一、單項選擇題

　　1、 根據(jù)《物權(quán)法》，下列關(guān)于抵押的說法正確的是(　　)。

　　A 、 抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

　　B 、 抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

　　C 、 債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)

　　D 、 債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

　　答案： D

　　解析： 抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時。債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。

　　2、 2012年6月1日，甲在銀行存入一筆30000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率4%，一年后存款到期時，甲從銀行取回的全部金額是(　　)元。

　　A 、 31200

　　B 、 31125

　　C 、 35300

　　D 、 32100

　　答案： A

　　解析： 一年后客戶提款時獲得的本息和=30000+30000×4%=31200(元)。

　　3、 2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)(　　)存款利率。

　　A 、 只能有一個

　　B 、 可以上浮

　　C 、 可以下浮

　　D 、 可以自由浮動

　　答案： C

　　解析： 2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。

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　　4、 下列措施中不屬于中國銀監(jiān)會對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有(　　)。

　　A 、 經(jīng)濟處罰

　　B 、 取消董事、高級管理人員任職資格

　　C 、 禁止從事銀行業(yè)工作

　　D 、 剝奪政治權(quán)利

　　答案： D

　　解析： D選項中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，中國銀監(jiān)會無權(quán)采用。

　　5、 備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是(　　)對借款人的一種擔保行為。

　　A 、 證券機構(gòu)

　　B 、 銀行

　　C 、 中國保監(jiān)會

　　D 、 中國銀監(jiān)會

　　答案： B

　　解析： 備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

　　6、 下面不屬于全面風險管理體系的是(　　)。

　　A 、 企業(yè)的目標

　　B 、 企業(yè)的戰(zhàn)略

　　C 、 全面風險管理要素

　　D 、 企業(yè)的各個層級

　　答案： B

　　解析： 全面風險管理體系有三個維度，第一維度是企業(yè)的目標，第二維度是全面風險管理要素，第三維度是企業(yè)的各個層級。

　　7、 (　　)是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

　　A 、 風險對沖

　　B 、 風險轉(zhuǎn)移

　　C 、 風險規(guī)避

　　D 、 風險分散

　　答案： B

　　8、 通常說的“擠兌”是指銀行面臨的(　　)。

　　A 、 聲譽風險

　　B 、 合規(guī)風險

　　C 、 市場風險

　　D 、 流動性風險

　　答案： D

　　解析： “擠兌”是指銀行面臨的流動性風險。流動性風險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。

　　9、 銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于(　　)。

　　A 、 偽造、變造金融票證罪

　　B 、 金融憑證詐騙罪

　　C 、 非法出具金融票證罪

　　D 、 騙取金融票證罪

　　答案： A

　　解析： 偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

　　10、 下列行為中，(　　)不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

　　A 、 將假幣贈與他人

　　B 、 將假幣兌換成他種貨幣

　　C 、 以假幣作為資信證明

　　D 、 使用假幣參與賭博

　　答案： C

　　解析： 持有、使用假幣罪中，需要注意的是，使用假幣可以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以非法的方式使用，如用于賭博等。將假幣作為資信證明不屬于本罪中使用的范疇。

　　11、給予國家公務(wù)人員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或(　　)決定。

　　A 、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

　　B 、 中國人民銀行

　　C 、 人民法院

　　D 、 行政監(jiān)察機關(guān)

　　答案： D

　　解析：行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。給予國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員行政處分，依法分別由任免機關(guān)或行政監(jiān)察機關(guān)決定。

　　12、 銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形且情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者();構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A 、 予以取締

　　B 、 對其進行接管

　　C 、 對其強制重組

　　D 、 吊銷其經(jīng)營許可證

　　答案： D

　　解析： 銀行業(yè)金融機構(gòu)有符合《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的違法情形的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　13、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員依法受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予(　　)。

　　A 、 吊銷執(zhí)照

　　B 、 紀律處分

　　C 、 行政處罰

　　D 、 行政處分

　　答案： D

　　14、 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由(　　)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

　　A 、 第三方

　　B 、 客戶

　　C 、 該金融機構(gòu)

　　D 、 該金融機構(gòu)和第三方共同

　　答案： C

　　解析： 金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

　　15、 對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過(　　)小時。

　　A 、 72

　　B 、 60

　　C 、 48

　　D 、 12

　　答案： C

　　解析： 根據(jù)《反洗錢法》第二十六條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案�？蛻粢�求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過48小時。金融機構(gòu)在按照國務(wù)院反洗錢行政主管部門的要求采取臨時凍結(jié)措施后48小時內(nèi)，未接到偵查機關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當立即解除凍結(jié)。