16、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是( )。

　　A 、 明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助

　　B 、 以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

　　C 、 在銷售或購(gòu)買商品和服務(wù)時(shí)，明示可以給對(duì)方折扣，但將折扣如實(shí)入賬

　　D 、 出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議

　　答案： C

　　解析：銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

　　17、下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)的是( )。

　　A 、 企業(yè)信用評(píng)級(jí)

　　B 、 投資理財(cái)顧問(wèn)

　　C 、 財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

　　D 、 企業(yè)咨詢服務(wù)

　　答案： A

　　解析：商業(yè)銀行咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)和收購(gòu)兼并顧問(wèn)。

　　18、選擇性貨幣政策工具不包括( )。

　　A 、 公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

　　B 、 消費(fèi)者信用控制

　　C 、 不動(dòng)產(chǎn)信用控制

　　D 、 證券市場(chǎng)信用控制

　　答案： A

　　解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　19、在公司的組織機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性進(jìn)行監(jiān)督的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A 、 監(jiān)事會(huì)

　　B 、 股東大會(huì)

　　C 、 董事會(huì)

　　D 、 董事會(huì)主席

　　答案： A

　　解析：監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

　　20、商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括( )。

　　A 、 快速的發(fā)展速度

　　B 、 清晰的職責(zé)邊界

　　C 、 健全的組織架構(gòu)

　　D 、 有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

　　答案： A

　　解析：良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)、清晰的職責(zé)邊界、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價(jià)值準(zhǔn)則與社會(huì)責(zé)任、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、合理的激勵(lì)約束機(jī)制、完善的信息披露制度。

　　二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、合同的書(shū)面形式包括( )。

　　A 、 信件

　　B 、 電子郵件

　　C 、 合同書(shū)

　　D 、 電子數(shù)據(jù)交換

　　E 、 電報(bào)

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：書(shū)面形式是指合同書(shū)、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

　　2、影響利率變動(dòng)的直接因素主要有( )。

　　A 、 通貨膨脹

　　B 、 貨幣政策

　　C 、 產(chǎn)品數(shù)量

　　D 、 財(cái)政政策

　　E 、 外匯傾銷

　　答案： B,D

　　解析：一國(guó)的貨幣政策、財(cái)政政策、匯率政策對(duì)利率變動(dòng)的影響最為直接與明顯。

　　3、合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款內(nèi)容( )。

　　A 、 違約責(zé)任

　　B 、 當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所

　　C 、 履行期限、地點(diǎn)和方式

　　D 、 解決爭(zhēng)議的方法

　　E 、 標(biāo)的、數(shù)量、質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所;標(biāo)的;數(shù)量;質(zhì)量;價(jià)款或者報(bào)酬;履行期限、地點(diǎn)和方式;違約責(zé)任;解決爭(zhēng)議的方法。當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。

　　4、激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，其內(nèi)容主要包括( )。

　　A 、 董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)

　　B 、 薪酬機(jī)制

　　C 、 期權(quán)機(jī)制

　　D 、 股權(quán)激勵(lì)

　　E 、 辭退機(jī)制

　　答案： A,B

　　解析：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行應(yīng)充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管控中的向?qū)ё饔茫�促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)發(fā)展。激勵(lì)約束機(jī)制的內(nèi)容主要包括董事和監(jiān)事履職評(píng)價(jià)、薪酬機(jī)制。

　　5、下列屬于銀行的規(guī)模指標(biāo)的有( )。

　　A 、 定活比

　　B 、 生息資產(chǎn)占比

　　C 、 資產(chǎn)規(guī)模

　　D 、 存貸款規(guī)模

　　E 、 市值

　　答案： C,D,E

　　解析：銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面，市值是衡量銀行規(guī)模的綜合性指標(biāo)。定活比、生息資產(chǎn)占比屬于銀行的結(jié)構(gòu)指標(biāo)：

　　6、下列關(guān)于質(zhì)押的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A 、 債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任

　　B 、 出質(zhì)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，因保管不善致使質(zhì)保財(cái)產(chǎn)損失、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

　　C 、 以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立

　　D 、 質(zhì)權(quán)自出質(zhì)人交付質(zhì)押財(cái)產(chǎn)時(shí)設(shè)立，質(zhì)押合同自質(zhì)權(quán)設(shè)立時(shí)生效

　　E 、 除合同另有約定外，質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，該孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用

　　答案： A,C,E

　　解析：債務(wù)人以自己的財(cái)產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，質(zhì)權(quán)自信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外;這里的孳息應(yīng)當(dāng)先充抵收取孳息的費(fèi)用。故A、C、E項(xiàng)說(shuō)法均正確。質(zhì)權(quán)人因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的交付是質(zhì)權(quán)設(shè)立的前提條件，而不是質(zhì)押合同生效的前提條件。故B、D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

　　7、法人成立必須具備的條件有( )。

　　A 、 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　B 、 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C 、 以盈利為目的

　　D 、 依法成立

　　E 、 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　答案： A,B,D,E

　　解析：法人的成立必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　8、下列選項(xiàng)中，不屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)處罰措施的有( )。

　　A 、 取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

　　B 、 吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　C 、 禁止從事銀行業(yè)工作

　　D 、 罰款

　　E 、 剝奪政治權(quán)利

　　答案： B,E

　　解析：工商行政管理機(jī)關(guān)有權(quán)吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。剝奪政治權(quán)利屬于刑罰，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)無(wú)權(quán)采用。

　　9、下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有( )。

　　A 、 商業(yè)銀行不保證理財(cái)產(chǎn)品投資者本金安全，也不承諾收益水平

　　B 、 是目前商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體

　　C 、 商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費(fèi)，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任

　　D 、 是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類產(chǎn)品

　　E 、 商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向理財(cái)產(chǎn)品投資者支付收益

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。在此類理財(cái)產(chǎn)品中，商業(yè)銀行因負(fù)責(zé)運(yùn)作資產(chǎn)而收取管理費(fèi)用，但對(duì)投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔(dān)連帶責(zé)任。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。

　　10、銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括( )。

　　A 、 守法合規(guī)

　　B 、 勤勉盡職

　　C 、 誠(chéng)實(shí)信用

　　D 、 專業(yè)勝任

　　E 、 保守商業(yè)秘密與客戶隱私

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

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