二、多項選擇題

　　1、單位可以在銀行為下列哪些用途的資金開立專用存款賬戶?(　　)

　　A 、 信托基金

　　B 、 社會保障基金

　　C 、 住房基金

　　D 、 基本建設(shè)基金

　　E 、 單位銀行卡備用金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團、工會設(shè)在單位的組織機構(gòu)經(jīng)費等。

　　2、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有(  )。

　　A 、 利用本職為親人謀取利益

　　B 、 利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

　　C 、 利用兼職為本人謀取利益

　　D 、 兼職影響本職工作

　　E 、 兼職不獲取報酬

　　答案： B,C

　　解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　3、 盜取信用卡并使用的，不應(yīng)定為(　　)。

　　A 、 盜竊罪

　　B 、 信用卡詐騙罪

　　C 、 詐騙罪

　　D 、 票據(jù)詐騙罪

　　E 、 金融憑證詐騙罪

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 盜竊信用卡并使用的，按盜竊罪定罪處罰。

　　4、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有(　　)。

　　A 、 制止

　　B 、 向所在機構(gòu)報告

　　C 、 用電子郵件向全行所有員工披露

　　D 、 向行業(yè)自律組織報告

　　E 、 提示

　　答案： A,B,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同時違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有制止、向所在機構(gòu)報告、向行業(yè)自律組織報告、提示。

　　5、 以下說法正確的有(　　)。

　　A 、 禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

　　B 、 義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

　　C 、 程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

　　D 、 禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

　　E 、 義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定

　　答案： A,B,C

　　解析： 法律明確規(guī)定不可以從事的行為屬于禁止性規(guī)定;法律要求行為人必須履行的行為屬于義務(wù)性規(guī)定;法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定屬于程序性規(guī)定。

　　6、較為典型的保密天堂國家和地區(qū)有(　　)。

　　A 、 巴拿馬

　　B 、 印度

　　C 、 巴哈馬

　　D 、 開曼

　　E 、 瑞士

　　答案： A,C,D,E

　　解析：保密天堂較為典型的國家和地區(qū)有瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬，還有加勒比海和南太平洋的一些島國。

　　7、以下屬于治理通貨緊縮治理對策的是(  )。

　　A 、 刺激企業(yè)及民間投資

　　B 、 提高法定存款準備金率

　　C 、 央行在公開市場買入有價證券

　　D 、 減少財政赤字

　　E 、 減免稅收

　　答案： A,C,E

　　解析：治理通貨緊縮治理對策包括刺激企業(yè)及民間投資、央行在公開市場買入有價證券、減免稅收。

　　8、 下列關(guān)于商業(yè)銀行債券投資的表述，正確的有(　　)。

　　A 、 投資高級別債券可以提高資本充足率

　　B 、 可以平衡流動性和盈利性

　　C 、 投資對象包括國債、公司債券和金融債券等

　　D 、 是商業(yè)銀行的一種資產(chǎn)形式

　　E 、 降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 本題考查商業(yè)銀行債券投資業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

　　9、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有(　　)。

　　A 、 代理國債兌付

　　B 、 代理財政性存款

　　C 、 代理股票的經(jīng)紀業(yè)務(wù)

　　D 、 代理證券資金清算

　　E 、 代理人壽保險的銷售

　　答案： A,B,D,E

　　解析：代理業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用的業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)(包含代辦債券還本付息、代發(fā)紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù))、代理保險業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。但不能代理股票經(jīng)紀業(yè)務(wù)。

　　10、銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有(  )。

　　A 、 客戶的生命周期特點

　　B 、 客戶的風(fēng)險偏好

　　C 、 客戶的消費計劃

　　D 、 投資工具的風(fēng)險性、收益性和流動性

　　E 、 客戶的經(jīng)濟狀況

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行為個人提供理財服務(wù)需要考慮的因素有客戶的生命周期特點，客戶的風(fēng)險良好，客戶的消費計劃，投資工具的風(fēng)險性、收益性和流動性，客戶的經(jīng)濟狀況。

　　三 、 判 斷 題

　　1、根據(jù)罪刑法定原則，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定的犯罪行為的，不得定罪處刑。()

　　答案： A

　　解析：《刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

　　2、理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當至少包括l0個等級。(　　)

　　答案： B

　　解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。

　　3、持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。(　　)

　　答案： B

　　解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月，持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　4、當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可以提高法定存款準備金率。(　　)

　　答案： B

　　解析：中央銀行增加貨幣供應(yīng)量，市場中流通的貨幣增加，此時需要降低存款準備金率。

　　5、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限最長不超過1年。(　　)

　　答案： B

　　解析：接管由銀監(jiān)會決定，并組織實施。銀監(jiān)會的接管決定應(yīng)當載明下列內(nèi)容：(1)被接管的商業(yè)銀行名稱;(2)接管理由;(3)接管組織;(4)接管期限。接管決定由銀監(jiān)會予以公告。自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

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