二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 一般性貨幣政策工具是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家普遍采用的傳統(tǒng)政策工具，它包括(  )。

　　A 、 銀行備付金

　　B 、 再貸款

　　C 、 法定存款準(zhǔn)備金政策

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　E 、 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　答案： C,D,E

　　解析： 一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。故本題選CDE。

　　2、 下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有(  )。

　　A 、 金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

　　B 、 融資行為包括間接融資行為

　　C 、 參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

　　D 、 融資行為包括直接融資行為

　　E 、 金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。故本題選ABCDE。

　　3、 金融市場(chǎng)在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括(  )。

　　A 、 可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

　　B 、 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

　　C 、 可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

　　D 、 可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

　　E 、 可以幫助資金從相對(duì)較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

　　答案： A,B,C,E

　　解析： D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)的貨幣資金融通功能。故本題選ABCE。

　　4、 同業(yè)拆借資金主要用于商業(yè)銀行的(  )。

　　A 、 日常資金的支付清算

　　B 、 短期融通需要

　　C 、 貸款

　　D 、 中央銀行貨幣政策調(diào)控

　　E 、 購(gòu)置固定資產(chǎn)

　　答案： A,B

　　解析： 同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。故本題選AB。

　　5、 商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括(  )。

　　A 、 加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

　　B 、 節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

　　C 、 為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

　　D 、 集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

　　E 、 加快結(jié)算過程

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。故本題選ABCE。

　　6、金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括(  )。

　　A 、 同業(yè)拆借

　　B 、 吸收股東1年期以上(含)定期存款

　　C 、 融資租賃業(yè)務(wù)

　　D 、 經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

　　E 、 接受承租人的租賃保證金

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括：①融資租賃業(yè)務(wù);②吸收股東1年期以上(含)定期存款;③接受承租人的租賃保證金;④向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;⑤經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;⑥同業(yè)拆借;⑦向金融機(jī)構(gòu)借款;⑧境外外匯借款;⑨租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);⑩經(jīng)濟(jì)咨詢等。 修訂后的《金融租賃公司管理辦法》放寬了股東存款業(yè)務(wù)的條件，允許吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上的定期存款，而此前金融租賃公司僅能吸收股東1年以上定期存款。

　　7、 下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)特征的有(  )。

　　A 、 手續(xù)簡(jiǎn)便

　　B 、 通常無擔(dān)保

　　C 、 金額大

　　D 、 期限長(zhǎng)

　　E 、 期限短

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 我國(guó)的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間.通過全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便等特點(diǎn)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。故本題選ABCE。

　　8、 存款人可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括(  )。

　　A 、 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　B 、 注冊(cè)驗(yàn)資

　　C 、 日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

　　E 、 異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　答案： A,B,E

　　解析： 臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。C項(xiàng)，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶;D項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。故本題選ABE。

　　9、 下列業(yè)務(wù)中，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有(  )。

　　A 、 向中央銀行借款

　　B 、 吸收存款

　　C 、 信用卡透支

　　D 、 購(gòu)買國(guó)債

　　E 、 代理財(cái)政

　　答案： C,D

　　解析： 資產(chǎn)是銀行過去的交易或者事項(xiàng)形成的、由銀行擁有或者控制、預(yù)期會(huì)給銀行帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。信用卡透支屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù);購(gòu)買國(guó)債屬于債券投資。A、B兩項(xiàng)，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負(fù)債業(yè)務(wù);E項(xiàng)，代理財(cái)政屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)，屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。故本題選CD。

　　10、 貼現(xiàn)利息的決定因素包括(  )。

　　A 、 貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資產(chǎn)總額

　　B 、 貼現(xiàn)率

　　C 、 匯票金額

　　D 、 匯票背書次數(shù)

　　E 、 貼現(xiàn)期

　　答案： B,C,E

　　解析： 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從以上貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個(gè)：①票據(jù)金額;②貼現(xiàn)利率;③貼現(xiàn)期。故本題選BCE。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。 (  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。故本題選B。

　　2、 商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會(huì)陷入破產(chǎn)困境。 (  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo)，目的是監(jiān)測(cè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，并不能保證銀行不破產(chǎn)，銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等眾多因素有關(guān)。故本題選B。

　　3、 商業(yè)銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生下降時(shí)，給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 (  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干所述的風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。

　　4、 洗錢的處置階段是指通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進(jìn)行最大程度地分散，以掩飾線索和隱藏身份。 (  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢?cái)務(wù)提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。故本題選B。

　　5、 動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動(dòng)產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。 (  )

　　答案： 錯(cuò)

　　解析： 《物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。故本題選B。

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