一、單項選擇題

　　1.正確答案：B

　　參考解析：如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

　　2.正確答案：B

　　參考解析：銀行業(yè)是一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對稱程度更高，為了確保銀行客戶和其他市場參與者理解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的信息充分披露原則。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)。B、C 體現(xiàn)了信息充分披露;D 體現(xiàn)了引導(dǎo)理性消費。

　　4.正確答案：D

　　參考解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。

　　6.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的流動性比率應(yīng)當(dāng)不低于 25%。

　　7.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行公司治理制衡機制包括組織架構(gòu)、職責(zé)邊界、履職要求。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行股東應(yīng)使資本充足率達到法定標(biāo)準(zhǔn)，不能督促商業(yè)銀行降低資本充足率，B 錯;商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在章程中規(guī)定，商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款應(yīng)提前償還，C 錯;商業(yè)銀行要保護股東合法權(quán)益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益，D 錯。

　　9.正確答案：B

　　參考解析：監(jiān)事會中的外部監(jiān)事人數(shù)不得少于兩名。

　　10.正確答案：A

　　參考解析：內(nèi)部控制環(huán)境是商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。

　　11.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　12.正確答案：B

　　參考解析：銀行通常有三個意義上使用的“資本”概念，會計資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益。監(jiān)管資本是指銀行監(jiān)管當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融系統(tǒng)穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。經(jīng)濟資本是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)的損失超過預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

　　13.正確答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的 100%，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的 50%。

　　14.正確答案：B

　　參考解析：巴塞爾新資本協(xié)議將資本充足率作為確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標(biāo)。

　　15.正確答案：C

　　參考解析：巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是最低資本要求、市場約束和監(jiān)督檢查。

　　16.正確答案：D

　　參考解析：略。

　　17.正確答案：D

　　參考解析：第三版巴塞爾協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，一級資本充足率不得低于 6%。

　　18.正確答案：B

　　參考解析：核心一級資本包括實收資本、資本公積可計入部分、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、盈余公積、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分，故 B 正確。優(yōu)先股屬于其他一級資本，故 A、D錯誤�？赊D(zhuǎn)換債券屬于二級資本，故 C 錯誤。

　　19正確答案：C

　　參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　2.正確答案：D

　　參考解析：高層管理人員需要的是高度概括的整體風(fēng)險報告;前臺交易人員需要的是非常具體的頭寸報告;風(fēng)險管理委員會則通常要求風(fēng)險管理部門提供最佳避險報告。

　　二、多項選擇題

　　1.正確答案：A|D

　　參考解析：在福費廷業(yè)務(wù)中，放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;二是銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

　　2.正確答案：A|D

　　參考解析：債券投資業(yè)務(wù)的投資收益包含買賣差價和資本利得。

　　3.正確答案：B|C|D

　　參考解析：現(xiàn)券交易、質(zhì)押式回購、融資融券是在交易所債券市場交易的品種。A 和 E 屬于場外市場的交易品種。

　　4.正確答案：B|D|E

　　參考解析：金融衍生品交易的主要目的不是為了獲利，而是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，故 A 錯誤。即期不屬于金融衍生品的基本種類，故 C 錯誤。

　　5.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任;為出口商提供打包融資服務(wù);對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù);可以為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。

　　6.正確答案：A|C|E

　　參考解析：標(biāo)的物是某種金融產(chǎn)品或金融指標(biāo)的，如外匯、債券、利率、股票指數(shù)，屬于金融期貨。

　　7.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任，故 C 錯誤。

　　8.正確答案：C|D|E

　　參考解析：借記卡先存款后使用，不能透支，因此不具有個人信用和消費信貸功能。

　　9.正確答案：B|E

　　參考解析：A，分段計息至厘位，合計利息后分以下四舍五入。C，利息金額算至分位，合計利息后分以下四舍五入。D，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取 6 個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　10.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：ABCDE 都屬于商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)。

　　三、判斷題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：利率風(fēng)險是指由于利率水平的變化，使銀行資產(chǎn)收益下降，負債成本增加，從而影響經(jīng)營收益的可能性。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外�！�

　　3.正確答案：B

　　參考解析：事業(yè)單位單位不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，但有時也能取得一定的收益。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第十一條第二款規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)接管商業(yè)銀行的目的是對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，以保護存款人利益，恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，但期限最長不得超過 2年。

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