一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，下列操作不符合該規(guī)定的是( )。

　　A 、 向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

　　B 、 確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句，如果沒有抄寫，及時(shí)替客戶填寫

　　C 、 有效識(shí)別客戶身份

　　D 、 了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求

　　答案： B

　　解析：銷售人員在為客戶辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購手續(xù)前，應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，特別注意以下事項(xiàng)：(1)有效識(shí)別客戶身份。(2)向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等。(3)了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求。(4)提醒客戶閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險(xiǎn)揭示書和權(quán)益須知。(5)確認(rèn)客戶抄錄了風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句：

　　2、下列關(guān)于貨幣職能的說法中，錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

　　B 、 貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度手段時(shí)，可以是觀念形態(tài)的貨幣

　　C 、 “一手交錢，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能

　　D 、 貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)做獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富被保存起來，是執(zhí)行其貯藏手段職能

　　答案： C

　　解析：貨幣在實(shí)現(xiàn)價(jià)值的單方面轉(zhuǎn)移時(shí)就執(zhí)行支付手段的職能，如發(fā)放工資。C項(xiàng)中表述的是在商品交換中，把貨幣當(dāng)做交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值，是貨幣在執(zhí)行流通手段職能。

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　　3、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以( )業(yè)務(wù)為主。

　　A 、 經(jīng)營租賃

　　B 、 商品租賃

　　C 、 融資租賃

　　D 、 轉(zhuǎn)租賃

　　答案： C

　　解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　4、( )是犯罪的法律特征。

　　A 、 刑事違法性

　　B 、 財(cái)產(chǎn)損失性

　　C 、 人身傷害性

　　D 、 社會(huì)危害性

　　答案： A

　　解析：犯罪具有社會(huì)危害性和刑事違法性兩個(gè)特征。社會(huì)危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

　　5、《人民共和國物勸法》確立的兩類質(zhì)押是( )。

　　A 、 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　B 、 權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

　　C 、 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

　　D 、 財(cái)產(chǎn)質(zhì)擁和票據(jù)質(zhì)押

　　答案： A

　　解析：《人民共和國物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。

　　6、在發(fā)放銀團(tuán)貸款過程中，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行被稱為( )。

　　A 、 銀團(tuán)代理行

　　B 、 銀團(tuán)牽頭行

　　C 、 銀團(tuán)管理行

　　D 、 銀團(tuán)參加行

　　答案： B

　　解析：銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

　　7、根據(jù)《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息至少( )以上。

　　A 、 7年

　　B 、 3年

　　C 、 5年

　　D 、 1年

　　答案： C

　　解析：根據(jù)《人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上，并且在反洗錢主管機(jī)關(guān)依法進(jìn)行反洗錢調(diào)查時(shí)必須提供必要的協(xié)助，這也包括提供相關(guān)的客戶信息及交易信息。

　　8、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為( )。

　　A 、 票據(jù)貼現(xiàn)

　　B 、 票據(jù)承兌

　　C 、 票據(jù)結(jié)算

　　D 、 票據(jù)交換

　　答案： A

　　解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

　　9、我國有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是( )。

　　A 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B 、 全國人民代表大會(huì)

　　C 、 全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)

　　D 、 中國人民銀行

　　答案： A

　　解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)實(shí)行任職資格管理。

　　10、當(dāng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)對(duì)措施中錯(cuò)誤的是( )。

　　A 、 立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)人報(bào)告

　　B 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報(bào)告

　　C 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)向國務(wù)院報(bào)告的同時(shí)還應(yīng)告知中國人民銀行、國務(wù)院財(cái)政部門等

　　D 、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可根據(jù)經(jīng)驗(yàn)自行處理

　　答案： D

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。發(fā)現(xiàn)可能引起系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定的突發(fā)事件的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)立即向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)人報(bào)告，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)人認(rèn)為需要向國務(wù)院報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)立即向國務(wù)院報(bào)告，同時(shí)還應(yīng)告知中國人民銀行、國務(wù)院財(cái)政部門等。

　　11、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起( )予以回復(fù)。

　　A 、 5日內(nèi)

　　B 、 20日內(nèi)

　　C 、 10日內(nèi)

　　D 、 30日內(nèi)

　　答案： D

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，依法制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

　　12、背書人甲將一張100萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各50萬元。這種做法的后果是( )。

　　A 、 背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效

　　B 、 背書有效

　　C 、 背書轉(zhuǎn)讓給丙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給乙50萬元無效

　　D 、 背書無效

　　答案： D

　　解析：根據(jù)規(guī)定，將匯票金額的一部分或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給2人以上的背書無效。

　　13、婚姻法中規(guī)定的，夫妻雙方可以通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)歸屬、處分達(dá)成協(xié)議，即契約財(cái)產(chǎn)制度，這是( )原則在婚

　　姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

　　A 、 自愿

　　B 、 意思自治

　　C 、 夫妻AA制

　　D 、 公平自愿

　　答案： B

　　解析：約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱為契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

　　14、權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利稱為( )。

　　A 、 物權(quán)

　　B 、 所有權(quán)

　　C 、 占有權(quán)

　　D 、 處置權(quán)

　　答案： A

　　解析：物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。

　　15、總行、分行和支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)，這樣的組織架構(gòu)屬于( )。

　　A 、 矩陣型組織架構(gòu)

　　B 、 以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

　　C 、 多法人制組織架構(gòu)

　　D 、 以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

　　答案： D

　　解析：按照內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行組織架構(gòu)分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)、矩陣型組織架構(gòu)。其中，總行、分行和支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)。

　　16、單筆金額超過項(xiàng)目總投資( )或超過( )萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

　　A 、 3%;300

　　B 、 10%;500

　　C 、 5%;500

　　D 、 5%;300

　　答案： C

　　解析：單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

　　17、( )是監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　A 、 銀行監(jiān)管

　　B 、 銀行監(jiān)督

　　C 、 銀行管理

　　D 、 銀行監(jiān)查

　　答案： C

　　解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　18、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限、支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是( )。

　　A 、 協(xié)定存款

　　B 、 活期存款

　　C 、 通知存款

　　D 、 定期存款

　　答案： C

　　解析：個(gè)人通知存款是指開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額：目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種，一般5萬元起存。

　　19、某商業(yè)銀行通過分析客戶的財(cái)務(wù)狀況和客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助客戶選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)。該商業(yè)銀行對(duì)客戶的這一系列服務(wù)是商業(yè)銀行的( )。

　　A 、 貸款業(yè)務(wù)

　　B 、 財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

　　C 、 投資咨詢業(yè)務(wù)

　　D 、 理財(cái)業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。

　　20、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是( )。

　　A 、 未到期的已承兌票據(jù)

　　B 、 未到期的未承兌票據(jù)

　　C 、 已到期的已承兌票據(jù)

　　D 、 已到期的未承兌票據(jù)

　　答案： A

　　解析：商業(yè)匯票承兌后，持票企業(yè)可以背書轉(zhuǎn)讓，也可以向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)。貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。