一、單選題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行向中央銀行融資的一種方式。

　　2.正確答案：D

　　參考解析：存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源，是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。

　　3.正確答案：D

　　參考解析：存款是存款人將資金存入銀行的信用行為，可按存款期限分為活期存款和定期存款�；钇诖婵睿�不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取;定期存款，事先約定存款期限，到期支取。

　　4.正確答案：D

　　參考解析：與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在融資功能。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為沒有信用風(fēng)險(xiǎn)，而且國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便。

　　6.正確答案：B

　　參考解析：持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%=(102.5-101+2.8)/101=4.26%。

　　7.正確答案：D

　　參考解析：銀行間市場以機(jī)構(gòu)投資者為市場參與者，屬于大宗交易市場，且實(shí)行雙邊談判成交的債券市場。

　　8.正確答案：A

　　參考解析：存放中央銀行款項(xiàng)即商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，包括兩個(gè)部分：法定和超額存款準(zhǔn)備金。這筆資產(chǎn)隨時(shí)可以變現(xiàn)，所以屬于流動資產(chǎn)。

　　9.正確答案：C

　　參考解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　10.正確答案：B

　　參考解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。合約的基本種類包括遠(yuǎn)期、期貨、互換和期權(quán)。金融衍生品屬于一種交易量大、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的結(jié)構(gòu)化金融工具。

　　131.正確答案：D

　　參考解析：利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

　　12.正確答案：D

　　參考解析：支票不等同于現(xiàn)金;劃線支票和轉(zhuǎn)賬支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。

　　13.正確答案：C

　　參考解析：銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。

　　14.正確答案：A

　　參考解析：信用卡是循環(huán)信用額度，消費(fèi)透支有免費(fèi)期，但是取現(xiàn)透支無免息期，所以 BCD錯(cuò)誤。

　　15.正確答案：B

　　參考解析：借記卡的辦理不須進(jìn)行資信審查。

　　16.正確答案：C

　　參考解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

　　17.正確答案：B

　　參考解析：出租保管箱業(yè)務(wù)屬于銀行的代保管業(yè)務(wù)。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)包括證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社�；�金托管、企業(yè)年金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII 資產(chǎn)托管、QDII 資產(chǎn)托管等。

　　18.正確答案：D

　　參考解析：客戶授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控

　　制指標(biāo)。

　　19.正確答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，故 A 正確，B、D錯(cuò)誤。授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，故 C 錯(cuò)誤。

　　20.正確答案：A

　　參考解析：理財(cái)顧問服務(wù)指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

　　二、多選題

　　1.正確答案：A|E

　　參考解析：存款是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資金來源，屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)負(fù)債。兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為。都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。

　　2.正確答案：B|D|E

　　參考解析：信用證的主要當(dāng)事人包括開證申請人、開證行、受益人。

　　3.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：銀行(包買人)放棄票據(jù)追索權(quán)，A 錯(cuò)。

　　4.正確答案：B|C|D|E

　　參考解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。

　　5.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

　　6.正確答案：B|E

　　參考解析：債券的到期收益率是可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率，相當(dāng)于投資者按照當(dāng)前市場價(jià)格購買并且一直持有到滿期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含著每期的投資收入現(xiàn)金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。

　　7.正確答案：A|C|E

　　參考解析：實(shí)名制提供的身份證件的種類包括：1、居住在中國境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或臨時(shí)居民身份證。2、居住在境內(nèi)的 16 周歲以下的中國公民，為戶口簿。3、軍人，為軍人身份證件;人民武裝警察，為武裝警察身份證件。4、香港、澳門同胞，為港澳同胞回鄉(xiāng)證或者入出境通行證;臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。5、外國公民，為護(hù)照。6、法律規(guī)定的其他有效身份證件。

　　8.正確答案：A|B|C|D|E

　　參考解析：外匯交易既包括外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣，故 AD 正確。外匯交易既可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動，故 BC 正確。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易，故 E 正確。

　　9.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：票據(jù)發(fā)行便利屬于承諾業(yè)務(wù)的一種，不是金融衍生產(chǎn)品。A、B、C、E 都屬于金融衍生產(chǎn)品且可以進(jìn)行套期保值。

　　10.正確答案：A|B|C|E

　　參考解析：信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

　　三、判斷題

　　1.正確答案：A

　　參考解析：與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。

　　2.正確答案：A

　　參考解析：《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。”接管期限最長不得超過 2 年。

　　3.正確答案：A

　　參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(一)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;(二)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的;(三)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動的;(四)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

　　4.正確答案：B

　　參考解析：對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動的，應(yīng)由銀監(jiān)會依法取締。

　　5.正確答案：A

　　參考解析：中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

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