一、單選題

　　1、依據(jù)《人民共和國(guó)票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指(　　)。

　　A 、 轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

　　B 、 當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

　　C 、 持有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)取得票據(jù)的原因

　　D 、 取得票據(jù)無(wú)須合法原因

　　答案： C

　　解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

　　2、中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)(　　)進(jìn)行管理。

　　A 、 經(jīng)常項(xiàng)目賬戶

　　B 、 外匯儲(chǔ)蓄賬戶

　　C 、 外匯結(jié)算賬戶

　　D 、 資本項(xiàng)目賬戶

　　答案： B

　　解析：中國(guó)人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理”。

　　3、銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，下列行為不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定的是(　　)。

　　A 、 在客戶提出問(wèn)題時(shí)，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答

　　B 、 用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

　　C 、 對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示

　　D 、 從不利和有利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹

　　答案： B

　　解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定：(1)因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要;(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;(4)對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

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　　4、2014年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項(xiàng)資產(chǎn)改善計(jì)劃，包括以股票紅利和替代現(xiàn)金紅利，該措施可以(　　)。

　　A 、 增加商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

　　B 、 增加商業(yè)銀行一級(jí)資本

　　C 、 增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

　　D 、 增加商業(yè)銀行盈利

　　答案： B

　　解析：以股票紅利和替代現(xiàn)金紅利，增加了股東權(quán)益，增加了商業(yè)銀行一級(jí)資本。

　　5、建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提存的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是(　　)的職責(zé)之一。

　　A 、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　B 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　C 、 中國(guó)人民銀行

　　D 、 商業(yè)銀行

　　答案： C

　　解析：建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提存的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一。

　　6、我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是(　　)。

　　A 、 對(duì)商業(yè)銀行提供資金支持

　　B 、 最大限度保全資產(chǎn)、減少損失

　　C 、 保持金融穩(wěn)定

　　D 、 以盈利為目標(biāo)

　　答案： B

　　解析：我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是最大限度保全資產(chǎn)、減少損失。

　　7、下列關(guān)于信用卡的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 信用卡具有消費(fèi)信貸、轉(zhuǎn)賬結(jié)算等功能

　　B 、 信用卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

　　C 、 持卡人可在信用額度內(nèi)先使用后還款

　　D 、 信用卡消費(fèi)信貸一般有最低還款額要求

　　答案： B

　　解析：選項(xiàng)B描述的是準(zhǔn)貸記卡的業(yè)務(wù)。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。信用卡具有購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、小額信貸、信用卡取現(xiàn)、匯兌結(jié)算和分期付款功能。

　　8、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是(  )。

　　A 、 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　B 、 提高再貼現(xiàn)率

　　C 、 提高存款準(zhǔn)備金率

　　D 、 在公開市場(chǎng)上買入有價(jià)證券

　　答案： D

　　解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。中央銀行通過(guò)在公開市場(chǎng)上買入有價(jià)證券，在市場(chǎng)中投入貨幣收回有價(jià)證券來(lái)增加貨幣供應(yīng)量。

　　9、有限責(zé)任公司股東會(huì)由全體股東組成，股東會(huì)是公司的(　　)。

　　A 、 權(quán)力機(jī)構(gòu)

　　B 、 決策機(jī)構(gòu)

　　C 、 監(jiān)督機(jī)構(gòu)

　　D 、 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)

　　答案： A

　　解析：股東會(huì)是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)。

　　10、在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的(  )。

　　A 、 價(jià)格

　　B 、 價(jià)值

　　C 、 面值

　　D 、 交易

　　答案： A

　　解析：在金融市場(chǎng)上能夠引導(dǎo)貨幣資金合理流動(dòng)和配置的是金融資產(chǎn)的價(jià)格。

　　11、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表達(dá)，正確的是(　　)。

　　A 、 個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

　　B 、 通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　C 、 在同一國(guó)家范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

　　答案： C

　　解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性;國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍;此外，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

　　12、上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)(　　)負(fù)責(zé)。

　　A 、 監(jiān)事會(huì)

　　B 、 職工代表大會(huì)

　　C 、 股東大會(huì)

　　D 、 行長(zhǎng)

　　答案： C

　　解析：上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。

　　13、目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是(　　)。

　　A 、 上下限均完全放開

　　B 、 下限放開，實(shí)行上限管理

　　C 、 上限放開，實(shí)行下限管理

　　D 、 只能執(zhí)行基準(zhǔn)利率

　　答案： C

　　解析：目前我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是上限放開，實(shí)行下限管理，下限為不得低于同業(yè)的0.9倍。

　　14、《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指(　　)。

　　A 、 沒(méi)收其所有資產(chǎn)

　　B 、 限制其所有業(yè)務(wù)

　　C 、 終止其法人資格

　　D 、 取消高管資格

　　答案： C

　　解析：《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的撤銷一般是指終止其法人資格。

　　15、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A 、 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

　　B 、 對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

　　C 、 對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

　　D 、 對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定除外

　　答案： D

　　解析：對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢;除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門規(guī)章。

　　16、《人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是(  )。

　　A 、 財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

　　B 、 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　C 、 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

　　D 、 權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

　　答案： B

　　解析：《人民共和國(guó)物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

　　17、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自(　　)之日起設(shè)立。

　　A 、 轉(zhuǎn)讓

　　B 、 出質(zhì)

　　C 、 登記

　　D 、 訂立

　　答案： C

　　解析：以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。

　　18、我國(guó)《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，下列不屬于法人成立要件的是(　　)。

　　A 、 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

　　B 、 依照法律規(guī)定成立

　　C 、 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　D 、 以盈利為目的

　　答案： D

　　解析：法人成立要件包括：①依法成立。②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

　　19、下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是(　　)。

　　A 、 為客戶開立匿名賬戶

　　B 、 了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　C 、 大額取款要求客戶提供身份證件

　　D 、 了解客戶財(cái)務(wù)狀況

　　答案： A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

　　20、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理(  )。

　　A 、 轉(zhuǎn)賬結(jié)算

　　B 、 現(xiàn)金支取

　　C 、 整存整取

　　D 、 定活兩便

　　答案： B

　　解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶分為：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。