二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、互換一般分為( )。

　　A 、 利率互換

　　B 、 基礎(chǔ)互換

　　C 、 乘數(shù)互換

　　D 、 貨幣互換

　　E 、 基數(shù)互換

　　答案： A,D

　　解析：互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。

　　2、銀行的中間業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 、 代理業(yè)務(wù)

　　B 、 咨詢顧問業(yè)務(wù)

　　C 、 支付結(jié)算業(yè)務(wù)

　　D 、 托管業(yè)務(wù)

　　E 、 貸款業(yè)務(wù)

　　答案： A,B,C,D

　　解析：銀行的中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問業(yè)務(wù)及銀行卡業(yè)務(wù)。

　　3、信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)包括( )。

　　A 、 有多少，用多少，不能透支

　　B 、 具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

　　C 、 通常是短期、小額、無指定用途的信用

　　D 、 除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

　　E 、 一般有最低還款額要求

　　答案： B,C,D,E

　　解析：信用卡的特點(diǎn)包括：(1)循環(huán)信用額度。我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20—56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。(2)具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。(3)一般有最低還款額要求。我國銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

　　4、下列關(guān)于銀行的安全性指標(biāo)的說法中，正確的有( )。

　　A 、 不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

　　B 、 資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標(biāo)

　　C 、 拔貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

　　D 、 資本充足率是商業(yè)銀行的總資產(chǎn)與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值

　　E 、 拔貸比與不良貸款率存在負(fù)相關(guān)

　　答案： A,B,C

　　解析：銀行的安全性指標(biāo)主要有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率等。資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。

　　5、A公司是依法成立的股份制有限公司，出現(xiàn)下列( )情形時，A公司終止。

　　A 、 公司負(fù)債過重

　　B 、 公司破產(chǎn)

　　C 、 公司解散

　　D 、 公司停業(yè)

　　E 、 公司違規(guī)開展業(yè)務(wù)

　　答案： B,C

　　解析：公司終止主要有兩種情形：(1)公司破產(chǎn)。(2)公司解散。

　　6、金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)的功能主要是( )。

　　A 、 反映了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的情況

　　B 、 提供清算和結(jié)算的途徑

　　C 、 提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑

　　D 、 提供價格信息

　　E 、 便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移

　　答案： B,C,D,E

　　解析：金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價格信息。

　　7、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括( )。

　　A 、 檢查預(yù)案

　　B 、 檢查回訪

　　C 、 檢查處理

　　D 、 檢查報告

　　E 、 檢查準(zhǔn)備

　　答案： C,D,E

　　解析：規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

　　8、金融工具是金融交易的載體，具有( )等特點(diǎn)。

　　A 、 安全性

　　B 、 流動性

　　C 、 收益性

　　D 、 風(fēng)險性

　　E 、 期限性

　　答案： B,C,D

　　解析：金融工具是用來證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體，具有流動性、收益性、風(fēng)險性的特點(diǎn)。

　　9、下列可以作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是( )。

　　A 、 嚴(yán)格執(zhí)行會計準(zhǔn)則與制度

　　B 、 建立健全內(nèi)部控制制度體系

　　C 、 采用科學(xué)的風(fēng)險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險

　　D 、 建立健全信息系統(tǒng)控制

　　E 、 制定規(guī)范員工行為的相關(guān)制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)部制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理。

　　10、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人采取( )等措施。

　　A 、 先行登記保存可能被轉(zhuǎn)移、藏匿、毀損或者偽造的文件、資料

　　B 、 責(zé)令調(diào)整董事和高級管理人員

　　C 、 查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料

　　D 、 責(zé)令暫停涉案機(jī)構(gòu)部分業(yè)務(wù)

　　E 、 直接凍結(jié)有關(guān)涉案單位和個人的銀行賬戶

　　答案： A,C

　　解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時，經(jīng)批準(zhǔn)可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施。但須經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級以上銀監(jiān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。可以對與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個人采取的措施有：(1)詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明。(2)查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料。(3)對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

　　三 、 判 斷 題

　　1、在同業(yè)拆借中，與拆借雙方協(xié)商確定利率相比，公開競價確定利率時，利率彈性更大。( )

　　答案： 錯

　　解析：同業(yè)拆借利率的確定分為以下兩種情況：一種是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，而不通過公開市場競價來確定。這種利率彈性較大，主要取決于拆借雙方對資金需求的強(qiáng)烈程度。另一種是拆借雙方借助于中介人——經(jīng)紀(jì)商，通過觀察公開競價進(jìn)行確定。這種利率彈性較小，主要取決于拆借市場中資金的供求狀況。

　　2、光票托收僅附發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”。( )

　　答案： 錯

　　解析：根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等，故稱“光票”;跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。

　　3、中國人民銀行無權(quán)要求金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。( )

　　答案： 錯

　　解析：中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要，有}權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。

　　4、總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。( )

　　答案： 錯

　　解析：同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

　　5、票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征之一。( )

　　答案： 對

　　解析：票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

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