一 、 單 項 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯誤的是( )。

　　A 、 當(dāng)事人意思表示真實

　　B 、 合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

　　C 、 合同標(biāo)的須確定和可能

　　D 、 至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　答案： D

　　解析： 合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;②當(dāng)事人意思表示真實;③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;④合同標(biāo)的須確定和可能。

　　2、 根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本為( )。

　　A 、 最低注冊資本

　　B 、 會計資本

　　C 、 經(jīng)濟資本

　　D 、 監(jiān)管資本

　　答案： C

　　解析： 經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱風(fēng)險資本。

　　3、 由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是( )。

　　A 、 流動資金貸款

　　B 、 固定資產(chǎn)貸款

　　C 、 房地產(chǎn)貸款

　　D 、 銀團貸款

　　答案： D

　　解析： 銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。

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　　4、 下列個人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒有實物或第三方保障還款來源的是()。

　　A 、 個人住房貸款

　　B 、 個人汽車貸款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 個人房產(chǎn)抵押貸款

　　答案： C

　　解析： 信用卡透支業(yè)務(wù)的還款保障僅為持卡人的信用，沒有實物或第三方保障。

　　5、 從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于( )。

　　A 、 指定代理

　　B 、 委托代理

　　C 、 業(yè)務(wù)代理

　　D 、 法定代理

　　答案： B

　　解析： 代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上，可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是委托合同關(guān)系，即委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同(《合同法》第396條)，正是在此種意義上稱為委托代理。題干中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

　　6、 信托法律關(guān)系中的受益人由( )指定。

　　A 、 受托人

　　B 、 信托公司

　　C 、 委托人

　　D 、 信托財產(chǎn)管理人

　　答案： C

　　解析： 委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

　　7、 商業(yè)銀行對本行發(fā)售的理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)因素不包括()。

　　A 、 理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

　　B 、 本行信貸產(chǎn)品過往業(yè)績

　　C 、 理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

　　D 、 理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

　　答案： B

　　解析： 商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例。(2)理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績。(4)理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險。

　　8、 某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于( )。

　　A 、 保理業(yè)務(wù)

　　B 、 代理業(yè)務(wù)

　　C 、 中間業(yè)務(wù)

　　D 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析： 保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。題于中“某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款”，故屬于保理業(yè)務(wù)。

　　9、 代理保險業(yè)務(wù)屬于()。

　　A 、 中間業(yè)務(wù)

　　B 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　D 、 投資業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析： 代理保險業(yè)務(wù)是指代理機構(gòu)接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營活動。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

　　10、 下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是( )。

　　A 、 確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

　　B 、 確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　C 、 確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

　　D 、 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn);③保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

　　11、 個人通知存款的最低起存金額一般為人民幣()元。

　　A 、 10000

　　B 、 50000

　　C 、 1000

　　D 、 5000

　　答案： B

　　解析： 個人通知存款開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時問通知銀行，約定支取日期及金額。一般五萬元起存。

　　12、 商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括( )。

　　A 、 違約風(fēng)險

　　B 、 匯率風(fēng)險

　　C 、 利率風(fēng)險

　　D 、 股票價格風(fēng)險

　　答案： A

　　解析： 市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

　　13、 下列關(guān)于權(quán)利質(zhì)押的表述中，正確的是()。

　　A 、 知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓，但可以許可他人使用

　　B 、 以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人只須移交相應(yīng)份額，無須書面合同

　　C 、 應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓

　　D 、 票據(jù)的出質(zhì)屬于權(quán)利質(zhì)押

　　答案： D

　　解析： 知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

　　14、 《人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()。

　　A 、 動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　B 、 權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

　　C 、 財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

　　D 、 動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

　　答案： A

　　解析： 《人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。

　　15、 專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是( )。

　　A 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　B 、 證券公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 投資銀行

　　答案： A

　　解析： 貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。

　　16、 下列關(guān)于票據(jù)的寫法中，正確的是()。

　　A 、 出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日

　　B 、 出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日

　　C 、 大寫票據(jù)金額為：人民幣兩萬伍千元整

　　D 、 大寫票據(jù)金額為：兩萬伍千元整

　　答案： A

　　解析： 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。

　　17、 錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是( )。

　　A 、 錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

　　B 、 錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

　　C 、 錢某的行為不構(gòu)成犯罪

　　D 、 錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

　　答案： B

　　解析： 票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實的方法，利用支票進行詐騙，故構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。

　　18、 既不構(gòu)成商業(yè)銀行資金來源，也不構(gòu)成商業(yè)銀行資金運用的業(yè)務(wù)是()。

　　A 、 負(fù)債業(yè)務(wù)

　　B 、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　C 、 中間業(yè)務(wù)

　　D 、 證券投資業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。

　　19、 下列國際結(jié)算方式中，具有融資功能的是( )。

　　A 、 信用證

　　B 、 匯款

　　C 、 跟單托收

　　D 、 光票托收

　　答案： A

　　解析： 商業(yè)銀行主要的貿(mào)易融資工具包括：信用證、押匯、保理和福費廷。其中，信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。

　　20、 金融市場最主要、最基本的功能是( )。

　　A 、 融通貨幣資金

　　B 、 調(diào)節(jié)經(jīng)濟

　　C 、 優(yōu)化資源配置

　　D 、 風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

　　答案： A

　　解析： 金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;③風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能;④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能;⑤交易及定價功能;⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。