一、單選題

　　1.【答案】A。解析：信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及其他的方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。選項(xiàng) A 的行為構(gòu)成了信用證詐騙罪，故其觸犯了刑法。

　　2.【答案】C。解析：簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過(guò)失，行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國(guó)家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。其主觀方面不是故意的。故本題選擇 C 選項(xiàng)。

　　3.【答案】B。解析：信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的行用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)、騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。本題中張某涉嫌惡意透支信用卡，屬于信用卡詐騙罪。

　　4.【答案】A。解析：授信額度是指銀行向客戶提供的一種靈活便捷、可循環(huán)使用的授信產(chǎn)品，只要授信余額不超過(guò)對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo)，無(wú)論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少，均可快速向客戶提供短期授信。商業(yè)銀行資金或信用額度的實(shí)際履行情況存在不確定性。在授信額度合同中，授信額度是銀行未來(lái)一定期限內(nèi)可給予客戶資金或信用授予的最高限額。在該限定的期間和最高限額范圍內(nèi)，銀行和客戶可以直接根據(jù)該授信額度合同或另行訂立特定業(yè)務(wù)合同的方式，使用全部的信用額度或部分信用額度甚至不予使用。也就是說(shuō)，在訂立授信額度合同的情況下，資金或信用實(shí)際使用的額度存在不確定性。B、C、D 選項(xiàng)說(shuō)法均存在錯(cuò)誤，故答案為 A 選項(xiàng)。

　　5.【答案】C。解析：貨幣市場(chǎng)的償還性短，流通性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)小;資本市場(chǎng)償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性小，風(fēng)險(xiǎn)高。

　　6.【答案】D。解析：借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等功能的信用工具，它還附加了轉(zhuǎn)賬、買(mǎi)賣(mài)基金、炒股、繳費(fèi)等眾多功能，還提供了大量增值服務(wù)。借記卡也可以通過(guò) ATM 轉(zhuǎn)賬和提款，但不能透支。故本題選擇 D 選項(xiàng)。

　　7.【答案】D。解析：商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會(huì)及銀行的稽核部門(mén)組成。監(jiān)事會(huì)的職責(zé)是對(duì)銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門(mén)是董事會(huì)或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)部門(mén)，負(fù)責(zé)維護(hù)銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營(yíng)運(yùn)，以及對(duì)銀行的管理與經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行獨(dú)立的評(píng)估。

　　8.【答案】C。解析：中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;②建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息;③按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果;④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告;⑤經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料。國(guó)務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章。故本題選擇 C 選項(xiàng)。

　　9.【答案】D。解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

　　10.【答案】A。解析：《商業(yè)銀行信息披露辦法》第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息包括：①年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況;②董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;③監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況;④高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況;⑤銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)獨(dú)立董事的工作情況單獨(dú)披露。

　　11.【答案】B。解析：《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定銀行機(jī)構(gòu)要建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，即一級(jí)資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于 4%，彌補(bǔ)資本充足率的不足，控制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及銀行體系的杠桿率積累。故本題正確答案為 B 選項(xiàng)。

　　12.【答案】A。解析：一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行業(yè)營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。故本題選擇 A 選項(xiàng)。

　　13.【答案】A。解析：吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，以牟利為目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法拆借、發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。故本題選擇 A 選項(xiàng)。

　　14.【答案】A。解析：H 股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。

　　15.【答案】A。解析：信用卡具有的功能包括：①直接消費(fèi)功能。這是信用卡最基本的功能，可用卡代替現(xiàn)金消費(fèi)結(jié)賬。②儲(chǔ)蓄存款功能。銀行將信用卡賬戶的保證金、備用金按規(guī)定利率計(jì)算，視同儲(chǔ)蓄存款。③轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。持卡人憑卡可以在中國(guó)銀行的營(yíng)業(yè)結(jié)構(gòu)，從自己的賬戶轉(zhuǎn)賬付款。④ATM 取現(xiàn)功能。持卡人可在中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)及省內(nèi) ATM 機(jī)上提取現(xiàn)金。⑤透支信貸功能。持卡人可在發(fā)卡銀行允許的額度內(nèi)透支取現(xiàn)、用款，同時(shí)計(jì)收透支息。⑥代收代付功能。持卡人可為與銀行簽約的特定單位，辦理代發(fā)工資、代收電話費(fèi)等服務(wù)。信用卡不能流通，只能方便付款和購(gòu)物，所以不具有流通手段。

　　16.【答案】A。解析：?jiǎn)挝唤Y(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。故本題選擇 A 選項(xiàng)。

　　17.【答案】A。解析：“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述。故本題選擇 A 選項(xiàng)。

　　18.【答案】D。解析：《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》第二十九條規(guī)定，人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款及其他資金的期限不得超過(guò)六個(gè)月，查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限不得超過(guò) 1 年，查封不動(dòng)產(chǎn)、凍結(jié)其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的期限不得超過(guò) 2 年。故選擇 D 選項(xiàng)。

　　19.【答案】B。解析：按照《人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，年滿 18 歲的人才具有行為能力，有完全民事行為能力的人才能向銀行申請(qǐng)貸款。為此中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)家相關(guān)的法律規(guī)定：只有年滿 18 歲而不超過(guò) 65 歲的人才能向銀行申請(qǐng)貸款。銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于行政法律行為;商業(yè)銀行單方面修改的借款協(xié)議是無(wú)效的。故本題正確答案為 B 選項(xiàng)。

　　20.【答案】C。解析：公定利率是指由非政府部門(mén)的民間金融組織，如銀行公會(huì)等所確定的利率。

　　二、多選題

　　1.【答案】ACDE。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

　　2.【答案】ABCD。解析：經(jīng)批準(zhǔn)，貸款公司可經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：辦理貸款項(xiàng)下的結(jié)算、辦理各項(xiàng)貸款、辦理票據(jù)貼現(xiàn)、辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　3.【答案】CDE。解析：第五條：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則。

　　4.【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下原則：相匹配原則、審慎性原則、制衡性原則、全覆蓋原則。

　　5.【答案】A.C。解析：商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)該不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量;經(jīng)濟(jì)資本是會(huì)計(jì)資本與監(jiān)管資本的媒介;經(jīng)濟(jì)資本的大小與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比。

　　6.【答案】ABCD。解析：在貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借軟人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支村的有:信用狀況下降、不按合同約定支付貸款金額、項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。

　　7.【答案】A.B.C.E。解析：公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對(duì)票據(jù)的任何處分沒(méi)有法律效力。

　　8.【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括：發(fā)行金融債券、從事同業(yè)拆借、從事銀行卡業(yè)務(wù)、提供保管箱服務(wù)、辦理國(guó)內(nèi)結(jié)等。

　　9.【答案】ACE。解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)廣義上講“是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)”(2001 年 7 月 4 日人民銀行頒布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》。

　　10.【答案】ACDE。解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：在金融市場(chǎng)方面的一級(jí)市場(chǎng)是籌集資金的公司或政府機(jī)構(gòu)將其新發(fā)行的股票和債券等證券銷售給最初購(gòu)買(mǎi)者的金融市場(chǎng)。

　　2.【答案】A。解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查和現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　3.【答案】A。解析：《物權(quán)法》第 228 條第二款規(guī)定：應(yīng)收賬款出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)過(guò)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

　　4.【答案】B。解析：凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu))以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì)均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位。經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的、非法人外資銀行分行和在華代表處等，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為觀察員單位。

　　5.【答案】A。解析：資本充足率是指資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例。資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之后，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。

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