一、單項選擇題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會 2012 年 6 月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，核心一級資本充足率為 5%，一級資本充足率為 6%。

　　3.正確答案：D

　　參考解析：股票紅利替代現(xiàn)金紅利，相當(dāng)于增發(fā)普通股，因此會增加商業(yè)銀行核心資本。

　　4.正確答案：A

　　參考解析：風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。損失是一個事后概念，反映的是風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實(shí)際結(jié)果;而風(fēng)險卻是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，可以采用概率和統(tǒng)計的方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。

　　5.正確答案：C

　　參考解析：市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。信用風(fēng)險又叫做違約風(fēng)險。

　　6.正確答案：C

　　參考解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。

　　7.正確答案：A

　　參考解析：合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果有法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：銀行風(fēng)險管理部門承擔(dān)風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測的職責(zé)。

　　9.正確答案：A

　　參考解析：央行職能為在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷。

　　11.正確答案：B

　　參考解析：B 項屬于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)的范圍。

　　12.正確答案：C

　　參考解析：ABD 均不符合《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

　　13.正確答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行在中國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

　　14.正確答案：C

　　參考解析：借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

　　15.正確答案：B

　　參考解析：《人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 5 年。

　　16.正確答案：A

　　參考解析：客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：該代理屬于委托代理。代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動，所以投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是 B 公司與投資者。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，所以銷售基金收入屬于 B 公司。

　　18.正確答案：B

　　參考解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　19.正確答案：C

　　參考解析：抵押權(quán)人收取抵押財產(chǎn)的天然孳息或者法定孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。

　　20.正確答案：A

　　參考解析：債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模�抵押�?quán)人可與抵押人協(xié)議，以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償。

　　二、多項選擇題

　　1.正確答案：A|B|C|D

　　參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

　　2.正確答案：D|E

　　參考解析：中國銀監(jiān)會有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。

　　3.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)區(qū)別情形采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令調(diào)整董事、高管或限制其權(quán)利;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利。

　　4.正確答案：A|B|C

　　參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，銀監(jiān)會可以區(qū)別情形，采取下列措施：

　　1.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);2.限制分配紅利和其他收入;3.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;

　　4.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;5.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限

　　制其權(quán)利;6.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。對于已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)的，銀監(jiān)會可按規(guī)定對銀行金融機(jī)構(gòu)采取接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施。

　　5.正確答案：A|C|D|E

　　參考解析：我國商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　6.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：依法履行反洗錢監(jiān)管職責(zé)的有：中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　7.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

　　8.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)：建立客戶身份識別制度;建立客戶身份資料與交易記錄保存制度;健全反洗錢內(nèi)控制度;執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　9.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內(nèi)幕交易主要包括下列行為：(1)內(nèi)幕信息知情人根據(jù)內(nèi)幕信息自行買賣證券，或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券的行為;(2)內(nèi)幕信息知情人向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息獲利的行為;(3)非內(nèi)幕信息知情人以不正當(dāng)手段或其他途徑獲得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券，或建議他人買賣證券的行為。

　　10.正確答案：A|B|D|E

　　參考解析：同一客戶可以開立多個儲蓄存款賬戶。

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