二、多項(xiàng)選擇題

　　1、在下列選項(xiàng)中具有償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高的金融市場(chǎng)是(　　)。

　　A 、 股票市場(chǎng)

　　B 、 同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　C 、 回購(gòu)市場(chǎng)

　　D 、 債券市場(chǎng)

　　E 、 票據(jù)市場(chǎng)

　　答案： A,D

　　解析：具有償還期長(zhǎng)、流動(dòng)性相對(duì)小、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高的金融市場(chǎng)是資本市場(chǎng)，股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)是最典型的資本市場(chǎng)。

　　2、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括(　　)。

　　A 、 托管業(yè)務(wù)

　　B 、 債券投資業(yè)務(wù)

　　C 、 財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)

　　D 、 代理收費(fèi)業(yè)務(wù)

　　E 、 托收業(yè)務(wù)

　　答案： A,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括托管業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)，債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　3、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有(　　)。

　　A 、 貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　B 、 金融租賃公司

　　C 、 消費(fèi)金融公司

　　D 、 金融資產(chǎn)管理公司

　　E 、 信托投資公司

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。

　　4、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有(  )。

　　A 、 提前支取定期存款、支取部分按支取檔期活期存款利率計(jì)付利息

　　B 、 從2005年9月21日起，對(duì)活期存款實(shí)行按季度計(jì)息

　　C 、 央行對(duì)所有種類(lèi)的存款規(guī)定了相應(yīng)的計(jì)息方式

　　D 、 每季度的首月20日為結(jié)息日，次日付息

　　E 、 兩種計(jì)息方式分別是：積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息

　　答案： A,B,E

　　解析：C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，除活期、定期整存整取兩種存款外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)種類(lèi)，只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

　　5、 從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為()。

　　A 、 成本中心

　　B 、 利潤(rùn)中心

　　C 、 事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　D 、 矩陣型組織架構(gòu)

　　E 、 總分行型組織架構(gòu)

　　答案： A,B

　　解析： AB【解析】商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類(lèi)：①?gòu)钠髽I(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);③從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類(lèi)。

　　6、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有(  )。

　　A 、 以免費(fèi)方式向客戶提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)系信息

　　B 、 與一些商鋪協(xié)商，安排具有排他性的POS機(jī)

　　C 、 超過(guò)中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

　　D 、 向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

　　E 、 辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，強(qiáng)拉客戶開(kāi)立賬戶

　　答案： B,C,D,E

　　解析：“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，E項(xiàng)，違反“存款自愿、取款自由”的原則，故BCDE選項(xiàng)均違反了該原則。

　　7、我國(guó)《外資銀行管理?xiàng)l例》定義的外資銀行有(　　)。

　　A 、 外商獨(dú)資銀行

　　B 、 外國(guó)銀行代表處

　　C 、 外國(guó)銀行分行

　　D 、 中外合作銀行

　　E 、 有外資參股的股份制銀行

　　答案： A,B,C,D

　　解析：本條例所稱(chēng)外資銀行，是指依照人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：(一)1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;(二)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;(三)外國(guó)銀行分行;(四)外國(guó)銀行代表處。8、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法正確的是(　　)。

　　A 、 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

　　B 、 設(shè)立金融資產(chǎn)管理公司時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要目標(biāo)

　　C 、 1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

　　D 、 我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

　　E 、 以上全都正確

　　答案： A,B,C

　　解析：D選項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而不是完全的政策性經(jīng)營(yíng)。

　　9、《人民共和國(guó)物權(quán)法》規(guī)定，抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由包括(  )。

　　A 、 沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿兩年后請(qǐng)求確定債權(quán)

　　B 、 抵押財(cái)產(chǎn)被封查、扣押

　　C 、 債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo)

　　D 、 約定的債權(quán)確定期間屆滿

　　E 、 新的債權(quán)不可能發(fā)生

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：《物權(quán)法》第二百零六條明確列舉抵押權(quán)人的債權(quán)確定事由：約定的債權(quán)確定期間屆滿;沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿二年后請(qǐng)求確定債權(quán);新的債權(quán)不可能發(fā)生;抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押;債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷(xiāo);法律規(guī)定債權(quán)確定的其他情形。

　　10、下列屬于商業(yè)銀行支付結(jié)算方式的有(　　)。

　　A 、 托收

　　B 、 本票

　　C 、 電子匯兌

　　D 、 網(wǎng)上支付

　　E 、 匯票

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 某上市銀行的工作人員在家中無(wú)意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣(mài)掉了該公司的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。(　　)

　　答案： B

　　解析： “內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時(shí)間和地點(diǎn)討論工作話題。在家中無(wú)意透露內(nèi)幕信息也是違反了該原則。

　　2、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，但是不能了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途等情況。(　　)

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　3、一般非利息收入對(duì)資本的消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。(　　)

　　答案： A

　　解析：非利息收入一般來(lái)自中間業(yè)務(wù)，對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)易于控制。

　　4、 根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地可以單獨(dú)抵押。(　　)

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《物權(quán)法》第183條的規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。

　　5、絕大多數(shù)國(guó)家都采用間接標(biāo)價(jià)法。(　　)

　　答案： B

　　解析：絕大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法。

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