二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列關(guān)于以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的說法中，錯誤的是( )。

　　A 、 在這種組織架構(gòu)下，總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)

　　B 、 在這種組織架構(gòu)下，總行的統(tǒng)一指揮作用不大，很難調(diào)動分支行拓展各項業(yè)務(wù)

　　C 、 各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度大，效率不高

　　D 、 各職能部門受到既定職責(zé)的限制，各自對外環(huán)境變化反映很敏感

　　E 、 層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

　　答案： B,D

　　解析：總分行型組織架構(gòu)的優(yōu)點是：總行對分行、分行對支行賦予適度的經(jīng)營管理自主權(quán)，既能保證總行的統(tǒng)一指揮，又能調(diào)動分行、支行拓展各項業(yè)務(wù)、實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的主動性和積極性。缺點是：各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高;若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。

　　2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有( )。

　　A 、 實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

　　B 、 促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

　　C 、 建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架

　　D 、 確保股東利潤回報

　　E 、 確保依法合規(guī)經(jīng)營

　　答案： A,B,C,E

　　解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

　　3、金融市場在一國經(jīng)濟中發(fā)揮著重要作用，其主要功能有( )。

　　A 、 貨幣資金融通功能

　　B 、 風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

　　C 、 經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

　　D 、 優(yōu)化資源配置功能

　　E 、 交易及定價功能

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：金融市場的功能包括：(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。(4)經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價功能。(6)反映經(jīng)濟運行的功能。

　　4、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的“三道防線”的說法中，正確的有( )。

　　A 、 審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督評價等職責(zé)

　　B 、 風(fēng)險管理部門作為風(fēng)險管理的第二道防線，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負有首要、直接的責(zé)任

　　C 、 風(fēng)險管理部門是風(fēng)險管理的第二道防線，重點發(fā)揮對風(fēng)險進行系統(tǒng)性、規(guī)范化管理的作用

　　D 、 前臺客戶、交易等業(yè)務(wù)團隊是風(fēng)險管理的第一道防線，負責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險

　　E 、 “三道防線”是根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部職責(zé)進行的劃分，同一個部門可同時承擔(dān)不同防線的職能

　　答案： A,C,D

　　解析：風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。業(yè)務(wù)團隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”，負責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負有首要、直接的責(zé)任。風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)，并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險，有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。內(nèi)部審計團隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風(fēng)險管理體系的有效性提供保障。

　　5、公司貸款業(yè)務(wù)中，屬于固定資產(chǎn)貸款的有( )。

　　A 、 技術(shù)改造貸款

　　B 、 科技開發(fā)貸款

　　C 、 商業(yè)網(wǎng)點貸款

　　D 、 并購貸款

　　E 、 基本建設(shè)貸款

　　答案： A,B,C,E

　　解析：固定資產(chǎn)貸款，也稱項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點貸款。

　　6、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能構(gòu)成洗錢罪的有( )。

　　A 、 通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

　　B 、 提供資金賬戶

　　C 、 協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

　　D 、 以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

　　E 、 協(xié)助將資金匯往境外

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

　　7、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的有( )。

　　A 、 我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款

　　B 、 人民幣存款包括個人存款、單位存款和同業(yè)存款

　　C 、 存款是銀行的資產(chǎn)

　　D 、 存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

　　E 、 個人存款又稱儲蓄存款

　　答案： A,B,D,E

　　解析：存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，故C選項說法錯誤，其他選項說法均正確。

　　8、不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有( )。

　　A 、 重新進行貸款風(fēng)險評價

　　B 、 履行信貸審查審批

　　C 、 調(diào)整還款條件

　　D 、 重新測算借款人還款能力和償還期限

　　E 、 重新簽訂借款合同

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險而采取的重要補救措施之一。貸款人可在嚴格五級分類標(biāo)準、把握好偏離度和風(fēng)險可控的前提下，對確需重組的借款人，應(yīng)重新進行貸款風(fēng)險評價、重新測算借款人還款能力和償還期限，并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進行貸款重組，重新簽訂借款合同，對借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同規(guī)定的還款條件進行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時償債困難。

　　9、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的規(guī)范有( )。

　　A 、 客戶習(xí)慣性做法

　　B 、 自律規(guī)范

　　C 、 領(lǐng)導(dǎo)習(xí)慣性做法

　　D 、 法律法規(guī)

　　E 、 所在機構(gòu)的規(guī)章制度

　　答案： B,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。

　　10、下列關(guān)于銀行資本作用的說法中，正確的有( )。

　　A 、 資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心

　　B 、 資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也能為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金

　　C 、 資本金被稱為保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”

　　D 、 資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源

　　E 、 資本具有約束銀行盲目擴展、過度承擔(dān)風(fēng)險的重要功能

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，它和商業(yè)銀行負債一樣肩負著為資產(chǎn)提供融資的使命。第二，吸收和消化損失。資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。因此，資本金又被稱為保護債權(quán)人、使債權(quán)人免遭損失的“緩沖器”。第三，限制業(yè)務(wù)過度擴張。銀行要滿足最低資本要求，資本充足率達到監(jiān)管要求，就要做到風(fēng)險與資本之間的平衡，要想擴大業(yè)務(wù)規(guī)模就必須有充足的資本，這使資本具有了約束銀行盲目擴張、過度承擔(dān)風(fēng)險的重要功能。第四，維持市場信心。資本充足的銀行有助于樹立和增強公眾對銀行的信心，消除債權(quán)人對銀行損失吸收能力的疑慮，從而在市場上能夠贏得公眾的青睞，獲取更多的發(fā)展機會。

　　三 、 判 斷 題

　　1、商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。( )

　　答案： 錯

　　解析：銀行外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)，維護銀行業(yè)的合法、：穩(wěn)健運行。

　　2、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險主要體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和投資流動性風(fēng)險。( )

　　答案： 錯

　　解析：商業(yè)銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險兩個方面。

　　3、會計資本用于衡量和防御商業(yè)銀行實際承擔(dān)的損失超出預(yù)期損失的那部分損失。( )

　　答案： 錯

　　解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

　　4、風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場風(fēng)險也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險。( )

　　答案： 錯

　　解析：操作風(fēng)險具有可轉(zhuǎn)換性，即在實踐中通�？梢赞D(zhuǎn)化為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險。

　　5、在商業(yè)銀行的資本管理中，監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。( )

　　答案： 對

　　解析：商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本三者既有區(qū)別、又有聯(lián)系，賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本則是從覆蓋風(fēng)險與吸收損失的角度提出的資本概念。

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