一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)，其劃分依據(jù)是(  )。

　　A 、 企業(yè)法人角度

　　B 、 內(nèi)部管理模式

　　C 、 管理會(huì)計(jì)角度

　　D 、 銀行盈利模式

　　答案： A

　　解析： 從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。故本題選A。

　　2、 下列關(guān)于多法人制組織架構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的(  )。

　　A 、 多法人制組織架構(gòu)是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式

　　B 、 集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是不具有法人地位的企業(yè)

　　C 、 母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關(guān)系

　　D 、 母公司對(duì)子公司不能直接行使行政指揮權(quán)，管控力度相對(duì)較弱

　　答案： B

　　解析： 多法人制組織架構(gòu)是相對(duì)徹底分權(quán)的組織形式。集團(tuán)總部下設(shè)立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，子公司擁有較大的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)。故本題選B。

　　3、 發(fā)行股份數(shù)乘以股票市價(jià)是指(  )，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)。

　　A 、 資產(chǎn)規(guī)模

　　B 、 市值

　　C 、 成本收入比

　　D 、 人均凈利潤(rùn)

　　答案： B

　　解析： 市值等于發(fā)行股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。故本題選B。

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　　4、 單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于(  )。

　　A 、 10%

　　B 、 15%

　　C 、 20%

　　D 、 25%

　　答案： B

　　解析： 單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。故本題選B。

　　5、 存款按(  )不同可分為活期存款、定期存款。

　　A 、 存款的來(lái)源

　　B 、 存款的穩(wěn)定性

　　C 、 存款的主體

　　D 、 存款的用途

　　答案： B

　　解析： 存款可按多種方式分類，如按存款的穩(wěn)定性不同可分為活期存款、定期存款;按存款主體的不同，可劃分為單位存款和個(gè)人存款。故本題選B。

　　6、 監(jiān)事會(huì)對(duì)(  )負(fù)責(zé)。

　　A 、 股東大會(huì)

　　B 、 董事會(huì)

　　C 、 合規(guī)部門(mén)

　　D 、 高管層

　　答案： A

　　解析： 監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。故本題選A。

　　7、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本原則不包括(  )。

　　A 、 全覆蓋原則

　　B 、 審慎性原則

　　C 、 適度性原則

　　D 、 制衡性原則

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行內(nèi)部控制基本原則包括全覆蓋原則、審慎性原則、制衡性原則和相匹配原則。故本題選C。

　　8、 監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)(  )次。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 4

　　答案： A

　　解析： 監(jiān)事會(huì)例會(huì)每季度至少應(yīng)當(dāng)召開(kāi)一次。故本題選A。

　　9、 銀行內(nèi)部控制的(  )是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式，業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

　　A 、 全覆蓋原則

　　B 、 制衡性原則

　　C 、 審慎性原則

　　D 、 相匹配原則

　　答案： D

　　解析： 銀行內(nèi)部控制的相匹配原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式，業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。故本題選D。

　　10、 建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況是指內(nèi)部控制保障的(  )。

　　A 、 報(bào)告機(jī)制

　　B 、 人員管理

　　C 、 考評(píng)管理

　　D 、 內(nèi)控文化

　　答案： A

　　解析： 內(nèi)部控制保障的報(bào)告機(jī)制是指建立有效的信息溝通機(jī)制，確保董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及時(shí)了解本行的經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況，確保相關(guān)部門(mén)和員工及時(shí)了解與其職責(zé)相關(guān)的制度和信息。故本題選A。

　　11、 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是(  )。

　　A 、 表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　B 、 表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 表外資產(chǎn)負(fù)債匹配

　　答案： A

　　解析： 表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配是資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略。故本題選A。

　　12、 風(fēng)險(xiǎn)提示要求銀行從業(yè)人員做到(  )。

　　A 、 推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，忽視客戶的需要

　　B 、 僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞

　　C 、 刻意回避或提供虛假信息

　　D 、 對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

　　答案： D

　　解析： 在風(fēng)險(xiǎn)提示中，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。故本題選D。

　　13、 資產(chǎn)負(fù)債組合管理不包括(  )。

　　A 、 資產(chǎn)組合管理

　　B 、 負(fù)債組合管理

　　C 、 資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

　　D 、 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理

　　答案： D

　　解析： 資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。故本題選D。

　　14、 (  )是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： C

　　解析： 銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。故本題選C。

　　15、 (  )的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。

　　A 、 資金管理

　　B 、 銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理

　　D 、 投融資業(yè)務(wù)管理

　　答案： A

　　解析： 資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。故本題選A。

　　16、 (  )反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

　　A 、 賬面資本

　　B 、 監(jiān)管資本

　　C 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　D 、 充足資本

　　答案： A

　　解析： 賬面資本又稱為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，它反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。故本題選A。

　　17、 流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下，通常為(  )內(nèi)，單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況。

　　A 、 25日

　　B 、 30日

　　C 、 60日

　　D 、 90日

　　答案： B

　　解析： 流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下，通常為30日內(nèi)，單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況。故本題選B。

　　18、 在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于(  )。

　　A 、 70%

　　B 、 80%

　　C 、 90%

　　D 、 100%

　　答案： D

　　解析： 在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。故本題選D。

　　19、下列公式錯(cuò)誤的是(  )。

　　A 、 資本充足率=(總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×l00%

　　B 、 一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×l00%

　　C 、 核心一級(jí)資本充足率=(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%

　　D 、 以上選項(xiàng)均不正確

　　答案： D

　　解析：A、B、C三項(xiàng)對(duì)應(yīng)的公式均正確。故本題選D。

　　20、 第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布于(  )。

　　A 、 1988年

　　B 、 2004年

　　C 、 2008年

　　D 、 2010年

　　答案： D

　　解析： 2007年爆發(fā)于美國(guó)并席卷全球的金融危機(jī)使各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)識(shí)到，現(xiàn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架在一些關(guān)鍵細(xì)節(jié)并非完美無(wú)缺，仍存在一些制度性缺陷。2010年12月16日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議的最終文本。故本題選D。