一 、 單 項 選 擇 題

　　1、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是(　) 。

　　A 、 錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

　　B 、 錢某的行為構成票據詐騙罪

　　C 、 錢某的行為不構成犯罪

　　D 、 錢某的行為構成盜竊罪

　　答案： B

　　解析：票據詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構事實的方法，利用支票進行詐騙，故構成票據詐騙罪。

　　2、下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的表述，錯誤的是(　) 。

　　A 、 對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

　　B 、 對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

　　C 、 對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　D 、 對單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

　　答案： B

　　解析：對單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢;除法律另有規(guī)定外，有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃。選項B中的“部門規(guī)章”應改為“行政法規(guī)”。

　　3、高利轉貸罪侵犯的客體是(　) 。

　　A 、 國家對貸款的管理制度

　　B 、 國家對存款的管理制度

　　C 、 國家對銀行的管理制度

　　D 、 國家對金融機構的準入管理制度

　　答案： A

　　解析：高利轉貸罪，是指以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的行為。本罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。行為對象是金融機構的信貸資金。

　　4、 以下屬于國民經濟第三產業(yè)的是(　) 。

　　A 、 采礦業(yè)

　　B 、 林業(yè)

　　C 、 燃氣供應業(yè)

　　D 、 租賃和商務服務業(yè)

　　答案： D

　　解析：國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)。2012年12月，國家統(tǒng)計局將三個產業(yè)的劃分范圍調整為：第一產業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè);第二產業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產和供應業(yè)，建筑業(yè);第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質勘查業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

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　　5、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是(　) 。

　　A 、 用高端金融工具

　　B 、 集資人不具有資格

　　C 、 集資總量大

　　D 、 具有非法占有他人財產的目的

　　答案： D

　　解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

　　6、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的(　)。

　　A 、 代理業(yè)務

　　B 、 托管業(yè)務

　　C 、 承諾業(yè)務

　　D 、 支付結算業(yè)務

　　答案： A

　　解析：代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。

　　7、商業(yè)銀行的市場風險不包括( )。

　　A 、 違約風險

　　B 、 匯率風險

　　C 、 利率風險

　　D 、 股票價格風險

　　答案： A

　　解析：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。

　　8、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理基本制度的是( )。

　　A 、 合規(guī)問責制度

　　B 、 合規(guī)績效考核制度

　　C 、 誠信舉報制度

　　D 、 公平競爭制度

　　答案： D

　　解析：有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項：①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度，體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念;②建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經營管理流程，適時修訂相關政策、程序和操作指南;③建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

　　9、下列關于票據行為的表述，正確的有(　) 。

　　A 、 承兌適用于匯票和本票

　　B 、 背書只能在匯票上進行

　　C 、 保證適用于匯票

　　D 、 保證適用于支票

　　答案： C

　　解析：選項A，承兌為匯票所獨有;選項B，背書適用于匯票、本票和支票;選項D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　10、無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況屬于(　) 。

　　A 、 表見代理

　　B 、 委托代理

　　C 、 指定代理

　　D 、 法定代理

　　答案： A

　　解析：表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系;指定代理是指代理人根據人民法院或者指定機關的指定而進行的代理;法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。

　　11、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于(　) 。

　　A 、 信用貸款

　　B 、 保證

　　C 、 質押

　　D 、 抵押

　　答案： C

　　解析：質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。

　　12、構成信用卡詐騙罪的行為是(　) 。

　　A 、 誤用他人信用卡

　　B 、 盜用他人信用卡

　　C 、 冒用他人信用卡

　　D 、 善意透支

　　答案： C

　　解析：信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡;②使用作廢的信用卡進行詐騙;③冒用他人的信用卡進行詐騙;④使用信用卡進行惡意透支。

　　13、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是(　) 。

　　A 、 非公開儲備

　　B 、 實收資本

　　C 、 重估儲備

　　D 、 混合資本工具

　　答案： B

　　解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

　　14、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是( )。

　　A 、 存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

　　B 、 存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

　　C 、 存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

　　D 、 存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

　　答案： C

　　解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

　　15、貨幣經紀公司的服務對象是(　) 。

　　A 、 地方政府

　　B 、 上市公司

　　C 、 事業(yè)單位

　　D 、 金融機構

　　答案： D

　　解析：根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》第32條的規(guī)定，貨幣經紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

　　16、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是( )。

　　A 、 商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

　　B 、 商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

　　C 、 商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

　　D 、 商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施

　　答案： A

　　解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當的發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性;②為實現(xiàn)這些目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷;③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏;④整個戰(zhàn)略實施過程中的質量難以保證。

　　17、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是( )。

　　A 、 對違法票據承兌、付款、保證罪

　　B 、 違法發(fā)放貸款罪

　　C 、 偽造、變造金融票證罪

　　D 、 違規(guī)出具金融票證罪

　　答案： C

　　解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。

　　18、下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是(　) 。

　　A 、 吸收外匯存款

　　B 、 基金托管

　　C 、 同業(yè)拆借

　　D 、 投資國債

　　答案： B

　　解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。選項A、C屬于負債業(yè)務;選項D屬于資產業(yè)務。

　　19、代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的(　) 。

　　A 、 表內業(yè)務

　　B 、 負債業(yè)務

　　C 、 資產業(yè)務

　　D 、 中間業(yè)務

　　答案： D

　　解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。因此，代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。

　　20、商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資資產推介等專業(yè)化服務屬于(　)。

　　A 、 投資理財顧問服務

　　B 、 投資銀行服務

　　C 、 私人銀行業(yè)務

　　D 、 綜合授信服務

　　答案： A

　　解析：投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。