一 、 單 項 選 擇 題

　　1、公司增加或減少注冊資本，須由公司( )作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　A 、 股東大會或股東會

　　B 、 監(jiān)事會

　　C 、 公司經理

　　D 、 董事會

　　答案： A

　　解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　2、下列關于商業(yè)銀行理財業(yè)務與信貸業(yè)務、存款業(yè)務區(qū)別的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 信貸業(yè)務中資金來源主要為銀行存款，而理財業(yè)務資金來源是投資者的投資資金

　　B 、 商業(yè)銀行應按照“存款自愿、取款自由”的原則吸收存款，應照“買者自負、賣者有責”的原則銷售理財產品

　　C 、 理財產品收益可以由商業(yè)銀行與投資者單獨商定

　　D 、 商業(yè)銀行無須對信貸業(yè)務的具體客戶資產等情況進行信息披露，而應對理財業(yè)務承擔信息披露義務，充分揭示理財業(yè)務風險

　　答案： C

　　解析：傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業(yè)銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。

　　3、( )是指有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。

　　A 、 開放式凈值型產品

　　B 、 開放式非凈值型產品

　　C 、 封閉式非凈值型產品

　　D 、 封閉式凈值型產品

　　答案： D

　　解析：封閉式凈值型產品是指有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。

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　　4、從企業(yè)法人角度看，當前我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式中，( )作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領導。

　　A 、 國務院

　　B 、 中央銀行

　　C 、 總行

　　D 、 分行

　　答案： C

　　解析：從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構�？傂凶鳛橐患壏ㄈ藢θ珖�各級行統(tǒng)一領導，負責制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導向和經營目標，負責對全行的資產進行管理，負責對全行進行資源優(yōu)化配置。

　　5、商業(yè)銀行是以( )為經營對象的信用中介機構。

　　A 、 實物商品

　　B 、 股票

　　C 、 利率

　　D 、 貨幣

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行是以吸收存款、發(fā)放貸款來調劑資金余缺的信用中介機構，即以貨幣為經營對象。

　　6、2003年，中國人民銀行將對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至( )。

　　A 、 中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B 、 中國證券監(jiān)督管理委員會

　　C 、 中國保險監(jiān)督管理委員會

　　D 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　答案： D

　　解析：2003年，《人民共和國中國人民銀行法》將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　7、某商業(yè)銀行的存款總量為5億元，其中活期存款總量為3億元，則該商業(yè)銀行負債結構中的定活比是( )。

　　A 、 60%

　　B 、 66.7%

　　C 、 40%

　　D 、 50%

　　答案： B

　　解析：存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，按照存款的穩(wěn)定性不同可以分為活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。

　　8、穩(wěn)健公司治理原則要求，員工薪酬應該與( )有效掛鉤。

　　A 、 審慎性風險行為

　　B 、 學歷

　　C 、 崗位職責

　　D 、 年齡

　　答案： A

　　解析：穩(wěn)健公司治理原則要求：員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤。

　　9、下列用大寫金額表示“￥1 600.45”，正確的是( )。

　　A 、 人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

　　B 、 人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

　　C 、 人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

　　D 、 人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

　　答案： D

　　解析：中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白�！霸�”“佰”為正確寫法。

　　10、商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成( )遭受價值損失和財務損失的可能性。

　　A 、 本幣

　　B 、 以基準計價的資產

　　C 、 外幣計價的資產

　　D 、 外匯儲備

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

　　11、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產貸款的是( )。

　　A 、 貿易融資

　　B 、 技術改造貸款

　　C 、 科技開發(fā)貸款

　　D 、 基本建設貸款

　　答案： A

　　解析：按照用途劃分，固定資產貸款一般包括如下四類：基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款和商業(yè)網點貸款。

　　12、定期存款在存期內如果遇到利率調整，則( )。

　　A 、 整個存期內的利息都按照調整日掛牌公告的利率計算

　　B 、 整個存期內的利息都按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　C 、 整個存期內的利息都按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　D 、 調整前利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算

　　答案： C

　　解析：定期存款存期內遇有利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

　　13、( )是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

　　A 、 單位通知存款

　　B 、 保證金存款

　　C 、 單位協(xié)定存款

　　D 、 單位定期存款

　　答案： B

　　解析：保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。

　　14、根據當前監(jiān)管要求，商業(yè)銀行資本充足率中的風險加權資產覆蓋范圍包括( )。

　　A 、 信用風險、市場風險、操作風險

　　B 、 信用風險、流動性風險

　　C 、 信用風險、市場風險

　　D 、 信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險

　　答案： A

　　解析：風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

　　15、根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于股權工具的是( )。

　　A 、 股票

　　B 、 債券

　　C 、 證券投資基金

　　D 、 銀行承兌匯票

　　答案： A

　　解析：根據投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

　　16、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。

　　A 、 保證收益理財計劃

　　B 、 非保本浮動收益理財計劃

　　C 、 固定收益理財計劃

　　D 、 保本浮動收益理財計劃

　　答案： D

　　解析：保本浮動收益理財產品是商業(yè)銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。

　　17、見票即付的匯票、本票，票據權利自出票日起( )不行使而消滅。

　　A 、 1個月

　　B 、 5年

　　C 、 2年

　　D 、 6個月

　　答案： C

　　解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年;持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月;持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月;持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。

　　18、某商業(yè)銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是( )。

　　A 、 法律風險

　　B 、 聲譽風險

　　C 、 戰(zhàn)略風險

　　D 、 市場風險

　　答案： B

　　解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

　　19、中央銀行傳統(tǒng)的一般性貨幣政策工具不包括( )。

　　A 、 再貸款利率

　　B 、 再貼現

　　C 、 法定存款準備金政策

　　D 、 公開市場業(yè)務

　　答案： A

　　解析：一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

　　20、( )是銀行最主要的資產。

　　A 、 存款

　　B 、 貸款

　　C 、 債券投資

　　D 、 股權投資

　　答案： B

　　解析：貸款是指經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按照約定的利率和期限還本付息的貨幣資金，是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。