一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具(　　)人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。

　　A 、 省級(jí)(含)以上

　　B 、 市級(jí)(含)以上

　　C 、 縣級(jí)(含)以上

　　D 、 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上

　　答案： C

　　解析： 公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。

　　2、 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是(　　)。

　　A 、 績(jī)效管理

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C 、 資源配置

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　答案： B

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風(fēng)險(xiǎn)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績(jī)效管理;②資源配置;③風(fēng)險(xiǎn)控制。

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　　3、 我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是(　　)。

　　A 、 中國(guó)人民銀行

　　B 、 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　C 、 國(guó)務(wù)院

　　D 、 各銀行類金融機(jī)構(gòu)

　　答案： A

　　解析： 在我國(guó)，中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無(wú)權(quán)制定利率。

　　4、 廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為(　　)。

　　A 、 光票托收

　　B 、 跟單托收

　　C 、 出口托收

　　D 、 進(jìn)口代收

　　答案： A

　　解析： 光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等;跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入;我國(guó)的跟單出口托收只限于滯銷商品和新小商品，以及進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品;購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。

　　5、 撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起(　　)年內(nèi)行使。

　　A 、 1

　　B 、 2

　　C 、 3

　　D 、 5

　　答案： A

　　解析： 撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。

　　6、 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是(　　)。

　　A 、 將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜

　　B 、 在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

　　C 、 離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

　　D 、 妥善保管客戶交易信息檔案

　　答案： C

　　解析： “信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

　　7、 銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是(　　)的創(chuàng)新。

　　A 、 銀行存款業(yè)務(wù)

　　B 、 銀行貸款業(yè)務(wù)

　　C 、 銀行中間業(yè)務(wù)

　　D 、 國(guó)際業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析： 銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。

　　8、 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的(　　)業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)(　　)辦理。

　　A 、 清算;中國(guó)銀行

　　B 、 拆借;中國(guó)人民銀行

　　C 、 清算;中國(guó)人民銀行

　　D 、 交易;中國(guó)結(jié)算公司

　　答案： C

　　解析： 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的清算業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

　　9、 下列選項(xiàng)中，(　　)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。

　　A 、 誠(chéng)實(shí)守信

　　B 、 銀行利益優(yōu)先

　　C 、 公平合理

　　D 、 客戶利益至上

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

　　10、 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是(　　)。

　　A 、 暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

　　B 、 報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

　　C 、 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

　　D 、 正確理解法律禁止性規(guī)定

　　答案： A

　　11、 關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 要約可以撤銷和撤回

　　B 、 要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

　　C 、 撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

　　D 、 受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回

　　答案： D

　　解析： 要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。故A、B、C選項(xiàng)正確。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　12、 公司成立的日期是(　　)。

　　A 、 發(fā)起人發(fā)起的日期

　　B 、 發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

　　C 、 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

　　D 、 公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期

　　答案： C

　　解析： 設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時(shí)也為公司取得法人資格的日期。

　　13、 下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是(　　)。

　�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)

　�、谄飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

　�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款

　�、芷飘a(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

　　A 、 ①—②—③—④

　　B 、 ④—②—③—①

　　C 、 ②—①—③—④

　　D 、 ②—③—①—④

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，然后，清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。第三順序清償欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后清償普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　14、 根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，金融犯罪可分為(　　)。

　　A 、 詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪

　　B 、 偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪

　　C 、 危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

　　D 、 針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪

　　答案： D

　　解析： 按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型。其中，根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可將其劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。

　　15、 某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于(　　)。

　　A 、 偽造貨幣罪

　　B 、 持有假幣罪

　　C 、 變?cè)熵泿抛?/P>

　　D 、 使用假幣罪

　　答案： C

　　解析： 對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛�。因此，張某�?元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛铩?/P>

　　16、 《關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見(jiàn)》是于(　　)年下發(fā)的。

　　A 、 1996

　　B 、 2000

　　C 、 2006

　　D 、 2008

　　答案： C

　　解析： 近幾年，反商業(yè)賄賂是各行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)防范和整治的領(lǐng)域。2006年2月，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的意見(jiàn)》。

　　17、 下列選項(xiàng)中，屬于禮物收送許可范圍的是(　　)。

　　A 、 收受貴金屬

　　B 、 收受現(xiàn)金

　　C 、 收受金額較小的紀(jì)念品

　　D 、 收受消費(fèi)卡

　　答案： C

　　解析： 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

　　18、 商業(yè)活動(dòng)中的正當(dāng)娛樂(lè)活動(dòng)是必要的。下列選項(xiàng)中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂(lè)活動(dòng)有(　　)。

　　A 、 明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)活動(dòng)

　　B 、 屬于色情、賭博類的消費(fèi)活動(dòng)

　　C 、 明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng)

　　D 、 一旦被公開(kāi)將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)的活動(dòng)

　　答案： D

　　解析： 商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵?lè)活動(dòng)是必要的，但銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂(lè)活動(dòng)不會(huì)產(chǎn)生以下問(wèn)題：①明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi);②屬于色情、賭博類的消費(fèi);③帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi);④明顯屬于過(guò)于頻繁的活動(dòng);⑤假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí);⑥酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

　　19、 下列做法屬于有損于銀行形象的是(　　)。

　　A 、 不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶

　　B 、 對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ǚe極補(bǔ)救

　　C 、 堅(jiān)持客戶至上、客觀公正的原則

　　D 、 對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)熱情

　　答案： A

　　解析： 在實(shí)踐中，一些銀行業(yè)從業(yè)人員的不妥做法不僅有損于銀行的形象，且容易使投訴最終轉(zhuǎn)化為糾紛，甚至訴訟。例如：①對(duì)客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩;②采取壓制、拖延、推諉的做法，不及時(shí)向有關(guān)部門(mén)反饋投訴;③不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見(jiàn)告知客戶;④不告知客戶所在機(jī)構(gòu)處理客戶投訴部門(mén)的聯(lián)絡(luò)方式，人為設(shè)置客戶投訴的障礙;⑤對(duì)所在機(jī)構(gòu)明顯有失妥當(dāng)?shù)淖龇ú环e極補(bǔ)救或不主動(dòng)向客戶說(shuō)明情況;⑥利用金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)地位壓制客戶投訴。

　　20、 銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的(　　)原則。

　　A 、 尊重同事

　　B 、 公平對(duì)待

　　C 、 授信盡職

　　D 、 禮貌服務(wù)

　　答案： A

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。