一、單項(xiàng)選擇題

　　(1)貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有(　　)。

　　A. 關(guān)聯(lián)方

　　B. 債權(quán)人

　　C. 債務(wù)人

　　D. 擔(dān)保人

　　(2)(　　)綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。

　　A. 貸款安全性

　　B. 貸款發(fā)放額

　　C. 存款吸收額

　　D. 貸款盈利性

　　(3)根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成(　　)。

　　A. 傾向性意見

　　B. 綜合性診斷結(jié)果

　　C. 貸前調(diào)查報(bào)告

　　D. 紀(jì)要文件

　　(4)貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意(　　)變化對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。

　　A. GDP增長(zhǎng)率

　　B. 匯率

　　C. 通貨膨脹率

　　D. 存款準(zhǔn)備金率

　　(5)下列關(guān)于業(yè)務(wù)人員面談結(jié)束后的做法，不正確的是(　　)。

　　A. 在了解客戶總體情況后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶貸款申請(qǐng)做出必要的反應(yīng)

　　B. 對(duì)于合理的貸款申請(qǐng)，業(yè)務(wù)人員可立即做出受理的承諾

　　C. 如果客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，業(yè)務(wù)人員可向客戶建議其他融資渠道

　　D. 業(yè)務(wù)人員在與客戶面談結(jié)束之后，應(yīng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋

　　(6)下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是(　　)。

　　A. 認(rèn)定借款人的法人資格

　　B. 對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

　　C. 考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制

　　D. 認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性

　　(7)在流動(dòng)資金貸款的貸前調(diào)查報(bào)告中，借款人的財(cái)務(wù)狀況不包括(　　)。

　　A. 資產(chǎn)負(fù)債率

　　B. 存貨凈值與周轉(zhuǎn)速度

　　C. 流動(dòng)資金數(shù)額與周轉(zhuǎn)速度

　　D. 主要客戶、供應(yīng)商和分銷渠道

　　(8)下列關(guān)于貸款申請(qǐng)受理的說法，不正確的是(　　)。

　　A. 客戶面談后進(jìn)行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

　　B. 業(yè)務(wù)人員在撰寫會(huì)談紀(jì)要時(shí)，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

　　C. 業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等其他渠道對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)管理部門可以對(duì)是否受理貸款提供意見

　　(9)以下哪項(xiàng)不屬于貸款效益性調(diào)查的內(nèi)容?(　　)

　　A. 借款人當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)狀況’

　　B. 借款人過去3年的經(jīng)營(yíng)效益狀況

　　C. 借款人和保證人的財(cái)務(wù)管理狀況

　　D. 借款人過去和未來給銀行帶來的收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益

　　(10)公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括(　　)。

　　A. 對(duì)借款人法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

　　B. 對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信用卡的額度進(jìn)行核準(zhǔn)

　　C. 對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

　　D. 對(duì)股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

　　(11)應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的貸前調(diào)查報(bào)告為(　　)。

　　A. 商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告

　　B. 銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告

　　C. 擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告

　　D. 抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

　　(12)商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)為(　　)。

　　A. 存款

　　B. 貸款

　　C. 投資

　　D. 中間業(yè)務(wù)

　　(13)(　　)是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　A. 貸前調(diào)查

　　B. 貸款審核

　　C. 貸款發(fā)放

　　D. 貸款擔(dān)保

　　(14)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的(　　)。

　　A. 基層人員

　　B. 管理層人員

　　C. 財(cái)務(wù)部門人員

　　D. 生產(chǎn)部門人員

　　(15)貸前調(diào)查時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過(　　)調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A. 定性模型

　　B. 定量模型

　　C. 定性與定量相結(jié)合

　　D. 數(shù)據(jù)結(jié)合推理

　　(16)銀行確立貸款意向后，為確信某筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議，應(yīng)(　　)。

　　A. 再次向公司確認(rèn)

　　B. 認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定

　　C. 索要董事會(huì)決議書

　　D. 索要借款授權(quán)書

　　(17)(　　)可表明貸款可正式予以受理。

　　A. 主管領(lǐng)導(dǎo)同意后

　　B. 銀行審查通過后

　　C. 銀行確立貸款意向

　　D. 銀行出具貸款意向書后

　　(18)實(shí)務(wù)操作中，判斷貸款申請(qǐng)是否受理時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將(　　)放在第一位。

　　A. 維持客戶

　　B. 客戶信用

　　C. 貸款收益

　　D. 貸款安全性

　　(19)初次面談中了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還應(yīng)了解(　　)。

　　A. 經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

　　B. 宏觀政策

　　C. 貸款利率

　　D. 貸款用途。

　　(20)申請(qǐng)公司貸款時(shí)，一個(gè)企事業(yè)單位應(yīng)選擇(　　)家銀行的(　　)個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。

　　A. 一;多

　　B. 一;一

　　C. 多;多

　　D. 多;總行

　　一、單項(xiàng)選擇題答案和解析

　　(1) :D

　　貸款的合法合規(guī)性審查主要指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律法規(guī)及其信貸政策行為進(jìn)行的調(diào)查、認(rèn)定。(2) :D

　　貸款的效益性(盈利性)是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利狀況，代表商業(yè)銀行各種經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的最終結(jié)果，綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。

　　(3) :C

　　根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成貸前調(diào)查報(bào)告，供風(fēng)險(xiǎn)管理部門或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)評(píng)審、批準(zhǔn)。

　　(4) :B

　　對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的能力，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度。

　　(5) :B

　　在對(duì)客戶總體情況了解之后，調(diào)查人員應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶的貸款申請(qǐng)(此時(shí)的申請(qǐng)通常不正式)做出必要反應(yīng)。故A選項(xiàng)做法正確。如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮(但還不確定是否受理)，調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作，注意不得超越權(quán)限輕易做出有關(guān)承諾。故B選項(xiàng)做法不正確。如客戶的貸款申請(qǐng)不予考慮，調(diào)查人員應(yīng)留有余地地表明銀行立場(chǎng)，向客戶耐心解釋原因，并建議其他融資渠道，或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作機(jī)會(huì)。故C選項(xiàng)做法正確。業(yè)務(wù)人員在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。故D選項(xiàng)做法正確。

　　(6) :C

　　貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：①認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格;②認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人公章、簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件;③對(duì)須董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性;④對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定;⑤對(duì)貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及進(jìn)出口許可證是否真實(shí)、有效，貸款使用是否屬于營(yíng)業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營(yíng)范圍，并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否符合國(guó)家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策;⑥對(duì)購(gòu)銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定;⑦對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查。

　　(7) :D

　　借款人的財(cái)務(wù)狀況包括根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近3年變化情況、未來變動(dòng)趨勢(shì)，側(cè)重分析借款人的短期償債能力;流動(dòng)資金數(shù)額和周轉(zhuǎn)速度;存貨數(shù)量、凈值、周轉(zhuǎn)速度、變現(xiàn)能力、呆滯積壓庫(kù)存物資情況;應(yīng)收賬款金額、周轉(zhuǎn)速度、數(shù)額較大或賬齡較長(zhǎng)的國(guó)內(nèi)外應(yīng)收賬款情況，相互拖欠款項(xiàng)及處理情況;對(duì)外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況;虧損掛賬、待處理流動(dòng)資產(chǎn)損失、不合理資金占用及清收等情況。

　　(8) :B

　　業(yè)務(wù)人員在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則適用于每次業(yè)務(wù)面談。故A選項(xiàng)說法正確。必要時(shí)業(yè)務(wù)人員可通過其他渠道，如銀行信貸咨詢系統(tǒng)，對(duì)客戶情況進(jìn)行初步查詢。面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。撰寫內(nèi)容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、存在的問題與障礙，以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。故B選項(xiàng)說法不正確，C選項(xiàng)說法正確。為確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。故D選項(xiàng)說法正確。

　　(9) :C

　　貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿�。業(yè)務(wù)人員開展的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括：①對(duì)借款人過去3年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力。②對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性。③對(duì)借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。

　　(10) :B

　　貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容包括：(1)對(duì)借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績(jī)、能力和信譽(yù)精心調(diào)查，熟知其經(jīng)營(yíng)管理水平、公眾信譽(yù)，了解其履行協(xié)議條款的歷史記錄;(2)……;(3)對(duì)借款人、保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查;(4)……;(5)對(duì)有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)3,1-股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查;..…•故A、C、D選項(xiàng)不符合題意。B選項(xiàng)不是貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容，符合題意。

　　(11) :A

　　商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容主要包括：①借款人資信情況;②項(xiàng)目可行性報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容;③投資估算與資金籌措安排情況;④項(xiàng)目情況;⑤項(xiàng)目配套條件落實(shí)情況;⑥項(xiàng)目效益情況;⑦還款能力;⑧擔(dān)保情況;⑨銀行從項(xiàng)目獲得的受益預(yù)測(cè);⑩結(jié)論性意見。

　　(12) :B

　　貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行從廣大儲(chǔ)蓄人那里吸收存款(負(fù)債業(yè)務(wù))后，將這筆資金以更高的利率貸放出去，從而形成銀行資產(chǎn)，貸款資產(chǎn)一般都占商業(yè)銀行資產(chǎn)的絕大部分。

　　(13) :A

　　貸前調(diào)查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，本階段銀行會(huì)花費(fèi)相當(dāng)?shù)臅r(shí)間和精力，通過現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研等各種方法對(duì)借款人的合法性、安全性、盈利性等進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)各種情況，確保貸款具有必要的基礎(chǔ)和條件，因而是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

　　(14) :B

　　進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)"-3約見盡可能多的管理層人員，包括行政部門、財(cái)務(wù)部門、市場(chǎng)部門、生產(chǎn)部門及銷售部門的主管，因?yàn)檫@些成員在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中都發(fā)揮著重要作用，通過他們可以獲取許多重要信息。

　　(15) :C

　　在進(jìn)行貸前調(diào)查過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時(shí)業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)，為貸款決策提供依據(jù)。

　　(16) :B

　　根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行確立貸款意向，收到企業(yè)提供資料后，應(yīng)認(rèn)真閱讀借款人或擔(dān)保人公司章程的具體規(guī)定，了解該公司在.貸款融資等方面所做的約定，以確信該筆貸款是否必須提交董事會(huì)決議。

　　(17) :C

　　根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，一筆貸款經(jīng)過業(yè)務(wù)人員調(diào)查、面談、內(nèi)部意見反饋(領(lǐng)導(dǎo)意見、風(fēng)險(xiǎn)管理部門研究等)后，如果銀行確立了貸款意向，則表明該筆貸款可正式受理。出具貸款意向書在確立貸款意向之后發(fā)生。

　　(18) :D

　　實(shí)務(wù)操作中，貸款受理階段作為風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道關(guān)口，業(yè)務(wù)人員應(yīng)在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段須持謹(jǐn)慎態(tài)度。

　　(19) :D

　　初次面談時(shí)，對(duì)客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括4方面：①貸款背景;②貸款用途;③貸款規(guī)模;④貸款條件。

　　(20) :B

　　根據(jù)《銀行賬戶管理辦法》的規(guī)定，申請(qǐng)公司貸款時(shí)，一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。