1、小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5%。于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%�！毕铝袑υ撔袨楸硎稣�確的是(　　)。

　　A 、 小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

　　B 、 歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

　　C 、 小王的介紹透漏了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

　　D 、 小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受

　　答案：B

　　解析：小王這樣做容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則。

　　2、 我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于(　　)起正式通過并實施。

　　A 、 2007年2月

　　B 、 2000年8月

　　C 、 2003年4月

　　D 、 1995年3月

　　答案：A

　　解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過，自通過之日起生效。故選A。

　　3、 商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。

　　A 、 監(jiān)事會

　　B 、 稽核部

　　C 、 監(jiān)理會

　　D 、 監(jiān)事會及稽核部

　　答案：D

　　解析：商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會的職責(zé)是對銀行的一切經(jīng)營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個部門，負責(zé)維護銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量進行獨立的評估。

　　4、 如果商業(yè)銀行的1年期貸款利率是6.96%，折算為月利率應(yīng)當(dāng)是(　　)。

　　A 、 0.48%

　　B 、 0.85%

　　C 、 0.60%

　　D 、 0.58%

　　答案：D

　　解析：本題考查簡單的不同計息期之間的利率換算。月利率=年利率/12，本題中月利率=6.96%/12=0.58%。

　　5、 禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中(　　)基本準則的要求。

　　A 、 勤勉盡職

　　B 、 專業(yè)勝任

　　C 、 保護商業(yè)秘密與客戶隱私

　　D 、 公平競爭

　　答案：D

　　解析：公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員、公平競爭、禁止商業(yè)賄賂。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　6、(　　)是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　A 、 保證最低收益產(chǎn)品

　　B 、 保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　C 、 保本固定收益產(chǎn)品

　　D 、 非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　答案：D

　　解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財計劃類型。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。

　　7、某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)施，擴大經(jīng)營面積，需投資1000萬元，該公司可以申請的貸款是(　　)。

　　A 、 房地產(chǎn)貸款

　　B 、 固定資產(chǎn)貸款

　　C 、 貿(mào)易融資

　　D 、 流動資金貸款

　　答案：B

　　解析：用于改善固定資產(chǎn)，固定資產(chǎn)且用于經(jīng)營，可以申請固定資產(chǎn)貸款。

　　8、 下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)范圍的是(　　)。

　　A 、 證券投資基金托管

　　B 、 QFII投資托管

　　C 、 自營買賣基金

　　D 、 社�；�金托管

　　答案：C

　　解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。銀行托管業(yè)務(wù)的種類很多，包括證券投資基金托管、委托資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、信托資產(chǎn)托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)投資托管等，自營買賣基金不在其范圍內(nèi)。

　　9、當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起( )。

　　A 、 對本國貨幣需求增大

　　B 、 外匯升值，本幣貶值

　　C 、 對外匯需求增大

　　D 、 資本流出

　　答案：A

　　解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

　　10、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨的是(　　)。

　　A 、 促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

　　B 、 維護公眾對銀行業(yè)的信心

　　C 、 促進會員單位實現(xiàn)共同利益

　　D 、 提高銀行業(yè)競爭力

　　答案：C

　　解析：A、B、D項都屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。

　　圖片

　　11、在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是()。

　　A 、 聯(lián)系行

　　B 、 代理行

　　C 、 牽頭行

　　D 、 參加行

　　答案：C

　　解析：在銀團貸款中，接受借款人的委托，策劃組織銀團、負責(zé)安排貸款分配的，并且通常在銀行中參與的貸款份額較大的銀行是牽頭行。

　　12、風(fēng)險管理的流程是(　　)。

　　A 、 風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

　　B 、 風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險控制

　　C 、 風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量

　　D 、 風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量

　　答案：A

　　解析：風(fēng)險管理的流程是風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制。

　　13、 遠期匯票的付款人承諾負擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為稱為(　　)。

　　A 、 背書

　　B 、 轉(zhuǎn)讓

　　C 、 承兌

　　D 、 出票

　　答案：C

　　解析：承兌是指遠期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。

　　14、 根據(jù)《人民共和國反洗錢法》，金融機構(gòu)未對職工進行反洗錢培訓(xùn)將面臨的監(jiān)管措施是()。

　　A 、 罰款

　　B 、 追究刑事責(zé)任

　　C 、 責(zé)令限期改正

　　D 、 責(zé)令停業(yè)

　　答案：C

　　解析：《人民共和國反洗錢法》第三十一條規(guī)定，金融機構(gòu)未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級派出機構(gòu)責(zé)令限期改正。

　　15、 下列關(guān)于金融市場的分類，不正確的是(　　)。

　　A 、 按照交易的階段劃分為發(fā)行市場和流通市場

　　B 、 按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

　　C 、 按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D 、 按照金融工具上所約定的期限長短可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　答案：D

　　解析：按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。

　　16、某銀行定期存款有5000萬元，活期存款有8000萬元，其定活比為(　　)。

　　A 、 38.5%

　　B 、 62.5%

　　C 、 61.5%

　　D 、 23.1%

　　答案：B

　　解析：

　　17、關(guān)于銀行的資金業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A 、 既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險

　　B 、 是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益

　　C 、 是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉(zhuǎn)

　　D 、 銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)

　　答案：D

　　解析：并非銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業(yè)務(wù)。故D選項的說法錯誤，A、B、C選項說法正確。

　　18、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是(  )。

　　A 、 同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率

　　B 、 在國際市場上，最著 的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率

　　C 、 上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率

　　D 、 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行

　　答案：C

　　解析：同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。在國際貨幣市場上，最著 的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)

　　19、金融犯罪侵犯的客體是(  )。

　　A 、 金融管理秩序

　　B 、 自然人

　　C 、 金融機構(gòu)

　　D 、 銀行業(yè)從業(yè)人員

　　答案：A

　　解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

　　20、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的共同之處是(　　)。

　　A 、 利息都會受到損失

　　B 、 利息都不會受到損失

　　C 、 提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期利率計付利息，并全部計入本金

　　D 、 提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的定期存款利率計息，并全部計入本金

　　答案：C

　　解析：逾期支取不會使利息受損，但是到期后無法再按定期利息計算，超過期限按照活期計取利息。提前支取按照支取日掛牌公告的活期利率計付利息，會比定期利息少，故利息受損。