16、 銀行監(jiān)管的最高層次是(  )。

　　A 、 銀行自我監(jiān)管

　　B 、 外部監(jiān)管

　　C 、 行業(yè)自律

　　D 、 市場約束

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務院授權成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構，維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。故本題選B。

　　17、 下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是(  )。

　　A 、 提示產(chǎn)品涉及的主要風險

　　B 、 提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款

　　C 、 從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

　　D 、 僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款;④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選D。

　　18、 王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了(  )。

　　A 、 非法吸收公眾存款罪

　　B 、 擅自設立金融機構罪

　　C 、 違法發(fā)放貸款罪

　　D 、 高利轉貸罪

　　答案： A

　　解析： 非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款;另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。故本題選A。

　　19、 根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指(  )。

　　A 、 取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利

　　B 、 當事人簽發(fā)、轉讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行 .

　　C 、 票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明

　　D 、 票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

　　答案： C

　　解析： A項，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利;②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。B項表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。D項表示票據(jù)是文義證券。故本題選C。

　　20、 根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為(  )。

　　A 、 認繳資本5000萬元人民幣

　　B 、 認繳資本1000萬元人民幣

　　C 、 實繳資本1000萬元人民幣

　　D 、 實繳資本5000萬元人民幣

　　答案： D

　　解析： 設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣;設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣;設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。故本題選D。

　　二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 以下銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的有(  )。

　　A 、 代理收費業(yè)務

　　B 、 收取服務費的理財業(yè)務

　　C 、 貼現(xiàn)業(yè)務

　　D 、 支付結算業(yè)務

　　E 、 代理買賣債券業(yè)務

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。C項，貼現(xiàn)業(yè)務是銀行的資產(chǎn)業(yè)務。故本題選ABDE。

　　2、 商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有的特點包括(  )。

　　A 、 種類多、范圍廣，占比日益上升

　　B 、 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

　　C 、 以收取服務費的方式獲得收益

　　D 、 不運用或不直接運用銀行自有資金

　　E 、 不承擔或不直接承擔市場風險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，它具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金;②不承擔或不直接承擔市場風險;③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務;④以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益;⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。故本題選ABCDE。

　　3、 商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括(  )。

　　A 、 有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團體

　　B 、 制定了理財業(yè)務風險檢測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系

　　C 、 具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

　　D 、 主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

　　E 、 貸存比應低于70%

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財務狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經(jīng)營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;②具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算;③制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系;④有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊。E項，2015年6月，國務院常務會議通過《人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。故本題選ABCD。

　　4、 下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有(  )。

　　A 、 商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

　　B 、 商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

　　C 、 商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

　　D 、 是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品

　　E 、 是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 非保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型。在此類理財產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負責運作資產(chǎn)而收取管理費用，但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。故本題選ABCDE。

　　5、 以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，事業(yè)部的功能有(  )。

　　A 、 業(yè)務拓展

　　B 、 業(yè)務管理

　　C 、 業(yè)務處理

　　D 、 按業(yè)務線繼續(xù)設立若干事業(yè)部

　　E 、 支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構中，全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。在這種組織架構中，事業(yè)部不僅集業(yè)務拓展、業(yè)務管理、業(yè)務處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務線的所有人力、財力、物力資源，獨立性自主性較強。故本題選ABCE。

　　6、 建立垂直化風險管理體系包括(  )。

　　A 、 建立垂直化的組織運作機制

　　B 、 將風險管理職能進一步向分行擴散

　　C 、 將風險管理職能進一步向總行本部集中

　　D 、 提高風險管理的專業(yè)化水平

　　E 、 建立重大風險事項管理和應急處理機制

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 建立垂直化風險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機制;②將風險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設立專業(yè)化評估中心和審批中心;④建立重大風險事項管理和應急處理機制，實現(xiàn)對全行風險的統(tǒng)籌和集約化管理。故本題選ACDE。

　　7、 商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有(  )。

　　A 、 對沖性原則

　　B 、 全覆蓋原則

　　C 、 制衡性原則

　　D 、 相匹配原則

　　E 、 審慎性原則

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先。④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。故本題選BCDE。

　　8、 商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的(  )。

　　A 、 自律性組織的行業(yè)準則

　　B 、 監(jiān)管部門規(guī)章

　　C 、 法律、行政法規(guī)

　　D 、 監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E 、 行為守則和職業(yè)操守

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。故本題選ABCDE。

　　9、 根據(jù)我國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列屬于核心一級資本的有(  )。

　　A 、 盈余公積

　　B 、 一般風險準備

　　C 、 實收資本或普通股

　　D 、 未分配利潤

　　E 、 資本公積

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股;②資本公積;③盈余公積;④一般風險準備;⑤未分配利潤;⑥少數(shù)股東資本可計入部分。故本題選ABCDE。

　　10、 根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有(  )。

　　A 、 可采取限額管理的辦法，避免風險敞口過于集中

　　B 、 不應過多集中于同一行業(yè)借款人

　　C 、 不應過多集中于同一企業(yè)

　　D 、 可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

　　E 、 不應過多集中于同一區(qū)域借款人

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： A、B、C、E四項，風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務不應過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風險敞口的過于集中。D項，銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務，對其他銀行的貸款份額沒有責任和義務，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風險的作用。故本題選ABCDE。

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