16、 在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。

　　A 、 資產(chǎn)負債相匹配

　　B 、 負債約束

　　C 、 資本約束

　　D 、 資本充足

　　答案： C

　　解析： 商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三部分。其中，資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提，在測算資產(chǎn)組合風險回報與優(yōu)化資本配比結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，綜合運用量價工具，調(diào)控資產(chǎn)總量和結(jié)構(gòu)，構(gòu)建以資本和收息率為中心的價值傳導機制，確保經(jīng)風險調(diào)整后的資產(chǎn)收益率最大化。

　　17、( )是指商業(yè)銀行向企(事) 業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

　　A 、 流動資金貸款

　　B 、 流動資金循環(huán)貸款

　　C 、 法人賬戶透支

　　D 、 項目貸款

　　答案： A

　　解析：流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事) 業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

　　18、( )不屬于貸后管理的內(nèi)容。

　　A 、 貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員

　　B 、 監(jiān)督借款人的貸款使用情況

　　C 、 檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性

　　D 、 跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

　　答案： A

　　解析：貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性等三個方面。

　　19、( )為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力。

　　A 、 M0

　　B 、 M1

　　C 、 M2

　　D 、 M3

　　答案： B

　　解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，風被稱為廣義貨幣M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

　　20、違法發(fā)放貸款罪的主體是( )。

　　A 、 公司總經(jīng)理

　　B 、 自然人

　　C 、 國有企業(yè)員工

　　D 、 銀行工作人員

　　答案： D

　　解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。

　　二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 《刑法》規(guī)定的主刑有( )。

　　A 、 有期徒刑

　　B 、 管制

　　C 、 拘役

　　D 、 無期徒刑

　　E 、 死刑

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括：①管制;②拘役;③有期徒刑;④無期徒刑;⑤死刑。

　　2、根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有( )。

　　A 、 風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　B 、 具有良好的公司治理機制

　　C 、 最近兩年連續(xù)盈利

　　D 、 貸款損失準備計提充足

　　E 、 最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　答案： A,B,D,E

　　3、政策性銀行的職能有( )。

　　A 、 補充性職能

　　B 、 信用創(chuàng)造職能

　　C 、 政策導向職能

　　D 、 經(jīng)濟調(diào)控職能

　　E 、 金融服務職能

　　答案： A,C,D,E

　　解析：政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

　　4、 下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現(xiàn)形式的有( )。

　　A 、 外部欺詐

　　B 、 內(nèi)部欺詐

　　C 、 信息科技系統(tǒng)事件

　　D 、 執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　E 、 就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據(jù)引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐事件;②外部欺詐事件;③就業(yè)制度和工作場所安全事件;④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件;⑤實物資產(chǎn)的損壞事件;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　5、 商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的( )。

　　A 、 監(jiān)管部門規(guī)章

　　B 、 法律、行政法規(guī)

　　C 、 行為守則和職業(yè)操守

　　D 、 監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E 、 自律性組織的行業(yè)準則

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

　　6、根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為( )。

　　A 、 無期限非銀借款

　　B 、 短期非銀借款

　　C 、 中短期非銀借款

　　D 、 中長期非銀借款

　　E 、 長期非銀借款

　　答案： B,D

　　解析：根據(jù)業(yè)務期限將非銀借款業(yè)務細分為短期非銀借款[不超過(含)1年]和中長期非銀借款[大于1年且不超過(含)3年]兩個品種。

　　7、 根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔的義務包括( )。

　　A 、 協(xié)助反洗錢調(diào)查

　　B 、 及時報告大額和可疑交易

　　C 、 建立內(nèi)部反洗錢工作機制和規(guī)程

　　D 、 妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

　　E 、 建立對客戶身份進行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 除上述選項內(nèi)容外，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面還承擔以下義務：①對反洗錢工作的信息進行保密;②進行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓的工作。

　　8、證券發(fā)行管理制度主要有( )。

　　A 、 審批制

　　B 、 核準制

　　C 、 注冊制

　　D 、 評審制

　　E 、 混合制

　　答案： A,B,C

　　解析：證券發(fā)行管理制度主要有三種:審批制、核準制和注冊制三種。

　　9、監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有( )。

　　A 、 采集數(shù)據(jù)

　　B 、 對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理

　　C 、 生成風險監(jiān)管指標值

　　D 、 風險監(jiān)測分析

　　E 、 風險初步評價與早期預警

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有：1.采集數(shù)據(jù);2.對有關(guān)數(shù)據(jù)進行核對、整理;3.生成風險監(jiān)管指標值;4.風險監(jiān)測分析;5.風險初步評價與早期預警;6.指導現(xiàn)場檢查。

　　10、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有( )。

　　A 、 資本充足率達到6.5%—7%

　　B 、 管理者的領(lǐng)導能力和員工素質(zhì)

　　C 、 內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力

　　D 、 有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率低于15%

　　E 、 隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是:

　　第一，資本充足率(資本/風險資產(chǎn)) ，要求這一比率達到6.5%—7%;

　　第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15% ;

　　第三，管理者的領(lǐng)導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力;

　　第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0—1%為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級;

　　第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

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