一、單項(xiàng)選擇題

　　1、 貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析： 銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，因此貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。故選D。

　　2、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度的表述，正確的是(　　)。

　　A 、 在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得信用

　　B 、 商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際信用額度

　　C 、 商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際信用額度相等

　　D 、 商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際信用處于一定的不確定性

　　答案： D

　　解析：授信額度是銀行確定的一定期限內(nèi)對(duì)某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。

　　3、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是(　　)。

　　A 、 制定合規(guī)手冊(cè)

　　B 、 關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展

　　C 、 審批貸款利率

　　D 、 對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

　　答案： C

　　解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責(zé)包括制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃、審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南、積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫(kù)	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫(kù)	搶先試用

　　自學(xué)沒(méi)有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫(kù),免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、 關(guān)于央行票據(jù)描述不正確的是(　　)。

　　A 、 央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行發(fā)行的

　　B 、 央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種

　　C 、 央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

　　D 、 央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

　　答案： C

　　解析： 央行票據(jù)是指中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的、期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券。所以，選項(xiàng)A正確。央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種。所以，選項(xiàng)B正確。中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發(fā)行央行票據(jù)不是向市場(chǎng)投放資金。所以，選項(xiàng)C不正確，選項(xiàng)D正確。

　　5、采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財(cái)務(wù)，該行為屬于(　　)。

　　A 、 騙取

　　B 、 奪取

　　C 、 竊取

　　D 、 侵吞

　　答案： A

　　解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。

　　6、 為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》設(shè)定了(　　)年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

　　A 、 1

　　B 、 3

　　C 、 4

　　D 、 6

　　答案： D

　　解析： 為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

　　7、資產(chǎn)負(fù)債組合管理不包括(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)組合管理

　　B 、 負(fù)債組合管理

　　C 、 所有者權(quán)益組合管理

　　D 、 資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

　　答案： C

　　解析：資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。

　　8、 除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于(　　)。

　　A 、 資金業(yè)務(wù)

　　B 、 代理業(yè)務(wù)

　　C 、 存款業(yè)務(wù)

　　D 、 結(jié)算業(yè)務(wù)

　　答案： A

　　解析： 資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。故選A。

　　9、下列對(duì)單位外匯存款操作表述正確的是(　　)。

　　A 、 境內(nèi)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)立兩個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

　　B 、 原則上經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價(jià)

　　C 、 單位開(kāi)立外匯賬戶不受限制

　　D 、 境內(nèi)機(jī)構(gòu)只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶

　　答案： D

　　解析：?jiǎn)挝唤?jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定;單位資本項(xiàng)目外匯賬戶。包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　10、銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠(　　)。

　　A 、 法律制度

　　B 、 道德水平

　　C 、 社會(huì)進(jìn)步

　　D 、 經(jīng)濟(jì)秩序

　　答案： A

　　解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。

　　11、關(guān)于股份制銀行，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

　　B 、 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專有銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成與競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

　　C 、 在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革與發(fā)展

　　D 、 由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有銀行

　　答案： D

　　解析：A、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。

　　12、 對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)利率一般(　　)拆借利率。

　　A 、 高于

　　B 、 高于或等于

　　C 、 低于

　　D 、 等于

　　答案： C

　　解析： 債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款重要方式，它還包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)率一般低于拆借率。

　　13、 商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的預(yù)期損失需要銀行的(　　)來(lái)覆蓋。

　　A 、 會(huì)計(jì)資本

　　B 、 核心資本

　　C 、 撥備

　　D 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　答案： C

　　解析： 撥備是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)中可能已經(jīng)構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)和損失做出準(zhǔn)備。銀行撥備指的是銀行貸款損失準(zhǔn)備和銀行資產(chǎn)損失準(zhǔn)備。

　　14、 下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是()。

　　A 、 不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　B 、 不可以直接刷卡消費(fèi)

　　C 、 可以透支

　　D 、 可以從ATM機(jī)取現(xiàn)

　　答案： D

　　解析： 借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買賣基金、炒股、繳費(fèi)等眾多功能，還提供了大量增值服務(wù)。借記卡也可以通過(guò)ATM轉(zhuǎn)賬和提款，但不能透支。故本題選擇D選項(xiàng)。

　　15、 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(　　)蒙受損失的可能性。

　　A 、 存款

　　B 、 資產(chǎn)和預(yù)期收益

　　C 、 聲譽(yù)

　　D 、 自有資本金

　　答案： B

　　解析： 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

　　16、下列關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款表述錯(cuò)誤的是(  )。

　　A 、 可用于支付學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)

　　B 、 可發(fā)放給我國(guó)境內(nèi)高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制普通本科生和研究生

　　C 、 一般商業(yè)助學(xué)貸款只能向正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生發(fā)放

　　D 、 個(gè)人助學(xué)貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)助學(xué)貸款

　　答案： C

　　解析：一般商業(yè)性助學(xué)貸款，是指對(duì)正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的商業(yè)性貸款，只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用。一般商業(yè)性助學(xué)貸款由各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)發(fā)放。

　　17、 目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為(　　)。

　　A 、 城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

　　B 、 農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

　　C 、 全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

　　D 、 城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

　　答案： A

　　解析： 我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。

　　18、 商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的(　　)。

　　A 、 承諾業(yè)務(wù)

　　B 、 代理業(yè)務(wù)

　　C 、 托管業(yè)務(wù)

　　D 、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　答案： B

　　解析： 代理業(yè)務(wù)中包括代理銀行業(yè)務(wù)。代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。目前我國(guó)主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

　　19、 下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內(nèi)幕交易”條款的是(　　)。

　　A 、 告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

　　B 、 告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

　　C 、 幫助客戶分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

　　D 、 告知客戶已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況

　　答案： A

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員基于內(nèi)幕信息進(jìn)行內(nèi)幕交易的，或?yàn)樗�人提供投資理財(cái)方面的建議，都可能損害所在機(jī)構(gòu)或金融消費(fèi)者的利益，情節(jié)嚴(yán)重者，甚至?xí)�觸犯法律。

　　20、甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任的是(　　)。

　　A 、 乙銀行知道甲公司的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　B 、 甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中超越了其代理權(quán)限，但未做否認(rèn)表示

　　C 、 甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過(guò)程中行為違法，但不表示反對(duì)

　　D 、 代理期限已過(guò)，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務(wù)

　　答案： D

　　解析：代理期限已過(guò)，代理義務(wù)已經(jīng)解除，因此選項(xiàng)D描述行為甲公司不需要對(duì)此服務(wù)過(guò)程承擔(dān)民事責(zé)任。