二、多項(xiàng)選擇題

　　1、 我國(guó)《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括( )。

　　A 、 不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資

　　B 、 不得從事信托投資業(yè)務(wù)

　　C 、 不得從事債券投資業(yè)務(wù)

　　D 、 不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)

　　E 、 不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

　　答案： B,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行在人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

　　2、 商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括( )。

　　A 、 加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

　　B 、 節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

　　C 、 為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

　　D 、 集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

　　E 、 加快結(jié)算過程

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。選項(xiàng)D是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

　　3、 借記卡具備()功能。

　　A 、 消費(fèi)

　　B 、 通存通兌

　　C 、 透支

　　D 、 存取現(xiàn)金

　　E 、 轉(zhuǎn)賬

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 借記卡具有如下功能：(1)存取現(xiàn)金。 (2)轉(zhuǎn)賬匯款。(3)刷卡消費(fèi)。(4)代收代付。(5)資產(chǎn)管理。(6)其他服務(wù)。

　　4、 根據(jù)2003年12月27日修改的《中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的有( )。

　　A 、 依法制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

　　B 、 維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

　　C 、 依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　D 、 依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍

　　E 、 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

　　答案： B,C,E

　　解析： 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;②依法制定和執(zhí)行貨幣政策;③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行問債券市場(chǎng);⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);⑥監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);⑦持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;⑧經(jīng)理國(guó)庫(kù);⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);⑪負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);⑫作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);⑬國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。選項(xiàng)A、D是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

　　5、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

　　A 、 代理發(fā)行

　　B 、 代理買賣外匯

　　C 、 發(fā)放貸款

　　D 、 承銷政府債券

　　E 、 辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

　　答案： A,B,D,E

　　解析：中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)。C項(xiàng)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　6、 根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括( )。

　　A 、 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B 、 客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　C 、 客戶朋友的狀況

　　D 、 客戶的基本信息

　　E 、 客戶的收入狀況

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù).了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　7、 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售的一個(gè)重要原則是“將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶”。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資人包括()。

　　A 、 企業(yè)法人客戶

　　B 、 私人銀行客戶

　　C 、 金融同業(yè)客戶

　　D 、 一般個(gè)人客戶

　　E 、 地方政府客戶

　　答案： A,B,D

　　解析： 按照監(jiān)管部門的劃分，合格的個(gè)人客戶包括一般個(gè)人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。與個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)，商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機(jī)構(gòu)法人等對(duì)公客戶需求而設(shè)計(jì)銷售的理財(cái)產(chǎn)品，即為對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品。

　　8、下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風(fēng)險(xiǎn)有()。

　　A 、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　E 、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A,B,C,E

　　解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。題目要求選不屬于的

　　9、 下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的表述，正確的有( )。

　　A 、 實(shí)行牽頭行決策，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則

　　B 、 銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行

　　C 、 有助于分散銀行風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 代理行不得由牽頭行擔(dān)任

　　E 、 貸款條件相同、貸款合同統(tǒng)一

　　答案： B,C,E

　　解析： 銀團(tuán)成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　10、 信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括( )。

　　A 、 匯兌結(jié)算

　　B 、 儲(chǔ)蓄

　　C 、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　D 、 購(gòu)物消費(fèi)

　　E 、 股票投資

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 信用卡的功能有：①購(gòu)物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲(chǔ)蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。

　　三、判斷題

　　1、 銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;③所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見的，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。

　　2、 受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。 ()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。此外，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

　　3、根據(jù)《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》有關(guān)規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)查詢涉嫌違法犯罪賬戶和直接凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。 ()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析：《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶;對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

　　4、 銀行代銷開放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 開放式基金代銷業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話銀行、網(wǎng)上銀行等銷售渠道代理銷售開放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷費(fèi)用。投資者可以通過銀行及時(shí)對(duì)開放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。

　　145、 國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。( )

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　答案： 對(duì)

　　解析： 根據(jù)《刑法》規(guī)定，非國(guó)家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國(guó)有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國(guó)有公司、企業(yè)委派到非國(guó)有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

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