二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 《刑法》規(guī)定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 無期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④無期徒刑;⑤死刑。

　　2、根據中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有( )。

　　A 、 風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

　　B 、 具有良好的公司治理機制

　　C 、 最近兩年連續(xù)盈利

　　D 、 貸款損失準備計提充足

　　E 、 最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　答案： A,B,D,E

　　解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：

　　1.具有良好的公司治理機制;

　　2.核心資本充足率不低于4%;

　　3.最近三年連續(xù)盈利;

　　4.貸款損失準備計提充足;

　　5.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定;

　　6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

　　7.中國人民銀行要求的其他條件。

　　3、政策性銀行的職能有( )。

　　A 、 補充性職能

　　B 、 信用創(chuàng)造職能

　　C 、 政策導向職能

　　D 、 經濟調控職能

　　E 、 金融服務職能

　　答案： A,C,D,E

　　解析：政策性銀行的職能主要包括經濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

　　4、 下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現形式的有( )。

　　A 、 外部欺詐

　　B 、 內部欺詐

　　C 、 信息科技系統事件

　　D 、 執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　E 、 就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。根據引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場所安全事件;④客戶、產品和業(yè)務活動事件;⑤實物資產的損壞事件;⑥信息科技系統事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　5、 商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經營活動的( )。

　　A 、 監(jiān)管部門規(guī)章

　　B 、 法律、行政法規(guī)

　　C 、 行為守則和職業(yè)操守

　　D 、 監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E 、 自律性組織的行業(yè)準則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

　　6、根據業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為( )。

　　A 、 無期限非銀借款

　　B 、 短期非銀借款

　　C 、 中短期非銀借款

　　D 、 中長期非銀借款

　　E 、 長期非銀借款

　　答案： B,D

　　解析：根據業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個品種。

　　7、 根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構在反洗錢方面承擔的義務包括( )。

　　A 、 協助反洗錢調查

　　B 、 及時報告大額和可疑交易

　　C 、 建立內部反洗錢工作機制和規(guī)程

　　D 、 妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

　　E 、 建立對客戶身份進行識別的工作流程和內部控制制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 除上述選項內容外，銀行等金融機構在反洗錢方面還承擔以下義務：①對反洗錢工作的信息進行保密;②進行與反洗錢有關的政策、法規(guī)宣傳和培訓的工作。

　　8、證券發(fā)行管理制度主要有( )。

　　A 、 審批制

　　B 、 核準制

　　C 、 注冊制

　　D 、 評審制

　　E 、 混合制

　　答案： A,B,C

　　解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準制和注冊制三種。

　　9、監(jiān)管部門的非現場監(jiān)管的基本流程有( )。

　　A 、 采集數據

　　B 、 對有關數據進行核對、整理

　　C 、 生成風險監(jiān)管指標值

　　D 、 風險監(jiān)測分析

　　E 、 風險初步評價與早期預警

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：監(jiān)管部門的非現場監(jiān)管的基本流程有：1.采集數據;2.對有關數據進行核對、整理;3.生成風險監(jiān)管指標值;4.風險監(jiān)測分析;5.風險初步評價與早期預警;6.指導現場檢查。

　　10、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有( )。

　　A 、 資本充足率達到6.5%—7%

　　B 、 管理者的領導能力和員工素質

　　C 、 內部技術控制系統的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力

　　D 、 有問題放款與基礎資本的比率低于15%

　　E 、 隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是:

　　第一，資本充足率(資本/風險資產) ，要求這一比率達到6.5%—7%;

　　第二，有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15% ;

　　第三，管理者的領導能力和員工素質、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內部技術控制系統的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力;

　　第四，凈利潤與盈利資產之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0—1%為第三、四級，若該比率為負數則評為第五級;

　　第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。()

　　答案： 對

　　解析：商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

　　2、發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場。 ( )

　　答案： 對

　　解析：發(fā)行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認購投資的市場。

　　3、非銀借款業(yè)務最長期限為3年(含) ，業(yè)務到期后可以展期。 ( )

　　答案： 錯

　　解析：非銀借款業(yè)務最長期限為3年(含) ，業(yè)務到期后不得展期。

　　4、資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。 ( )

　　答案： 對

　　解析：資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。

　　5、在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準來計算應付出多少單位的外國貨幣的標價方法。 ( )

　　答案： 錯

　　解析：直接標價法，又叫應付標價法，是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位本國貨幣。就相當于計算購買一定單位外幣應付多少本幣，所以叫應付標價法。在直接標價法下，外匯匯率的升降和本國貨幣的價值變化成反比例關系：本幣升值，匯率下降;本幣貶值，匯率上升。包括中國在內的世界上絕大多數國家目前都采用直接標價法。

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