一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬元，經(jīng)與客戶溝通解釋追回20萬元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是( )。

　　A 、 外部事件

　　B 、 人員

　　C 、 系統(tǒng)

　　D 、 內(nèi)部流程

　　答案： B

　　解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。題干中，由支行柜員操作失誤造成的短款問題屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

　　2、 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 國家風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析： 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　3、 某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

　　A 、 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　B 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C 、 貸款業(yè)務(wù)

　　D 、 中間業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析： 中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。

　　4、 下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述中，錯(cuò)誤的是()。

　　A 、 存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

　　B 、 存款利率越高，銀行利潤越高

　　C 、 存款利率越高，銀行的融資成本越高

　　D 、 存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

　　答案： B

　　解析： 存款利率是指客戶在銀行或其他金融機(jī)構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本。一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　5、 一物一權(quán)原則的含義是( )。

　　A 、 一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

　　B 、 物權(quán)受法律保護(hù)

　　C 、 不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

　　D 、 物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

　　答案： A

　　解析： 物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。一物一權(quán)原則是指：①一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán);②在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。

　　6、 商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A 、 代理業(yè)務(wù)

　　B 、 托管業(yè)務(wù)

　　C 、 承諾業(yè)務(wù)

　　D 、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析： 代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

　　7、 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是()。

　　A 、 為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

　　B 、 按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來人的證件

　　C 、 協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　D 、 未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息。不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　8、 與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是( )。

　　A 、 低負(fù)債經(jīng)營

　　B 、 全負(fù)債經(jīng)營

　　C 、 中負(fù)債經(jīng)營

　　D 、 高負(fù)債經(jīng)營

　　答案： D

　　解析： 與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。

　　9、 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是( )。

　　A 、 可疑類貸款

　　B 、 關(guān)注類貸款

　　C 、 次級(jí)類貸款

　　D 、 損失類貸款

　　答案： B

　　解析： 可疑類貸款是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

　　10、 下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 應(yīng)該取得中國人民銀行頒發(fā)的牌照

　　B 、 在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬

　　C 、 第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)

　　D 、 第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題

　　答案： B

　　解析： 在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物，檢驗(yàn)商品并進(jìn)行確認(rèn)后，通知第三方付款給賣家，第三方再將款項(xiàng)轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。

　　11、 限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其( )相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

　　A 、 身份

　　B 、 家庭環(huán)境

　　C 、 年齡、智力、精神狀況

　　D 、 地位

　　答案： C

　　解析： 限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格�！睹穹ㄍ▌t》第12條第1款規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)�！睹穹ㄍ▌t》第13條第2款規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

　　12、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

　　B 、 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

　　C 、 金融犯罪的主觀方面只能是故意的

　　D 、 金融犯罪事實(shí)上必須以非法占有為目的

　　答案： D

　　解析：金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

　　13、 已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負(fù)債為2億元。其中，流動(dòng)性資產(chǎn)為0.5億元，流動(dòng)性負(fù)債為1.5億元。則該銀行流動(dòng)性比例為( )。

　　A 、 20%

　　B 、 25%

　　C 、 33.3%

　　D 、 80%

　　答案： C

　　解析： 流動(dòng)性比例是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計(jì)算公式為：流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%。所以，該銀行流動(dòng)性比例=0.5÷1.5×100%≈33.3%。

　　14、 負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。

　　A 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B 、 中國人民銀行

　　C 、 國家發(fā)展與改革委員會(huì)

　　D 、 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　答案： A

　　解析： 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。

　　15、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為( )。

　　A 、 認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

　　B 、 認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

　　C 、 實(shí)繳資本一千萬元人民幣

　　D 、 實(shí)繳資本五千萬元人民幣

　　答案： D

　　解析： 設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

　　16、 下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是( )。

　　A 、 轉(zhuǎn)賬支票

　　B 、 普通支票

　　C 、 現(xiàn)金支票

　　D 、 旅行支票

　　答案： A

　　解析： 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金;普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬;現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金;旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點(diǎn)兌換現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳等消費(fèi)場所直接付賬而無須支付任何費(fèi)用，使用便捷類似于現(xiàn)金。

　　17、 根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是( )。

　　A 、 資本充足率

　　B 、 附屬資本

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　D 、 核心資本

　　答案： A

　　解析： 資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會(huì)監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強(qiáng)化了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)。

　　18、 在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指()。

　　A 、 流通中現(xiàn)金

　　B 、 狹義貨幣

　　C 、 廣義貨幣

　　D 、 準(zhǔn)貨幣

　　答案： B

　　解析： 現(xiàn)階段，我國按流動(dòng)性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1、M2三個(gè)層次。其中，M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力;M2被稱為廣義貨幣;M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。

　　19、由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率稱為()。

　　A 、 固定匯率

　　B 、 官方匯率

　　C 、 浮動(dòng)匯率

　　D 、 基本匯率

　　答案： A

　　解析：固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。官方匯率是指由一個(gè)國家的貨幣當(dāng)局所規(guī)定并且進(jìn)行維持的匯率,如我國、朝鮮等國家的匯率曾經(jīng)是由官方制定和公布的匯率。

　　20、 存款是銀行最主要的( )。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

　　B 、 投資業(yè)務(wù)

　　C 、 資金來源

　　D 、 資金運(yùn)用

　　答案： C

　　解析： 存款是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。