二 、 多 項 選 擇 題

　　1、 下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，正確的有(　　)。

　　A 、 銀行通常將操作風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅

　　B 、 操作風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風(fēng)險

　　C 、 操作風(fēng)險經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等風(fēng)險交織并發(fā)

　　D 、 操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險

　　E 、 操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

　　答案： C,D,E

　　解析： 操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。E選項表述正確。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。D選項表述正確。操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面，經(jīng)常與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險等其他風(fēng)險交織并發(fā)。C選項表述正確。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其市場價值最大的威脅。A選項表述有誤。信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。B選項表述有誤。故本題選CDE。

　　2、 商業(yè)銀行個人通知存款業(yè)務(wù)特點包括(　　)。

　　A 、 開戶時不約定存期

　　B 、 儲戶特定

　　C 、 支取時約定日期及金額

　　D 、 利息免稅

　　E 、 支取存款時要提前一定時間通知銀行

　　答案： A,C,E

　　解析： 個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對象是個人客戶。教育儲蓄存款免征利息稅。

　　3、 銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有(　　)。

　　A 、 支付監(jiān)管人員加班費

　　B 、 無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

　　C 、 為監(jiān)管人員提供通訊補(bǔ)貼

　　D 、 安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用

　　E 、 配合現(xiàn)場檢查

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合和監(jiān)管人員進(jìn)行現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當(dāng)便利。故E選項正確。銀行從業(yè)人員不得提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金補(bǔ)貼等;不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需要有銀行從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理;不應(yīng)無償將所在機(jī)構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實付費;不得向監(jiān)管人員借用所在機(jī)構(gòu)資金、設(shè)備、通訊工具和辦公用品。故A、B、C、D四個選項符合題意。

　　4、 目前，(　　)屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

　　A 、 個人信用卡透支

　　B 、 助學(xué)貸款

　　C 、 個人經(jīng)營貸款

　　D 、 個人住房貸款

　　E 、 個人汽車貸款

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 個人貸款業(yè)務(wù)包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人信用卡透支。B、E兩項屬于個人消費貸款。

　　5、 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段，下面說法正確的是(　　)。

　　A 、 商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，信用投資能力銳減

　　B 、 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大

　　C 、 企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難

　　D 、 企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴(kuò)大

　　E 、 企業(yè)對借貸資金的需求減少

　　答案： B,D

　　解析： 當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大，企業(yè)對借貸資金需求明顯擴(kuò)大。A、C兩項是經(jīng)濟(jì)危機(jī)階段的情況。

　　6、 在進(jìn)口信用證項下，開證申請人承諾并與開證行書面約定將該進(jìn)口信用證項下全套單據(jù)質(zhì)押給開證行，并應(yīng)開證行要求向開證行提供其他擔(dān)保措施，在此條件下開證行代開證申請人對外支付進(jìn)口貨款，開證申請人在約定期限內(nèi)償還開證行的上述款項以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費用、逾期罰息等。對該銀行業(yè)務(wù)判斷正確的有(　　)。

　　A 、 屬于保理業(yè)務(wù)

　　B 、 屬于進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

　　C 、 屬于國際貿(mào)易融資

　　D 、 銀行不需要墊款

　　E 、 銀行基本無風(fēng)險

　　答案： B,C

　　解析： 進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)包括進(jìn)口信用證項下押匯業(yè)務(wù)和進(jìn)口代收項下押匯。故B選項正確。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)是國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中頻繁使用的短期融資方式。故C選項正確。進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中銀行主要面臨法律風(fēng)險和信用風(fēng)險。故A、D、E三項說法錯誤。

　　7、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理的有(　　)。

　　A 、 批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍

　　B 、 對商業(yè)銀行開展新業(yè)務(wù)進(jìn)行審批

　　C 、 對商業(yè)銀行開設(shè)分支機(jī)構(gòu)審批

　　D 、 對商業(yè)銀行開展新的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行審批

　　E 、 對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

　　答案： A,B,D

　　解析：中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)包括：依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。C、E兩項不屬于業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理內(nèi)容。

　　8、 洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞(　　)所得收益的來源和性質(zhì)。

　　A 、 毒品犯罪

　　B 、 走私犯罪

　　C 、 外資企業(yè)偷稅漏稅

　　D 、 破壞金融管理秩序犯罪

　　E 、 金融詐騙犯罪

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析： 洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為。所以只要屬于違法手段的都選。因此，本題的正確答案為A、B、C、D、E。

　　9、 以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有(　　)。

　　A 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

　　B 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

　　C 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)

　　E 、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

　　答案： A,B,D,E

　　解析： 《反洗錢法》第19條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷毀，故C選項錯誤。A、B、D選項中的建立反洗錢內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識別制度以及建立大額交易和可疑交易報告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。E項中開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：故選ABDE。

　　10、 下列哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?(　　)

　　A 、 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束

　　B 、 某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報告

　　C 、 某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

　　D 、 某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核

　　E 、 某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面

　　違規(guī)

　　答案： A,C

　　解析： A選項屬于以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議。C選項屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。A、C選項均違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則，可能對從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響，故A、C選項符合題意。B、D、E選項是符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的行為，故B、D、E選項不符合題意。。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 違規(guī)出具金融票證罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。(　　)

　　答案： A

　　解析： 題干表述正確。

　　2、 銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。(　　)

　　答案： B

　　解析： 根據(jù)“禮物收、送原則”的規(guī)定，在政策法律及商業(yè)銀行習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范

　　圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日卡等。3、 貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。(　　)

　　答案： B

　　解析： 貸款公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　4、 個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。(　　)

　　答案： B

　　解析： 單位存款是機(jī)關(guān)、團(tuán)隊、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據(jù)此，個體工商客戶的存款屬于單位存款。

　　5、 刑事責(zé)任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰款、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。(　　)

　　答案： B

　　解析： 刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。

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