一、單項(xiàng)選擇題

　　1. C [解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織,成立于2000年,是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體。主管單位為銀監(jiān)會(huì)。

　　2. A [解析]投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù),不僅具有盈利功能,還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

　　3. B [解析]垂直化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠確保銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略意圖和具體措施更有效地傳遞到基層,減少各代理層次的干擾和扭曲;是建立長效風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、保證銀行長期穩(wěn)定健康發(fā)展的重要舉措。

　　4. D [解析]在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段,公眾對(duì)市場(chǎng)信心恢復(fù),企業(yè)投資意愿增加,企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新,生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常,利潤增加,對(duì)借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。

　　5. A [解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　6. C [解析]根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷。

　　7. D [解析]成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期,也是一個(gè)相對(duì)較長的時(shí)期。經(jīng)過成長期的激烈競爭,生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)的大企業(yè)幾乎壟斷了整個(gè)行業(yè)市場(chǎng),都占有一定市場(chǎng)份額,獲取的利潤比較穩(wěn)定。同時(shí),各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng),市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大改變,所以,成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。

　　8. B [解析]同業(yè)存款,也稱同業(yè)存放,全稱是同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存入款項(xiàng),是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要,由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

　　9. D [解析]我國貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)等。

　　10.C [解析]區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上,通過發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較,確定區(qū)域發(fā)展的方向,并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

　　11.A [解析]跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

　　12.D [解析]商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。

　　13.D [解析]在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購買力上升,市場(chǎng)興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場(chǎng)預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

　　14.C [解析]上海證券交易所成立于1990年11月26日,于當(dāng)年12月19日開業(yè),故選項(xiàng) A 錯(cuò)誤。深圳證券交易所成立于1990年12月1日,1991年7月3日正式營業(yè),故選項(xiàng) B錯(cuò)誤。證券交易所應(yīng)對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)管,故選項(xiàng) D錯(cuò)誤。

　　15.A [解析]信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為:①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件;②使用作廢的信用證;③騙取信用證的;④其他方法。

　　16.C [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機(jī)構(gòu)的管理,遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,符合崗位要求。

　　17.C [解析]銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議,應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

　　18.B [解析]對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

　　19.C [解析]已滿14周歲不滿16周歲的人,犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強(qiáng)奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的,應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任,為相對(duì)負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。

　　20.D [解析]資產(chǎn)負(fù)債管理的策略包括:①表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配;②表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn);③利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　二、多項(xiàng)選擇題1. ABE [解析]《物權(quán)法》第180條規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①建筑物和其他土地附著物;②建設(shè)用地使用權(quán);③以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán);④生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;⑤正在建造的建筑物、船舶、航空器;⑥交通運(yùn)輸工具;⑦法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

　　2. ABC [解析]根據(jù)行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)性大小,行業(yè)可分為增長型行業(yè)、周期型行業(yè)和防守型行業(yè)。

　　3. ABCDE [解析]根據(jù)監(jiān)管要求,商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新,應(yīng)建立專營機(jī)制,按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理,主要賺取管理費(fèi),嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底。

　　4. ABDE [解析]遺囑的形式有:公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。

　　5. ABCD [解析]銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,并針對(duì)集團(tuán)客戶、中小企業(yè)等不同客戶群下發(fā)了專門的授信指引。對(duì)授信工作前期盡職調(diào)查、數(shù)據(jù)分析與評(píng)價(jià)、授信決策機(jī)制、授信后管理等都提出了明確的要求。

　　6. ABCDE [解析]國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外危機(jī)和系統(tǒng)性金融危機(jī),系統(tǒng)性金融危機(jī)又稱為全面金融危機(jī)。

　　7. ABDE [解析]關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　8. ABCDE [解析]債券指數(shù)的作用有:①反映債券市場(chǎng)總體狀況,可用做宏觀經(jīng)濟(jì)的分析參考,幫助金融決策及監(jiān)管部門及時(shí)掌握債券市場(chǎng)的信息,用來進(jìn)行市場(chǎng)分析研究和市場(chǎng)預(yù)測(cè);②為投資者及各類投資人管理與業(yè)績?cè)u(píng)估提供準(zhǔn)確基準(zhǔn);③幫助債券發(fā)行主體了解市場(chǎng)情況,確立發(fā)債計(jì)劃;④為投資者把握債券市場(chǎng)的走勢(shì)進(jìn)行投資決策提供幫助。

　　9. ABCDE [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系。相互尊重的范疇較為廣泛,既包括民族習(xí)慣、宗教信仰,也包括國籍和婚姻狀況。與此同時(shí),對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照,給予相應(yīng)的便利和幫助。相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提。

　　10.ABCDE [解析]商業(yè)銀行組織架構(gòu)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施的組織方式,其主要內(nèi)容包括總部部門的設(shè)置及其功能和權(quán)限、部門之間的相互關(guān)系,分支機(jī)構(gòu)的功能、權(quán)限和部門設(shè)置,全行業(yè)務(wù)運(yùn)作的組織架構(gòu)模式,總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)施管理的模式等。

　　三、判斷題

　　1. B [解析]非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上,通過對(duì)信息的分析處理,持續(xù)監(jiān)測(cè)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況,及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警,并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。

　　2. B [解析]銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品,或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益,不得利用本職工作便利,以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件或價(jià)格與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。

　　3. A [解析]宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè),即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

　　4. A [解析]當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立。

　　5. B [解析]信托受托人依據(jù)法律法規(guī)和信托合同規(guī)定管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn),享有廣泛的權(quán)限和充分的自由,委托人不得干預(yù)。