二、多項選擇題

　　1、按利息的支付方式，債券可劃分為(　)。

　　A 、 附息債券

　　B 、 一次還本付息債券

　　C 、 多次還本付息債券

　　D 、 貼現(xiàn)債券

　　E 、 再貼現(xiàn)債券

　　答案： A,B,D

　　解析：ABD【解析】按利息的支付方式，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。

　　2、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括(　)。

　　A 、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B 、 商業(yè)銀行

　　C 、 非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　D 、 個人客戶

　　E 、 銀行金融機(jī)構(gòu)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】選項E銀行金融機(jī)構(gòu)不屬于個人理財業(yè)務(wù)的主體。A、B、C、D均選。

　　3、常見的金融遠(yuǎn)期合約有(　)。

　　A 、 股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

　　B 、 債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

　　C 、 遠(yuǎn)期利率協(xié)議

　　D 、 遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

　　E 、 市場回購協(xié)議

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】常見的金融遠(yuǎn)期合約包括4個大類：①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約;③遠(yuǎn)期利率協(xié)議;④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。

　　4、保險的相關(guān)原則有(　)。

　　A 、 資源配置原則

　　B 、 保險利益原則

　　C 、 近因原則

　　D 、 損失補(bǔ)償原則

　　E 、 最大誠信原則

　　答案： B,C,D,E

　　解析：BCDE【解析】保險的相關(guān)原則有：①保險利益原則;②近因原則;③損失補(bǔ)償原則;④最大誠信原則。

　　5、房地產(chǎn)的投資方式有(　)。

　　A 、 房地產(chǎn)抵押

　　B 、 房地產(chǎn)購買

　　C 、 房地產(chǎn)租賃

　　D 、 房地產(chǎn)質(zhì)押

　　E 、 房地產(chǎn)信托

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】房地產(chǎn)的投資方式有：①房地產(chǎn)購買;②房地產(chǎn)租賃;③房地產(chǎn)信托。

　　6、記賬式國債以記賬的形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，它具有(　)的特點。

　　A 、 可以記名、掛失

　　B 、 無紙化交易

　　C 、 交易成本低

　　D 、 交易效率高

　　E 、 交易安全

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：ABCDE【解析】汜賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設(shè)立賬戶。由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　7、下列(　)屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險。

　　A 、 利率風(fēng)險

　　B 、 政策風(fēng)險

　　C 、 技術(shù)風(fēng)險

　　D 、 匯率風(fēng)險

　　E 、 交易風(fēng)險

　　答案： B,C,E

　　解析：BCE【解析】貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險有：①政策風(fēng)險;②價格波動的風(fēng)險;③技術(shù)風(fēng)險;③交易風(fēng)險。

　　8、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在(　)。

　　A 、 綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

　　B 、 綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　C 、 投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

　　D 、 綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)

　　E 、 私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：ABCD【解析】綜合理財服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類。所以，選項A的敘述是正確的。理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù);而私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛，與理財計劃相比，個性化服務(wù)的特色相對強(qiáng)一些。所以，選項E“私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)”的說法是不正確的。在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。5個選項中，只有選項E的敘述不符合題意。故選A、B、C、D。

　　9、專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)的性質(zhì)有(　)。

　　A 、 顧問性質(zhì)

　　B 、 委托性質(zhì)

　　C 、 代理性質(zhì)

　　D 、 受托性質(zhì)

　　E 、 道德性質(zhì)

　　答案： A,D

　　解析：AD【解析】專業(yè)化服務(wù)活動表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì);另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于受托性質(zhì)。

　　10、質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有(　)。

　　A 、 擔(dān)保的范圍

　　B 、 被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

　　C 、 財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量

　　D 、 財產(chǎn)交付的時間

　　E 、 債務(wù)人履行債務(wù)的期限

　　答案： A,B,C,E

　　解析：ABCE【解析】質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款包括：①被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;②債務(wù)人履行債務(wù)的期限;③財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量和狀況;④擔(dān)保的范圍。

　　三、判斷題

　　1、貨幣型理財產(chǎn)品屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】由于貨幣型理財產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險低，流動性風(fēng)險小，屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。

　　2、基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】基金是通過發(fā)行基金份額或收益憑證，將投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)管理人員投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益按持有者投資份額分配給持有者的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的金融產(chǎn)品。

　　3、憑證式國債不可記名掛失。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失。

　　4、不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶在理財目標(biāo)上(即存經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與人生價值目標(biāo)之間的追求，或在不同經(jīng)濟(jì)目標(biāo)之間的選擇上)側(cè)重點不一樣。 (　)

　　答案： A

　　解析：A【解析】題干表述正確。

　　5、取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關(guān)系的第二步。 (　)

　　答案： B

　　解析：B【解析】取得客戶信賴是了解客戶、發(fā)展長期良好客戶關(guān)系的第一步。

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