容，符合題意。