二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 借款人有下列(　　)情形時，貸款人不得對其發(fā)放貸款。

　　A 、 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品

　　B 、 生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的

　　C 、 建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的

　　D 、 在企業(yè)合并、分立過程中，未清償、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的

　　E 、 違反國家外匯管理規(guī)定的

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：根據(jù)《貸款通則》第二十四條的規(guī)定，借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款：(1)不具備本通則第四章第十七條所規(guī)定的資格和條件的;(2)生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的;(3)違反國家外匯管理規(guī)定的;(4)建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的;(5)生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的;(6)在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的;(7)有其他嚴重違法經(jīng)營行為的。題中選項都正確。

　　2、 銀行全面風(fēng)險管理的核心包括(　　)。

　　A 、 全球的風(fēng)險管理體系

　　B 、 全面的風(fēng)險管理范圍

　　C 、 全程的風(fēng)險管理過程

　　D 、 全新的風(fēng)險管理方法

　　E 、 全角度的風(fēng)險測量模型

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 銀行全面風(fēng)險管理的核心包括全球的風(fēng)險管理體系、全面的風(fēng)險管理范圍、全程的風(fēng)險管理過程和全新的風(fēng)險管理方法。

　　3、 影響匯率變動的因素包括(　　)。

　　A 、 國際收支

　　B 、 利率水平

　　C 、 通貨膨脹因素

　　D 、 政府干預(yù)

　　E 、 一國經(jīng)濟實力

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 以上敘述均是影響匯率變動的因素。

　　4、 洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括(　　)。

　　A 、 匿名存儲

　　B 、 購買高額保險，然后低價贖回

　　C 、 利用銀行貸款掩飾犯罪收益

　　D 、 控制銀行

　　E 、 利用真實的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

　　答案： A,C,D

　　解析： ACD屬于借用金融機構(gòu)洗錢;B選項屬于通過證券和保險業(yè)洗錢;選項E屬于偽造商業(yè)票據(jù)洗錢。

　　5、 某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理()。

　　A 、 可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

　　B 、 應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

　　C 、 若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

　　D 、 可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

　　E 、 假裝不知道

　　答案： A,C,D

　　6、 金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括(　　)。

　　A 、 同業(yè)拆借

　　B 、 融資租賃業(yè)務(wù)

　　C 、 境外外匯借款

　　D 、 經(jīng)濟咨詢

　　E 、 向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，金融租賃公司可經(jīng)營下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：(1)融資租賃業(yè)務(wù);(2)吸收股東1年期(含)以上定期存款;(3)接受承租人的租賃保證金;(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款;(5)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;(6)同業(yè)拆借;(7)向金融機構(gòu)借款;(8)境外外匯借款;(9)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù);(10)經(jīng)濟咨詢;(11)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　7、 提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取的處理措施有(　　)。

　　A 、 責(zé)令改正

　　B 、 并處10萬元以上50萬元以下罰款

　　C 、 逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓

　　D 、 構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

　　E 、 情節(jié)特別嚴重的，吊銷經(jīng)營許可證

　　答案： A,C,D,E

　　解析： 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

　　8、 下列關(guān)于國務(wù)院金融機構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有(　　)。

　　A 、 參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　B 、 監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

　　C 、 發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

　　D 、 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作

　　E 、 對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

　　答案： A,C,E

　　解析： 國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)有：①參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章;②對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求;③發(fā)現(xiàn)反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告;④審查新設(shè)金融機構(gòu)或者金融機構(gòu)增設(shè)分支機構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn);⑤法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。

　　9、銀行業(yè)金融機構(gòu)有(  )等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。

　　A 、 未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

　　B 、 未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

　　C 、 自行確定有關(guān)雇員的高額報酬

　　D 、 違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

　　E 、 存款利率遠高于央行基準(zhǔn)利率的1倍

　　答案： A,B,D,E

　　解析：確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動。

　　10、 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括(　　)。

　　A 、 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)

　　B 、 限制分配紅利和其他收入

　　C 、 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

　　D 、 對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款

　　E 、 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取下列措施：責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù);限制分配紅利和其他收入;限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。故D選項不正確。

　　三 、 判 斷 題

　　1、我國三大政策性銀行都是在1994年成立的。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：1994年3月，國家開發(fā)銀行成立;1994年4月，中國進出口銀行成立;1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。

　　2、 “買者自負”的意思是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析： “買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。

　　3、 農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析： 農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機構(gòu)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。

　　4、 貸款按期限可分為短期貸款(1年以內(nèi)，含1年)和中長期貸款(1年以上)。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析： 貸款按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款。

　　5、 國際清算業(yè)務(wù)的類型主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。(　　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析： 國際清算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項綜合性、服務(wù)性、國際性的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，主要分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型與交換型兩種。隨著國際支付業(yè)務(wù)的日益發(fā)展，它對國際銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著重要作用。

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