一 、 單 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是( )。

　　A 、 依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

　　B 、 向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

　　C 、 與本行專家討論某股票的走勢(shì)

　　D 、 出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

　　答案： D

　　解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息;②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息;③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息;④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

　　2、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A 、 受賄罪

　　B 、 票據(jù)詐騙罪

　　C 、 簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D 、 持有、使用假幣

　　答案： C

　　解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。選項(xiàng)C，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

　　3、反映一國(guó)貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國(guó)際收支項(xiàng)目是(　)。

　　A 、 勞務(wù)收支

　　B 、 資本項(xiàng)目

　　C 、 出口項(xiàng)目

　　D 、 經(jīng)常項(xiàng)目

　　答案： D

　　解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

銀行從業(yè)資格考試《初級(jí)銀行從業(yè)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》在線題庫	搶先試用
初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》在線題庫	搶先試用

　　自學(xué)沒有自制力?找不到備考資料?進(jìn)入考試網(wǎng)焚題庫,免費(fèi)刷題、閱讀干貨筆記、任性下資料>>

　　4、民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括( )。

　　A 、 不違反法律或者社會(huì)公共利益

　　B 、 行為人具有完全民事行為能力

　　C 、 行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　D 、 意思表示真實(shí)

　　答案： B

　　解析：民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備三個(gè)條件：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律或者社會(huì)公共利益。

　　5、法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷�該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于( )的規(guī)定。

　　A 、 監(jiān)管規(guī)避

　　B 、 協(xié)助執(zhí)行

　　C 、 內(nèi)部交易

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)提示

　　答案： B

　　解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)依法對(duì)客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報(bào)信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。

　　6、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按(　)計(jì)可付利息。

　　A 、 存入日掛牌公告的活期存款利率

　　B 、 支取日掛牌公告的定期存款利率

　　C 、 支取日掛牌公告的活期存款利率

　　D 、 存入日掛牌公告的定期存款利率

　　答案： C

　　解析：定期存款利率視期限長(zhǎng)短而定，通常期限越長(zhǎng)，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。

　　7、在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是(　)。

　　A 、 基本存款賬戶

　　B 、 專用存款賬戶

　　C 、 臨時(shí)存款賬戶

　　D 、 一般存款賬戶

　　答案： D

　　解析：一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

　　8、下列選項(xiàng)中，能綜合反映銀行真實(shí)的盈利性水平，且是銀行價(jià)值管理的核心指標(biāo)的是(　) 。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率

　　B 、 凈資產(chǎn)回報(bào)率

　　C 、 凈利息收益率

　　D 、 總資產(chǎn)回報(bào)率

　　答案： A

　　解析：反映銀行盈利水平的盈利性指標(biāo)主要有：撥備前利潤(rùn)、平均總資產(chǎn)回報(bào)率、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率。其中，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

　　9、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是(　) 。

　　A 、 背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

　　B 、 違規(guī)出具金融票證罪

　　C 、 違法發(fā)放貸款罪

　　D 、 吸收客戶資金不入賬罪

　　答案： A

　　解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的財(cái)產(chǎn)，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。

　　10、按我國(guó)現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是(　) 。

　　A 、 已到期的未承兌票據(jù)

　　B 、 未到期的未承兌票據(jù)

　　C 、 已到期的已承兌票據(jù)

　　D 、 未到期的已承兌票據(jù)

　　答案： D

　　解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。

　　11、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是(　) 。

　　A 、 銀行存款

　　B 、 金融機(jī)構(gòu)工作人員

　　C 、 銀行信貸資金

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)自有資金

　　答案： B

　　解析：違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。其主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員;其客體是國(guó)家對(duì)貸款的管理制度。

　　12、以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說法中，符合法律規(guī)定的是( )。

　　A 、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　B 、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　C 、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　D 、 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　答案： B

　　解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

　　13、對(duì)于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是(　) 。

　　A 、 買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時(shí)可以取得票據(jù)所記載的金額

　　B 、 買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

　　C 、 轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

　　D 、 以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

　　答案： D

　　解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

　　14、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的表述，正確的是(　) 。

　　A 、 以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的

　　B 、 不屬于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

　　C 、 可以從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

　　D 、 服務(wù)對(duì)象可以是非企業(yè)集團(tuán)成員

　　答案： A

　　解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。

　　15、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長(zhǎng)期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是(　)。

　　A 、 流動(dòng)性缺口率

　　B 、 核心負(fù)債比例

　　C 、 凈穩(wěn)定融資比率

　　D 、 流動(dòng)性覆蓋率

　　答案： C

　　解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況;②凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長(zhǎng)期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　16、 以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自(　) 之日起設(shè)立。

　　A 、 訂立

　　B 、 出質(zhì)

　　C 、 轉(zhuǎn)讓

　　D 、 登記

　　答案： D

　　解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。

　　17、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，(　) 。

　　A 、 應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意

　　B 、 取得保證人口頭同意即可

　　C 、 無須取得保證人同意

　　D 、 通知保證人即可

　　答案： A

　　解析：債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。保證合同另有約定的，按照約定。

　　18、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是(　) 。

　　A 、 只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

　　B 、 不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

　　C 、 我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

　　D 、 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

　　答案： C

　　解析：我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。我國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　19、李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成(　)

　　。

　　A 、 洗錢罪

　　B 、 職務(wù)侵占罪

　　C 、 挪用資金罪

　　D 、 貪污罪

　　答案： C

　　解析：挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個(gè)月未還的，或者雖未超過3個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。題干中，李某“先后三次挪用本單元資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球”屬于工作人員挪用本單位資金進(jìn)行非法活動(dòng)，構(gòu)成挪用資金罪。

　　20、當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請(qǐng)的貸款是(　) 。

　　A 、 項(xiàng)目貸款

　　B 、 固定資產(chǎn)貸款

　　C 、 流動(dòng)資金貸款

　　D 、 房地產(chǎn)貸款

　　答案： C

　　解析：流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。