二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有(　　)。

　　A 、 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

　　B 、 直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

　　C 、 在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

　　D 、 在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

　　E 、 大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法

　　答案： C,E

　　解析： 間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。目前，大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。故本題選CE。

　　2、 下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有(　　)。

　　A 、 使用偽造、變?cè)斓奈�托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

　　B 、 冒用他人的匯票、本票、支票

　　C 、 簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物

　　D 、 匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物

　　E 、 明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用;②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用;③冒用他人的匯票、本票、支票;④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物;⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。A選項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪。故本題選BCDE。

　　3、 甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對(duì)此正確的處理方式是(　　)。

　　A 、 確認(rèn)為無效合同

　　B 、 確認(rèn)為可撤銷合同

　　C 、 有雙方當(dāng)事人協(xié)商解決

　　D 、 將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收為國(guó)有

　　E 、 有過錯(cuò)一方賠償對(duì)方的損失

　　答案： A,D

　　解析： 我國(guó)《合同法》第52條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益;②惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益;③以合法形式掩蓋非法目的;④損害社會(huì)公共利益;⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定�！惫士芍�該合同為無效合同，當(dāng)事人惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有或者返還集體或第三人。

　　4、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括(　　)。

　　A 、 要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

　　B 、 進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查

　　C 、 與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

　　D 、 責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　E 、 查詢涉嫌金融違法的賬戶

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：A選項(xiàng)是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。B選項(xiàng)是現(xiàn)場(chǎng)檢查。C選項(xiàng)是監(jiān)管談話。D選項(xiàng)是信息披露監(jiān)管。故A、B、C、D選項(xiàng)符合題意�！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。故E選項(xiàng)符合題意。

　　5、 根據(jù)《人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為中屬于行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的有(　　)。

　　A 、 使用變?cè)斓男庞米C

　　B 、 使用過期的信用證

　　C 、 使用附有變?cè)旌贤�的信用證

　　D 、 將偽造的信用證提供給他人使用

　　E 、 使用附有偽造提單的信用證

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。可以是偽造、變?cè)旌笞约菏褂茫�也可以是偽造、變�(cè)旌筇峁┧�人使用。使用偽造、變�(cè)旄诫S的單據(jù)、文件，是指使用信用證時(shí)，偽造、變?cè)焯釂蔚缺仨毟诫S信用證的單據(jù)，騙取信用證項(xiàng)下貸款的行為。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進(jìn)行詐騙的行為。③騙取信用證的。

　　6、 下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有(　　)。

　　A 、 為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

　　B 、 不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)

　　C 、 從事融資租賃業(yè)務(wù)

　　D 、 不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)

　　E 、 從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通服務(wù)

　　答案： B,C

　　解析： 貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤，A、D兩項(xiàng)說法正確。融資租賃是金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。貨幣經(jīng)紀(jì)公司從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，E選項(xiàng)說法正確。故本題選BC。

　　7、 破產(chǎn)程序包括以下(　　)。

　　A 、 重整程序

　　B 、 破產(chǎn)宣告

　　C 、 破產(chǎn)和解

　　D 、 破產(chǎn)清算

　　E 、 破產(chǎn)受理

　　答案： B,D,E

　　解析： 破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序和合計(jì)程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。

　　8、 《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括(　　)。

　　A 、 破產(chǎn)清算

　　B 、 重整

　　C 、 和解

　　D 、 免償部分債務(wù)

　　E 、 合并

　　答案： A,B,C

　　解析： 《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。故選ABC。

　　9、 下列犯罪必須以非法占有為目的的是(　　)。

　　A 、 貸款詐騙罪

　　B 、 票據(jù)詐騙罪

　　C 、 集資詐騙罪

　　D 、 金融憑證詐騙罪

　　E 、 非法吸收公眾存款罪

　　答案： A,B,C,D

　　解析： A、B、C、D四項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)的非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度，并不以非法占有為目的。故本題選ABCD。

　　10、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括(  )。

　　A 、 都是一種信用行為

　　B 、 都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

　　C 、 具有相同的管理方式

　　D 、 都可分為活期存款和定期存款

　　E 、 都可分為個(gè)人存款和單位存款

　　答案： A,D,E

　　解析：外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為。都可按存款期限分為活期存款和定期存款。都可將客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，只能檢查紙質(zhì)報(bào)表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　(　　)

　　答案： B

　　解析： 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：①進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;②詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;③查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;④檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。

　　2、 銀行業(yè)從業(yè)人員不得從事兼職工作。(　　)

　　答案： B

　　解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職，但必須遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。

　　3、 健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。(　　)

　　答案： B

　　解析： 金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：健全反洗錢內(nèi)控制度;建立客戶身份識(shí)別制度;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度等要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

　　4、 次級(jí)、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。(　　)

　　答案： A

　　解析： 我國(guó)自2002年開始全面實(shí)施國(guó)際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級(jí)分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

　　5、 當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。(　　)

　　答案： B

　　解析： 我國(guó)法律規(guī)定當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)責(zé)任。

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