一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%

　　B 、 規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%

　　C 、 正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%

　　D 、 要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款撥備率不低于150%

　　答案： D

　　解析： 《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于1 50%。

　　2、 被作為經(jīng)濟(jì)形勢變化先行指標(biāo)的物價(jià)指數(shù)是(　　)。

　　A 、 商品零售價(jià)格指數(shù)

　　B 、 批發(fā)物價(jià)指數(shù)

　　C 、 生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

　　D 、 固定資產(chǎn)投資價(jià)格指數(shù)

　　答案： B

　　解析： 批發(fā)物價(jià)指數(shù)，是根據(jù)商品批發(fā)價(jià)格變動(dòng)資料所編制的，反映不同時(shí)期生產(chǎn)資料和消費(fèi)品批發(fā)價(jià)格的變動(dòng)趨勢與幅度的相對數(shù)物價(jià)指數(shù)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢變化的先行指標(biāo)。我國尚未公開發(fā)布批發(fā)物價(jià)指數(shù)資料。

　　3、 下列金融工具中，主要用于保值、投機(jī)的工具的是(　　)。

　　A 、 股票

　　B 、 公司債券

　　C 、 商業(yè)承兌匯票

　　D 、 期權(quán)、期貨

　　答案： D

　　解析： 按金融工具的職能劃分，金融工具可分為三類：第一類是用于投資和籌資的工具，如股票、債券等;第二類是用于支付、便于商品流通的金融工具，主要指各種票據(jù);第三類是用于保值、投機(jī)等目的的工具，如期權(quán)、期貨等衍生金融工具。

銀行從業(yè)資格考試《初級銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、 下列關(guān)于股票分類的表述，不正確的是(　　)。

　　A 、 A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票

　　B 、 B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票

　　C 、 H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票

　　D 、 N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國納斯達(dá)克上市的股票

　　答案： D

　　解析： 我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。故A選項(xiàng)說法正確。B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票(從2001年2月28日開始，國內(nèi)居民也被允許用銀行賬戶的外匯存款購買B股)。故B選項(xiàng)說法正確。H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。故C選項(xiàng)說法正確。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故D選項(xiàng)符合題意。

　　5、 我國的債券市場由交易所債券市場和(　　)共同構(gòu)成。

　　A 、 證券公司間債券市場

　　B 、 場內(nèi)債券市場

　　C 、 柜臺交易債券市場

　　D 、 銀行間債券市場

　　答案： D

　　解析： 1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。目前我國已形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場外交易市場與交易所市場并存的資本市場。

　　6、 關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是(　　)。

　　A 、 不可以辦理現(xiàn)金繳存，但可以辦理現(xiàn)金支取

　　B 、 可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可以辦理現(xiàn)金支取

　　C 、 可以辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

　　D 、 不可以辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

　　答案： B

　　解析： 一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可以通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　7、 風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量不包括(　　)的計(jì)量。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)資本供給量

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)資本需求量

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)資本損失量

　　答案： D

　　解析： 風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)，將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量包括風(fēng)險(xiǎn)資本供給量、風(fēng)險(xiǎn)資本需求量和風(fēng)險(xiǎn)資本緩沖量的計(jì)量。

　　8、 由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括(　　)。

　　A 、 證券公司

　　B 、 期貨公司

　　C 、 信托公司

　　D 、 基金公司

　　答案： C

　　解析： 中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　9、 下列貸款中，貸款期限上限最高的是(　　)。

　　A 、 一般商業(yè)性助學(xué)貸款

　　B 、 二手車消費(fèi)貸款

　　C 、 國家助學(xué)貸款

　　D 、 商業(yè)車消費(fèi)貸款

　　答案： C

　　解析： 國家助學(xué)貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學(xué)貸款期限最長不超過8年。汽車消費(fèi)貸款的貸款期限(含展期)不超過5年。二手車車貸的貸款期限(含展期)不超過3年。

　　10、 中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為(　　)年。

　　A 、 4

　　B 、 3

　　C 、 2

　　D 、 1

　　答案： C

　　解析： 《商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。接管期限最長不超過2年。

　　11、 (　　)是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。

　　A 、 愛崗敬業(yè)

　　B 、 公平競爭

　　C 、 品行正直

　　D 、 熟知業(yè)務(wù)

　　答案： C

　　解析： 品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。

　　12、 貸款是銀行最主要的(　　)和資金用途。

　　A 、 資金來源

　　B 、 投資業(yè)務(wù)

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)來源

　　D 、 利潤增長

　　答案： C

　　解析： 銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款;存款是銀行最主要的資金來源。

　　13、 《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠(　　)的利益驅(qū)動(dòng)。

　　A 、 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B 、 利益相關(guān)者

　　C 、 高級管理層

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　答案： B

　　解析： 市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。

　　14、 擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是(　　)。

　　A 、 國家的銀行管理制度

　　B 、 國家對金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

　　C 、 國家對存款的管理制度

　　D 、 國家對貸款的管理制度

　　答案： B

　　解析： 題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)對應(yīng)，故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。

　　35、 下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(　　)。

　　A 、 在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　B 、 打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

　　C 、 在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

　　D 、 由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

　　答案： D

　　解析： 股份制商業(yè)銀行發(fā)展的意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活;另一方面，打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動(dòng)了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高;在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動(dòng)了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。所以ABC都是正確的，只有選項(xiàng)D說法有誤。

　　16、 下列屬于企業(yè)法人的是(　　)。

　　A 、 中國通信建設(shè)集團(tuán)公司

　　B 、 中國通信建設(shè)集團(tuán)北京分公司

　　C 、 中國建設(shè)銀行河北分行

　　D 、 中國人民銀行天津支行

　　答案： A

　　解析： 企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。集團(tuán)分公司、銀行分行、支行都不具有法人資格。

　　17、 在行政執(zhí)法的實(shí)踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司(　　)。

　　A 、 破產(chǎn)

　　B 、 被解散

　　C 、 營業(yè)執(zhí)照注銷

　　D 、 被撤銷

　　答案： D

　　解析： 公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時(shí)，公司不能再進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)，公司在清算后，才能注銷營業(yè)執(zhí)照。

　　18、 A公司委托B銀行為代理人、為其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是(　　)。

　　A 、 A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認(rèn)表示

　　B 、 A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對

　　C 、 B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　D 、 B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)《民法通則》第六十六條的規(guī)定，沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。故D選項(xiàng)的情形應(yīng)由B銀行承擔(dān)民事責(zé)任。但該條同時(shí)規(guī)定，本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。故A選項(xiàng)的情形表示A公司同意B銀行的代理行為，應(yīng)由A公司對代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。根據(jù)《民法通則》第六十七條的規(guī)定，代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。B、C選項(xiàng)的情形中A公司和B銀行負(fù)連帶責(zé)任。

　　19、 關(guān)于消費(fèi)金融公司的說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

　　B 、 消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

　　C 、 國內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

　　D 、 消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)

　　答案： D

　　解析： 消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)范圍除了向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營業(yè)務(wù)以外，還包括與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、境內(nèi)同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)表述不正確。A、B、C選項(xiàng)均表述正確。

　　20、 在下列情形中代理人不需承擔(dān)民事責(zé)任的是(　　)。

　　A 、 代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

　　B 、 代理人和第三人串通，損害被代理人的利益

　　C 、 代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

　　D 、 代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

　　答案： C

　　解析： 代理人不履行職責(zé)給被代理人造成了損害，代理人承擔(dān)民事責(zé)任，故A選項(xiàng)不符合題意;代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任，故B選項(xiàng)不符合題意;代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)，代理人承擔(dān)連帶責(zé)任，故D選項(xiàng)不符合題意;代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害，被代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，故C選項(xiàng)符合題意。