一、單項選擇題

　　1、目前銀行理財產(chǎn)品的主體是(　)。

　　A、個人理財產(chǎn)品

　　B、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　C、保證收益理財產(chǎn)品

　　D、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查非保本浮動收益理財產(chǎn)品。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。參見教材P138。

　　2、(　)是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。

　　A、開放式凈值型產(chǎn)品

　　B、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　C、開放式非凈值型產(chǎn)品

　　D、封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查開放式凈值型產(chǎn)品。開放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。參見教材P139。

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　　3、下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點理解有誤的是(　)。

　　A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行的自營業(yè)務(wù)

　　B、客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

　　C、銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

　　D、理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)特點。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類外，不反映為銀行賬戶資產(chǎn)和負(fù)債。從這個意義上講，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。參見教材P135-136。

　　4、(　)是通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。

　　A、理財投資管理

　　B、理財服務(wù)管理

　　C、理財業(yè)務(wù)管理

　　D、理財產(chǎn)品銷售管理

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查理財投資管理。理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程、將募集到的理財資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理、按照約定收回投資本金及收益的過程。參見教材P137。

　　5、下列關(guān)于理財投資組織管理的要求說法有誤的是(　)。

　　A、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)組建專業(yè)化的投資交易團隊

　　B、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊

　　C、商業(yè)銀行總行統(tǒng)一負(fù)責(zé)本行理財產(chǎn)品投資運作等事項的審批與管理

　　D、商業(yè)銀行應(yīng)積極探索建立理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險緩釋機制，增強風(fēng)險抵御能力，防范系統(tǒng)性和市場性金融風(fēng)險

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查投資組織管理要求。選項D錯誤，商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理，并應(yīng)積極探索建立理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險緩釋機制，增強風(fēng)險抵御能力，促進理財業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，依法保護投資者利益，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險。參見教材P141。

　　二、多項選擇題

　　1、風(fēng)險隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，主要包括(　)。

　　A、自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

　　B、銀行理財產(chǎn)品之間相分離

　　C、銀行理財客戶與其他客戶相分離

　　D、理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

　　E、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離

　　【正確答案】 ABDE

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險隔離要求。風(fēng)險隔離是指商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財業(yè)務(wù)特點的獨立條線風(fēng)險控制體系，同時實行自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離、銀行理財產(chǎn)品之間相分離、理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。參見教材P142。

　　2、按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進行分類，可以分為(　)。

　　A、保證收益理財產(chǎn)品

　　B、開放式凈值型產(chǎn)品

　　C、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D、保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　E、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　【正確答案】 ADE

　　【答案解析】 本題考查理財產(chǎn)品分類。按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進行分類，可以分為：非保本浮動收益理財產(chǎn)品;保本浮動收益理財產(chǎn)品;保證收益理財產(chǎn)品。參見教材P138。

　　3、關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的說法正確的是(　)。

　　A、有明確的交易市場

　　B、有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)

　　C、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度

　　D、有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織

　　E、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。參見教材P141。

　　4、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有(　)。

　　A、客戶的風(fēng)險承受能力

　　B、理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　C、本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

　　D、理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

　　E、理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　【正確答案】 BCDE

　　【答案解析】 本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險分級。商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算;(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績;(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。參見教材P139-140。

　　5、商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品(　)。

　　A、單獨管理

　　B、單獨建賬

　　C、單獨核算

　　D、單獨保存

　　E、單獨交易

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。參見教材P142。

　　三、判斷題

　　1、理財計劃是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行專門的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，也稱理財計劃。參見教材P137-138。

　　2、保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查保證收益理財產(chǎn)品的概念。保證收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)產(chǎn)品投資風(fēng)險或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。參見教材P138。

　　3、對公理財產(chǎn)品與個人理財產(chǎn)品相對應(yīng)，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查對公理財產(chǎn)品。與個人理財產(chǎn)品相對，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶需求而設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品，即為對公理財產(chǎn)品。參見教材P139。

　　4、投資標(biāo)的可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查投資標(biāo)的分類。按照投資標(biāo)的是否屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具，可分為標(biāo)準(zhǔn)化理財投資和非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資。參見教材P140。

　　5、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對理財產(chǎn)品采用科學(xué)合理的方法、建立合適的風(fēng)險評級模型、綜合考慮風(fēng)險評級相關(guān)因素，進行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級，真實客觀地反映理財產(chǎn)品本金與收益的風(fēng)險水平。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財產(chǎn)品風(fēng)險分級。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對理財產(chǎn)品采用科學(xué)合理的方法、建立合適的風(fēng)險評級模型、綜合考慮風(fēng)險評級相關(guān)因素，進行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級，真實客觀地反映理財產(chǎn)品本金與收益的風(fēng)險水平。參見教材P139。

　　6、商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。(　)

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)的概念。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。參見教材P135。

　　7、理財業(yè)務(wù)具有金融知識技術(shù)密集、需要不斷創(chuàng)新的突出特點。(　)

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查理財業(yè)務(wù)特點。理財業(yè)務(wù)具有金融知識技術(shù)密集、需要不斷創(chuàng)新的突出特點。參見教材P136。

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