一、單選題

　　1.【答案】B。解析：法人作為民事法律關(guān)系的主體，是社會組織在法律上的人格化，而不是實實在在的生命體，其依法產(chǎn)生、消亡。法人是集合的民事主體，即法人是一些自然人的集合體。例如大多數(shù)國家(包括我國)的公司法都規(guī)定，公司法人必須由兩人以上的股東組成。而 A 項個體工商戶不是法人，個體工商戶在法律上屬于自然人，這個是《民法通則》里面明確規(guī)定的 C 項的董事會是管理層面，不屬于法人;D 項某公司財務(wù)部是企業(yè)的一個部門，不是法人;B 項一人公司實質(zhì)上的一人公司是指公司在設(shè)立時，公司股東人數(shù)符合法定最低人數(shù)的要求，但出資人或真正擁有股份者只有一人(法人或自然人)，而其他股東出資人都是為了逃避公司法規(guī)定而出現(xiàn)的，實質(zhì)意義上的一人公司僅存在于允許設(shè)立一人公司的國家或地區(qū)，屬于法人。故選 B。

　　2.【答案】B。解析：選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。主要有證券市場信用控制、不動產(chǎn)信用控制和消費者信用控制、優(yōu)惠利率和預(yù)繳進(jìn)口保證金等。而 B 項公開市場業(yè)務(wù)屬于央行的一般性政策工具。故選 B。

　　3.【答案】B。解析：銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。故 C 選項正確。代理財政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)，故本題正確答案為 B。

　　4.【答案】D。解析：根據(jù)銀監(jiān)會 2011 年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到 600 萬元人民幣及以上。故選 D。

　　5.【答案】C。解析：銀行發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，是通過信用的形式來提供固定資產(chǎn)更新改造過程中的資金需求，充分發(fā)揮銀行促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和高科技開發(fā)運用的杠桿作用，對推動國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和加速現(xiàn)代化建設(shè)具有重大的作用。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括:基本建設(shè)、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關(guān)的房屋購置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購買與安裝等。固定資產(chǎn)貸按項目性質(zhì)、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要有下列幾種貸款：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點設(shè)施貸款等。而貿(mào)易融資貸款是指銀行對進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。故選 C。

　　6.【答案】C。解析：被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以做出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍;需要繼續(xù)凍結(jié)的，每次凍結(jié)期限最長不起三六個月，如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位做出解釋。

　　7.【答案】C。解析：國際貨幣基金組織對國際收支的定義為:國際收支是一種統(tǒng)計報表，系統(tǒng)的記載了在一定時期內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體與世界其他地方的交易。大部分交易在居民與非居民之間進(jìn)行，所以 A 項錯誤;有形及無形貿(mào)易、經(jīng)常賬戶和資本賬戶都有機(jī)會出現(xiàn)盈余(如出口大于進(jìn)口)或赤字(如進(jìn)口大于出口)，但原則上整體國際收支則應(yīng)該沒有盈余或赤字。所以 D 項錯誤;國際儲備是指各國政府為了彌補(bǔ)國際收支赤字，保持匯率穩(wěn)定，以及應(yīng)付其他緊急支付的需要而持有的國際間普遍接受的所有流動資產(chǎn)的總稱，并不是國際儲備越多物價越穩(wěn)定，所以 B 項錯誤。故選 C。

　　8.【答案】D。解析：保本理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。故選 D

　　9.【答案】A。解析：1、票據(jù)是具有一定權(quán)力的憑證：付款請求權(quán)、追索權(quán);2、票據(jù)的權(quán)利與義務(wù)是不存在任何原因的，只要持票人拿到票據(jù)后，就已經(jīng)取得票據(jù)所賦予的全部權(quán)力;3、各國的票據(jù)法都要求對票據(jù)的形式和內(nèi)容保持標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化;4、票據(jù)是可流通的證券。除了票據(jù)本身的限制外，票據(jù)是可以憑背書和交付而轉(zhuǎn)讓。故 A項錯誤。

　　10.【答案】D。解析：中國人民銀行的職責(zé)包括：制定和執(zhí)行貨幣政策;監(jiān)督管理債券市場;外匯黃金市場;確定匯率政策、匯率水平;外匯、黃金儲備;發(fā)行管理人民幣;制定支付結(jié)算規(guī)則;金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度協(xié)調(diào)承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測職責(zé);建立社會信用體系。故選 D。

　　11.【答案】D。解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)。故本題正確答案為 D 選項。

　　12.【答案】A。解析：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。

　　13.【答案】B。解析：在六個月之內(nèi)，持票人可以隨時要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。

　　14.【答案】C。解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式之一，它包括質(zhì)押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機(jī)構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率。

　　15.【答案】A。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時，應(yīng)首先通過內(nèi)部調(diào)解，向上一級主管部門反映問題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實、造謠生事、對有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行打擊報復(fù)，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。故選項 A 做法正確。在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁，進(jìn)行申訴。故選項 B 錯誤。根據(jù)我國法律規(guī)定，受到行政處分的國家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過申訴的途徑解決。照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的。故選項 C 做法錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)本銀行的公眾形象和名譽(yù)，向媒體披露容易引起公眾對銀行的片面認(rèn)識，給銀行帶來不利的影響，故選項D 做法錯誤。

　　16.【答案】D。解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資屬于公司貸款業(yè)務(wù)，故屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　17.【答案】D。解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：①單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易 20 萬元以上或者外幣交易等值 1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;②法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣 200 萬元以上或者外幣等值 20 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣 50 萬元以上或者外幣等值 10 萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn);④交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值 1 萬美元以上的跨境交易。故本題正確答案為 D 選項。

　　18.【答案】B。解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。故本題正確答案為 8 選項。

　　19，【答案】D。解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。故本題正確答案為 D 選項。

　　20.【答案】B。解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)源于債務(wù)人對債權(quán)人造成損害的行為，其必要費用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個方面，即確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn);確保風(fēng)險管理體系的有效性;確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

　　2.【答案】ABCDE。解析：我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。故 A、B、 C、D、E 選項均符合題意。

　　3.【答案】ABCE。解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個人住房按揭貸款屬于個人住房貸款。故本題的正確答案為 A、B、C、E。

　　4.【答案】ACDE。解析：銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任;為出口商提供打包融資服務(wù);對出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù);可以為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。銀行不能代理出口商完成出口業(yè)務(wù)，故 B 選項不符合題意。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《人民共和國物權(quán)法》第二百零六條規(guī)定：有下列情形之一的，抵押權(quán)人的債權(quán)確定：①約定的債權(quán)確定期間屆滿;②沒有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿 2 年后請求確定債權(quán);③新的債權(quán)不可能發(fā)生;④抵押財產(chǎn)被查封、扣押;⑤債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷。

　　6.【答案】ADE。解析：我國基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金，流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫存現(xiàn)金。因此，正確選項是 A、D、E。

　　7.【答案】ACDE。解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：①按照有關(guān)對方安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全監(jiān)測的軟件;②不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件;③不得實施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。故本題選項中，選項 B 的做法是錯誤的。正確答案為 A、C、D、E。

　　8.【答案】ADE。解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都是商業(yè)銀行的負(fù)債，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款。

　　9.【答案】ABCDE。解析：金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項新活動，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。故 A、B、C、D、E 選項均符合題意。

　　10.【答案】ABC。解析：借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故 A、B、C 選項正確。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：公司以其注冊資本對公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　2.【答案】A。解析：根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　3.【答案】B。解析：個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　4.【答案】A。解析：在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

　　5.【答案】B。解析：銀行承兌匯票屬于商業(yè)匯票，一般由企業(yè)簽發(fā)。

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