一、單選題

　　1.【答案】B。解析：法人作為民事法律關(guān)系的主體，是社會(huì)組織在法律上的人格化，而不是實(shí)實(shí)在在的生命體，其依法產(chǎn)生、消亡。法人是集合的民事主體，即法人是一些自然人的集合體。例如大多數(shù)國(guó)家(包括我國(guó))的公司法都規(guī)定，公司法人必須由兩人以上的股東組成。而 A 項(xiàng)個(gè)體工商戶不是法人，個(gè)體工商戶在法律上屬于自然人，這個(gè)是《民法通則》里面明確規(guī)定的 C 項(xiàng)的董事會(huì)是管理層面，不屬于法人;D 項(xiàng)某公司財(cái)務(wù)部是企業(yè)的一個(gè)部門，不是法人;B 項(xiàng)一人公司實(shí)質(zhì)上的一人公司是指公司在設(shè)立時(shí)，公司股東人數(shù)符合法定最低人數(shù)的要求，但出資人或真正擁有股份者只有一人(法人或自然人)，而其他股東或出資人都是為了逃避公司法規(guī)定而出現(xiàn)的，實(shí)質(zhì)意義上的一人公司僅存在于允許設(shè)立一人公司的國(guó)家或地區(qū)，屬于法人。故選 B。

　　2.【答案】B。解析：選擇性貨幣政策工具是指中央銀行針對(duì)某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。主要有證券市場(chǎng)信用控制、不動(dòng)產(chǎn)信用控和消費(fèi)者信用控制、優(yōu)惠利率和預(yù)繳進(jìn)口保證金等。而 B 項(xiàng)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)屬于央行的一般性政策工具。故選 B。

　　3.【答案】B。解析：銀行代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。故 C 選項(xiàng)正確。代理財(cái)政性存款是商業(yè)銀行代理中央銀行的業(yè)務(wù)，代銷開放式基金是商業(yè)銀行的其他代理業(yè)務(wù)，故本題正確答案為 B。

　　4.【答案】D。解析：根據(jù)銀監(jiān)會(huì) 2011 年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到 600 萬(wàn)元人民幣及以上。故選 D。

　　5.【答案】C。解析：銀行發(fā)放固定資產(chǎn)貸款，是通過(guò)信用的形式來(lái)提供固定資產(chǎn)更新改造過(guò)程中的資金需求，充分發(fā)揮銀行促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和高科技開發(fā)運(yùn)用的杠桿作用，對(duì)推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和加速現(xiàn)代化建設(shè)具有重大的作用。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動(dòng)包括:基本建設(shè)、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動(dòng)及相關(guān)的房屋購(gòu)置、工程建設(shè)、技術(shù)設(shè)備購(gòu)買與安裝等。固定資產(chǎn)貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，要有下列幾種貸款：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施貸款等。而貿(mào)易融資貸款是指銀行對(duì)進(jìn)口商或出口商提供的與進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利。故選 C。

　　6.【答案】C。解析：被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以做出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍;需要繼續(xù)凍結(jié)的，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不起三六個(gè)月，如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時(shí)予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位做出解釋。

　　7.【答案】C。解析：國(guó)際貨幣基金組織對(duì)國(guó)際收支的定義為:國(guó)際收支是一種統(tǒng)計(jì)報(bào)表，系統(tǒng)的記載了在一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)主體與世界其他地方的交易。大部分交易在居民與非居民之間進(jìn)行，所以 A 項(xiàng)錯(cuò)誤;有形及無(wú)形貿(mào)易、經(jīng)常賬戶和資本賬戶都有機(jī)會(huì)出現(xiàn)盈余(如出口大于進(jìn)口)或赤字(如進(jìn)口大于出口)，但原則上整體國(guó)際收支則應(yīng)該沒(méi)有盈余或赤字。所以 D 項(xiàng)錯(cuò)誤;國(guó)際儲(chǔ)備是指各國(guó)政府為了彌補(bǔ)國(guó)際收支赤字，保持匯率穩(wěn)定，以及應(yīng)付其他緊急支付的需要而持有的國(guó)際間普遍接受的所有流動(dòng)資產(chǎn)的總稱，并不是國(guó)際儲(chǔ)備越多物價(jià)越穩(wěn)定，所以 B 項(xiàng)錯(cuò)誤。故選 C。

　　8.【答案】D。解析：保本理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。故選 D。

　　9.【答案】A。解析：1、票據(jù)是具有一定權(quán)力的憑證：付款請(qǐng)求權(quán)、追索權(quán);2、票據(jù)的權(quán)利與義務(wù)是不存在任何原因的，只要持票人拿到票據(jù)后，就已經(jīng)取得票據(jù)所賦予的全部權(quán)力;3、各國(guó)的票據(jù)法都要求對(duì)票據(jù)的形式和內(nèi)容保持標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化;4、票據(jù)是可流通的證券。除了票據(jù)本身的限制外，票據(jù)是可以憑背書和交付而轉(zhuǎn)讓。故 A項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　10.【答案】D。解析：中國(guó)人民銀行的職責(zé)包括：制定和執(zhí)行貨幣政策;監(jiān)督管理債券市場(chǎng);外匯黃金市場(chǎng);確定匯率政策、匯率水平;外匯、黃金儲(chǔ)備;發(fā)行管理人民幣;制定支付結(jié)算規(guī)則;金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度協(xié)調(diào)承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé);建立社會(huì)信用體系。故選 D。

　　11.【答案】D。解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)。故本題正確答案為 D 選項(xiàng)。

　　12.【答案】A。解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理。

　　13.【答案】B。解析：在六個(gè)月之內(nèi)，持票人可以隨時(shí)要求支票出票人更換未兌付的支票或者要求更換支付方式。

　　14.【答案】C。解析：債券回購(gòu)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式之一，它包括質(zhì)押式回購(gòu)與買斷式回購(gòu)。與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒(méi)有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，債券回購(gòu)率一般低于拆借率。

　　15.【答案】A。解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不服所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分時(shí)，應(yīng)首先通過(guò)內(nèi)部調(diào)解，向上一級(jí)主管部門反映問(wèn)題，口頭或書面申訴等正常渠道妥善處理，不能捏造事實(shí)、造謠生事、對(duì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)，更不能采取侮辱誹謗、人身攻擊等極端手段激化矛盾。故選項(xiàng) A 做法正確。在內(nèi)部調(diào)解不成的情況下，從業(yè)人員也可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，進(jìn)行申訴。故選項(xiàng) B 錯(cuò)誤。根據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，受到行政處分的國(guó)家工作人員不能提起行政復(fù)議或行政訴訟，只能通過(guò)申訴的途徑解決。照此，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部紀(jì)律處分有異議時(shí)，參照行政處分的相關(guān)規(guī)定是不能通過(guò)訴訟途徑解決的。故選項(xiàng) C 做法錯(cuò)誤。銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)保護(hù)本銀行的公眾形象和名譽(yù)，向媒體披露容易引起公眾對(duì)銀行的片面認(rèn)識(shí)，給銀行帶來(lái)不利的影響，故選項(xiàng)D 做法錯(cuò)誤。

　　16.【答案】D。解析：資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)和現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)。貿(mào)易融資屬于公司貸款業(yè)務(wù)，故屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　17.【答案】D。解析：《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：①單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易 20 萬(wàn)元以上或者外幣交易等值 1 萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支;②法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 200 萬(wàn)元以上或者外幣等值 20 萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);③自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣 50 萬(wàn)元以上或者外幣等值 10 萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn);④交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值 1 萬(wàn)美元以上的跨境交易。故本題正確答案為 D 選項(xiàng)。

　　18.【答案】B。解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。故本題正確答案為 8 選項(xiàng)。

　　19，【答案】D。解析：我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。故本題正確答案為 D 選項(xiàng)。

　　20.【答案】B。解析：債權(quán)人行使撤銷權(quán)源于債務(wù)人對(duì)債權(quán)人造成損害的行為，其必要費(fèi)用由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

　　二、多選題

　　1.【答案】ABCDE。解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面，即確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn);確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性;確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

　　2.【答案】ABCDE。解析：我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。故 A、B、 C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。

　　3.【答案】ABCE。解析：個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。個(gè)人住房按揭貸款屬于個(gè)人住房貸款。故本題的正確答案為 A、B、C、E。

　　4.【答案】ACDE。解析：銀行在信用證業(yè)務(wù)中能夠提供的服務(wù)包括：在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，開證行承擔(dān)首要付款責(zé)任;為出口商提供打包融資服務(wù);對(duì)出口商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù);可以為信用證使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù)。銀行不能代理出口商完成出口業(yè)務(wù)，故 B 選項(xiàng)不符合題意。

　　5.【答案】ABCDE。解析：根據(jù)《人民共和國(guó)物權(quán)法》第二百零六條規(guī)定：有下列情形之一的，抵押權(quán)人的債權(quán)確定：①約定的債權(quán)確定期間屆滿;②沒(méi)有約定債權(quán)確定期間或者約定不明確，抵押權(quán)人或者抵押人自最高額抵押權(quán)設(shè)立之日起滿 2 年后請(qǐng)求確定債權(quán);③新的債權(quán)不可能發(fā)生;④抵押財(cái)產(chǎn)被查封、扣押;⑤債務(wù)人、抵押人被宣告破產(chǎn)或者被撤銷。

　　6.【答案】ADE。解析：我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金，流通中的現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金。因此，正確選項(xiàng)是 A、D、E。

　　7.【答案】ACDE。解析：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：①按照有關(guān)對(duì)方安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全監(jiān)測(cè)的軟件;②不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件;③不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。故本題選項(xiàng)中，選項(xiàng) B 的做法是錯(cuò)誤的。正確答案為 A、C、D、E。

　　8.【答案】ADE。解析：外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)：兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都是商業(yè)銀行的負(fù)債，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款。

　　9.【答案】ABCDE。解析：金融創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，通過(guò)引入新技術(shù)、采用新方法、開辟新市場(chǎng)、構(gòu)建新組織，在戰(zhàn)略決策、制度安排、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員準(zhǔn)備、管理模式、業(yè)務(wù)流程和金融產(chǎn)品等方面開展的各項(xiàng)新活動(dòng)，最終體現(xiàn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新。故 A、B、C、D、E 選項(xiàng)均符合題意。

　　10.【答案】ABC。解析：借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故 A、B、C 選項(xiàng)正確。

　　三、判斷題

　　1.【答案】A。解析：公司以其注冊(cè)資本對(duì)公司的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　2.【答案】A。解析：根據(jù)《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　3.【答案】B。解析：個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。貸款人應(yīng)加強(qiáng)貸款資金支付管理，有效防范個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　4.【答案】A。解析：在托收業(yè)務(wù)中，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。

　　5.【答案】B。解析：銀行承兌匯票屬于商業(yè)匯票，一般由企業(yè)簽發(fā)。

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