一、單項(xiàng)選擇題

　　1、 法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處罰，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。

　　A 、 無罪推定

　　B 、 罪刑法定

　　C 、 罪責(zé)刑相適應(yīng)

　　D 、 刑法面前人人平等

　　答案： B

　　解析： 罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之，罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰，均須由法律明文規(guī)定。《人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

　　2、 下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或者其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的情形是()。

　　A 、 發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

　　B 、 理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

　　C 、 挪用客戶資金或資產(chǎn)

　　D 、 投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大損失

　　答案： B

　　解析： 《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：(1)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件。(2)挪用客戶資金或資產(chǎn)。(3)投資交易對(duì)手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財(cái)產(chǎn)品重大虧損。(4)理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損。(5)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。

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　　3、 甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價(jià)格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價(jià)甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對(duì)此，乙可以請(qǐng)求()。

　　A 、 甲和丙負(fù)連帶責(zé)任

　　B 、 丙返還該小提琴

　　C 、 丙承擔(dān)違約責(zé)任

　　D 、 甲賠償乙所受損失

　　答案： D

　　解析： 甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學(xué)后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權(quán)要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務(wù)，應(yīng)對(duì)乙承擔(dān)違約責(zé)任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。

　　4、 1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現(xiàn)負(fù)債的融資來支撐其業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25%，“游資”卻占到高達(dá)64%的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉(zhuǎn)讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內(nèi)要對(duì)外履約支付的頭寸高達(dá)36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個(gè)大銀行面臨倒閉的危機(jī)。該銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 國家風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析： 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、 下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是( )。

　　A 、 提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

　　C 、 從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

　　D 、 僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

　　答案： D

　　解析： 根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”的規(guī)定.從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;④對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

　　6、 定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

　　A 、 客戶類型不同

　　B 、 存款幣種不同

　　C 、 賬戶種類不同

　　D 、 存款期限不同

　　答案： D

　　解析： 外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)都可按存款期限分為活期存款和定期存款。

　　7、當(dāng)一國利率低于外國利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國際收支和匯率的影響的表述中，正確的是()。

　　A 、 本幣升值

　　B 、 有利于資本流出

　　C 、 有利于資本流入

　　D 、 外匯貶值

　　答案： B

　　解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本流入，由此對(duì)本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。B正確

　　8、 下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是()。

　　A 、 在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

　　B 、 在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

　　C 、 在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級(jí)

　　D 、 在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)

　　答案： D

　　解析： 同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。三是同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

　　9、無效合同的法律效力( )。

　　A 、 自履行時(shí)無效

　　B 、 自被確認(rèn)無效時(shí)無效

　　C 、 自登記時(shí)無效

　　D 、 自訂立時(shí)無效

　　答案： D

　　解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

　　10、 某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失，其他客戶對(duì)其在該銀行購買理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是()。

　　A 、 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： A

　　解析： 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　11、 描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是( )。

　　A 、 核心資本

　　B 、 會(huì)計(jì)資本

　　C 、 監(jiān)管資本

　　D 、 經(jīng)濟(jì)資本

　　答案： D

　　解析： 經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。

　　12、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是( )萬元。

　　A 、 93.5

　　B 、 95.5

　　C 、 97.5

　　D 、 99.5

　　答案： D

　　解析：貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=100×3%×60/360=0.5(萬元);貼現(xiàn)價(jià)格=100-0.5=99.5(萬元)。

　　13、 下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A 、 受賄罪

　　B 、 票據(jù)詐騙罪

　　C 、 簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D 、 持有、使用假幣

　　答案： C

　　解析： 犯罪主觀方面是指犯罪主體對(duì)自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過(包括故意和過失)是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。選項(xiàng)C，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

　　14、 在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于( )。

　　A 、 政府信用

　　B 、 商業(yè)信用

　　C 、 個(gè)人信用

　　D 、 銀行信用

　　答案： B

　　解析： 托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或/和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

　　15、 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是( )。

　　A 、 次級(jí)類

　　B 、 損失類

　　C 、 關(guān)注類

　　D 、 可疑類

　　答案： B

　　解析： 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。