二 、 多 項(xiàng) 選 擇 題

　　1、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括(　)。

　　A 、 客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　B 、 客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況

　　C 、 客戶朋友的狀況

　　D 、 客戶的基本信息

　　E 、 客戶的收入狀況

　　答案： A,B,D,E

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

　　2、商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有(　)。

　　A 、 定期整存整取

　　B 、 協(xié)定存款

　　C 、 通知存款

　　D 、 零存整取

　　E 、 活期存款

　　答案： B,C,D

　　解析：根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

　　3、商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的(　)。

　　A 、 自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

　　B 、 監(jiān)管部門規(guī)章

　　C 、 法律、行政法規(guī)

　　D 、 監(jiān)管部門規(guī)范性文件

　　E 、 行為守則和職業(yè)操守

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

　　4、存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶的情況包括(　)。

　　A 、 設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

　　B 、 注冊驗(yàn)資

　　C 、 日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

　　D 、 金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

　　E 、 異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

　　答案： A,B,E

　　解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶�？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。選項(xiàng)C，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶;選項(xiàng)D，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。

　　5、根據(jù)我國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有(　)。

　　A 、 盈余公積

　　B 、 一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　C 、 實(shí)收資本或普通股

　　D 、 未分配利潤

　　E 、 資本公積

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六部分：①實(shí)收資本或普通股;②資本公積;③盈余公積;④一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備;⑤未分配利潤;⑥少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　6、商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括(　)。

　　A 、 加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

　　B 、 節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

　　C 、 為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

　　D 、 集中社會(huì)上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

　　E 、 加快結(jié)算過程

　　答案： A,B,C,E

　　解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時(shí)，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會(huì)化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。選項(xiàng)D是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時(shí)，對社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

　　7、按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為(　)。

　　A 、 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

　　B 、 銀行承兌匯票貼現(xiàn)

　　C 、 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　D 、 再貼現(xiàn)

　　E 、 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

　　答案： B,E

　　解析：按出票人不同，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

　　8、信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括(　)。

　　A 、 匯兌結(jié)算

　　B 、 儲(chǔ)蓄

　　C 、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　D 、 購物消費(fèi)

　　E 、 股票投資

　　答案： A,B,C,D

　　解析：信用卡的功能有：①購物消費(fèi)功能;②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能;③儲(chǔ)蓄功能;④小額信貸功能;⑤信用卡取現(xiàn)功能;⑥匯兌結(jié)算功能;⑦分期付款功能。

　　9、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有(　) 。

　　A 、 是未來將要遭受的損失

　　B 、 是否能妥善控制和管理風(fēng)險(xiǎn)，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

　　C 、 通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)是未來損失發(fā)生的不確定性

　　E 、 風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身

　　答案： B,C,D

　　解析：商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失，因此，可以把風(fēng)險(xiǎn)簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。可以從兩個(gè)角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。

　　10、下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有(　)。

　　A 、 是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

　　B 、 是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

　　C 、 對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響

　　D 、 是貨幣失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

　　E 、 表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

　　答案： A,B,C,E

　　解析：通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。故選項(xiàng)A、E表述錯(cuò)誤。通貨膨脹產(chǎn)生的原因有：①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動(dòng);④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。

　　三 、 判 斷 題

　　1、 汽車金融公司是從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　2、 經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。

　　3、商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。

　　4、進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，目前銀行主要辦理進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： B

　　解析：進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。

　　5、個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬元。(　)

　　A 、 正確

　　B 、 錯(cuò)誤

　　答案： A

　　解析：個(gè)人通知存款的業(yè)務(wù)特點(diǎn)有：開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供一天、七天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種，一般5萬元起存。

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