二 、 多 項 選 擇 題

　　1、下列關于中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有(　) 。

　　A 、 將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

　　B 、 我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

　　C 、 要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

　　D 、 要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

　　E 、 對系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

　　答案： A,E

　　解析：我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求(核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%);第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求(國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%);第四層次為第二支柱資本要求。故選項A、E正確，選項C、D錯誤。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。故選項B錯誤。

　　2、下列屬于偽造、變造金融票證的有(　)。

　　A 、 偽造信用卡

　　B 、 匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

　　C 、 偽造信用證隨附的單據(jù)

　　D 、 克隆銀行本票

　　E 、 匯票附件不完整

　　答案： A,C,D

　　解析：偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

　　3、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有(　) 。

　　A 、 利用本職為親人謀取利益

　　B 、 兼職影響本職工作

　　C 、 兼職不獲取報酬

　　D 、 利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

　　E 、 利用兼職為本人謀取利益

　　答案： D,E

　　解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

　　4、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的(　) 報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。

　　A 、 報送方式

　　B 、 報送內(nèi)容

　　C 、 報送頻率

　　D 、 保密級別

　　E 、 匯報方法

　　答案： A,B,C,D

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項報告制度。

　　5、根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有(　) 。

　　A 、 外商獨資銀行

　　B 、 國內(nèi)銀行海外分行

　　C 、 外國銀行分行

　　D 、 中外合資銀行

　　E 、 外國銀行代表處

　　答案： A,C,D

　　解析：《外資銀行管理條例》第2條規(guī)定，外資銀行是指依照人民共和國有關法律、法規(guī)，經(jīng)批準在人民共和國境內(nèi)設立的下列機構(gòu)：①一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構(gòu)共同出資設立的外商獨資銀行;②外國金融機構(gòu)與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行;③外國銀行分行;④外國銀行代表處。其中，外商獨資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營業(yè)性機構(gòu)。

　　6、商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集(　) 于一體的綜合性金融服務。

　　A 、 貿(mào)易結(jié)算

　　B 、 信用風險擔保

　　C 、 應收賬款管理

　　D 、 商業(yè)資信調(diào)查

　　E 、 貿(mào)易融資

　　答案： B,C,D,E

　　解析：保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

　　7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括(　) 。

　　A 、 確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　B 、 確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

　　C 、 確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

　　D 、 確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

　　E 、 確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

　　答案： A,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行;②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn);③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

　　8、商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，其特點有(　)。

　　A 、 種類多、范圍廣，占比日益上升

　　B 、 以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

　　C 、 以收取服務費的方式獲得收益

　　D 、 不運用或不直接運用銀行自有資金

　　E 、 不承擔或不直接承擔市場風險

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：中間業(yè)務具有以下特點：①不運用或不直接運用銀行的自有資金;②不承擔或不直接承擔市場風險;③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務;④以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益;⑤種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

　　9、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括(　)。

　　A 、 針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程

　　B 、 建立健全內(nèi)部控制制度體系 ’

　　C 、 形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

　　D 、 嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

　　E 、 建立有效的核對、監(jiān)控制度

　　答案： B,C,D,E

　　解析：商業(yè)銀行應合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧�，�?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作。故選項A錯誤。

　　10、下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的有(　)。

　　A 、 商業(yè)匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為

　　B 、 以承兌方式所進行的轉(zhuǎn)讓

　　C 、 在商業(yè)匯票到期以前而進行的轉(zhuǎn)讓

　　D 、 以背書方式所進行的轉(zhuǎn)讓

　　E 、 貼付一定利息而進行的轉(zhuǎn)讓

　　答案： A,C,D,E

　　解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

　　三 、 判 斷 題

　　1、銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的相關情況，并提前告知下一個反饋時限。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真地處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;②所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內(nèi)答復客戶;③所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況;④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見的，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。

　　2、洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏�，為犯罪得來的財務提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。題干所述是洗錢的培植階段。

　　3、國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：根據(jù)《刑法》規(guī)定，非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

　　4、貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： A

　　解析：貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構(gòu)的財產(chǎn)所有權(quán)，而且必然影響銀行等金融機構(gòu)貸款業(yè)務和其他金融業(yè)務的正常進行，破壞我國金融秩序的穩(wěn)定。

　　5、職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯誤

　　答案： B

　　解析：職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為已有，數(shù)額較大的行為。

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