16、 根據(jù)精神病人健康恢復(fù)的情況，可以向人民法院申請宣告其為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人的是()。

　　A 、 單位領(lǐng)導(dǎo)

　　B 、 朋友

　　C 、 本人或利害關(guān)系人

　　D 、 同學(xué)

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《人民共和國民法通則》，精神病人的利害關(guān)系人，可以向人民法院申請宣告精神病人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人。被人民法院宣告為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，根據(jù)他健康恢復(fù)的狀況，經(jīng)本人或者利害關(guān)系人申請，人民法院可以宣告他為限制民事行為能力人或者完全民事行為能力人。

　　17、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

　　A 、 出票人

　　B 、 中央銀行

　　C 、 承兌人

　　D 、 金融同業(yè)

　　答案： D

　　解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

　　18、 以下關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議中的最低資本要求，說法正確的是( )。

　　A 、 核心一級資本充足率為5%

　　B 、 一級資本充足率為6%

　　C 、 總資本充足率為7%

　　D 、 全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～2.5%

　　答案： B

　　解析： 第三版巴塞爾資本協(xié)議提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%。對于全球系統(tǒng)重要性銀行，按照系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%。

　　19、 根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于( )。

　　A 、 25%

　　B 、 70%

　　C 、 75%

　　D 、 80%

　　答案： A

　　解析： 流動性比例是最常用的財務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%。一般說來，流動性比例越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強。商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

　　20、 反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項目是( )。

　　A 、 勞務(wù)收支

　　B 、 資本項目

　　C 、 出口項目

　　D 、 經(jīng)常項目

　　答案： D

　　解析： 國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。

　　二、多 項 選 擇 題

　　1、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有( )。

　　A 、 外商獨資銀行

　　B 、 國內(nèi)銀行海外分行

　　C 、 外國銀行分行

　　D 、 中外合資銀行

　　E 、 外國銀行代表處

　　答案： A,C,D

　　解析：《外資銀行管理條例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照人民共和國有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的下列機構(gòu)：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨資銀行;②外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;③外國銀行分行;④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。

　　2、 根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管人員違法行為的有( )。

　　A 、 擅自查詢賬戶

　　B 、 擅自對金融機構(gòu)處罰

　　C 、 擅自對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查

　　D 、 擅自凍結(jié)賬戶

　　E 、 擅自批準(zhǔn)金融機構(gòu)終止

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第43條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的;②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的;③未依照規(guī)定報告突發(fā)事件的;④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的;⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的;⑥違反規(guī)定對有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的;⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。

　　3、 下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述中，正確的有()。

　　A 、 內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當(dāng)有直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告的渠道

　　B 、 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以實現(xiàn)銀行盈利最大化為出發(fā)點

　　C 、 任何人不得擁有不受內(nèi)部控制的權(quán)力

　　D 、 內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)突出重點，不必滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)

　　E 、 商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求

　　答案： A,C,E

　　解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(2)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(3)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(4)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

　　4、 下列選項中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有( )。

　　A 、 挪用公款

　　B 、 簽訂合同失職罪

　　C 、 受賄

　　D 、 金融詐騙罪

　　E 、 貪污

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。其中，銀行人員職務(wù)犯罪又稱內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

　　5、 消費金融公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。

　　A 、 辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　B 、 辦理一般用途個人消費貸款

　　C 、 境內(nèi)同業(yè)拆借

　　D 、 辦理各項存款

　　E 、 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 消費金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個人耐用消費品貸款;辦理一般用途個人消費貸款;辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;境內(nèi)同業(yè)拆借;向境內(nèi)金融機構(gòu)借款;經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;與消費金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　6、 下列關(guān)于銀行保函業(yè)務(wù)的表述中，正確的有()。

　　A 、 受益人向銀行支付手續(xù)費

　　B 、 當(dāng)企業(yè)違約時由銀行對申請人進行履約支付賠償

　　C 、 銀行辦理了銀行保函業(yè)務(wù)就要承擔(dān)擔(dān)保支付或賠償責(zé)任

　　D 、 銀行保函可分為融資類保函和非融資類保函

　　E 、 保函是向申請保函的企業(yè)作出的書面付款保證承諾

　　答案： C,D

　　解析： 銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾。由申請人向銀行支付手續(xù)費。企業(yè)違約時，銀行對受益人進行履約支付賠償。

　　7、 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循的規(guī)則有()。

　　A 、 不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶

　　B 、 可以為同一客戶開立多個基本存款賬戶

　　C 、 核對并登記客戶出示的真實有效的身份證件或者其他身份證明文件

　　D 、 客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)核對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件

　　E 、 不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時須遵循以下規(guī)則：(1)銀行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。(2)客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。(3)銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

　　8、金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括( )。

　　A 、 同業(yè)拆借

　　B 、 吸收非銀行股東3個月(含)以上的定期存款

　　C 、 融資租賃業(yè)務(wù)

　　D 、 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　E 、 接受承租人的租賃保證金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù);②吸收股東1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租賃保證金;④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑥同業(yè)拆借;⑦向金融機構(gòu)借款;⑧境外外匯借款;⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);⑩經(jīng)濟咨詢等。 修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允許吸收非銀行股東3個月(含)以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。

　　9、 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有( )。

　　A 、 利用本職為親人謀取利益

　　B 、 兼職影響本職工作

　　C 、 兼職不獲取報酬

　　D 、 利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

　　E 、 利用兼職為本人謀取利益

　　答案： D,E

　　解析： 利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　10、 根據(jù)《人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的有()。

　　A 、 商業(yè)銀行

　　B 、 政策性銀行

　　C 、 城市信用合作社

　　D 、 貨幣經(jīng)紀公司

　　E 、 農(nóng)村信用合作社

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進入考試網(wǎng)焚題庫,免費刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>