一、單項(xiàng)選擇題

　　1.參考答案：B

　　【解析】流通市場(chǎng)也稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。對(duì)已發(fā)行證券進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)即為證券流通市場(chǎng)。

　　2.參考答案： B

　　【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于8%;②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%;③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10%;④?chē)?guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。故A選項(xiàng)、C選項(xiàng)、D選項(xiàng)說(shuō)法正確，B選項(xiàng)說(shuō)法不正確。

　　3.參考答案：B

　　【解析】債券回購(gòu)是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通.風(fēng)險(xiǎn)較低,其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券,如國(guó)債。

　　4.參考答案：C

　　【解析】小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

　　5.參考答案： B

　　【解析】B選項(xiàng)所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》;A選項(xiàng)、C選項(xiàng)所述行為皆為合法行為;D選項(xiàng)所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。故選B。

　　6.參考答案： C

　　【解析】選項(xiàng)A,中國(guó)銀行不是政策性銀行;選項(xiàng)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);選項(xiàng)D,國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。

　　7.參考答案：D

　　【解析】商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無(wú)擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場(chǎng)所。故公司可以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是商業(yè)票據(jù)。

　　8.參考答案： C

　　【解析】 會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額，A選項(xiàng)不符合題意。經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量，用于防御銀行的非預(yù)期損失，B選項(xiàng)、D選項(xiàng)不選。故選C。

　　9.參考答案：D

　　【解析】 CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率,不辦理提前支取.不分段計(jì)息,不計(jì)逾期利息。選項(xiàng)A, CDs市場(chǎng)(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng))是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場(chǎng);選項(xiàng)B,到期時(shí),CDs持有人可向銀行提取本息;選項(xiàng)C, CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。

　　10.參考答案：D

　　【解析】國(guó)家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu),是國(guó)務(wù)院部委管理的國(guó)家局,由中國(guó)人民銀行管理。

　　11.參考答案： D

　　【解析】 A選項(xiàng)和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu);B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國(guó)人民銀行。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。故選D。

　　12.參考答案： B

　　【解析】我國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。

　　13.參考答案：A

　　【解析】商業(yè)銀行的職能有: ①充當(dāng)信用中介; ②充當(dāng)支付中介∴③信用創(chuàng)造功能; ④金融服務(wù)。其中,充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

　　14.參考答案： B

　　【解析】代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人，故王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。

　　15.參考答案： D

　　【解析】個(gè)人保證金存款主要指?jìng)�(gè)人購(gòu)匯保證金存款.即商業(yè)銀行向居民個(gè)人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金,以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(guó)(境)留學(xué)需要預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國(guó)的人境簽證的特殊需要。題干中,小張應(yīng)持有個(gè)人保證金存款。

　　16.參考答案：D

　　【解析】逾期支取的定期存款,超過(guò)原定存期的部分.除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,并全部計(jì)入本金。計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計(jì)息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率。根據(jù)公式可得,利息=10000×2.70%×0.5+10 000×0.72%×20/360=139 (元)。

　　17.參考答案： D

　　【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過(guò)失，而非故意。A選項(xiàng)中，受賄罪的主觀方面為故意;B選項(xiàng)中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的;C選項(xiàng)中，變?cè)熵泿抛锏闹饔^方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒(méi)有要求以營(yíng)利為目的或者以使用為目的。故選D。

　　18.參考答案：B

　　【解析】具體計(jì)算為: 1000×31×0.5‰=15.50 (元)。因5月有31日,故從5月30日到6月30日,是31天。

　　19.參考答案：C

　　【解析】上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行,在每個(gè)交易日的上午11: 30通過(guò)上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布,為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以?xún)?nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn),具有極其重要的意義。

　　20.參考答案： B

　　【解析】商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.參考答案： ACD

　　【解析】B選項(xiàng)、E選項(xiàng)描述的是會(huì)計(jì)資本的性質(zhì)。

　　2.參考答案： DE

　　【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定.本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。選項(xiàng)A為中央銀行;選項(xiàng)B為銀行業(yè)自律組織;選項(xiàng)C屬于期貨經(jīng)紀(jì)公司,是中國(guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　3.參考答案： BCD

　　【解析】與傳統(tǒng)的定期存款相比.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下不同的特點(diǎn): ①定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓,沒(méi)有特定的流通市場(chǎng);大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓.有專(zhuān)門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)計(jì)。 ②定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定.數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定,而且都比較大。 ③定期存款可以提前支取,只是所得利息低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取,但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

　　4.參考答案： ABCD

　　【解析】 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　5.參考答案：ADE

　　【解析】一般存款賬戶(hù)是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù),因此可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算及借款相關(guān)的業(yè)務(wù),可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取(包括現(xiàn)金取息)。

　　6.參考答案：BCD

　　【解析】財(cái)務(wù)公司主要是為集團(tuán)內(nèi)部成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)。其業(yè)務(wù)一類(lèi)是基礎(chǔ)類(lèi)業(yè)務(wù).涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù);另一類(lèi)是滿(mǎn)足一定條件的財(cái)務(wù)公司可以辦理的業(yè)務(wù),包括發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券、承銷(xiāo)成員單位企業(yè)債、對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)技資、有價(jià)證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買(mǎi)方信貸及融資租賃等業(yè)務(wù)。

　　7.參考答案： BDE

　　【解析】 破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

　　8.參考答案：AC

　　【解析】票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同,承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

　　9.參考答案：ACDE

　　【解析】票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷(xiāo)的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù).或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷(xiāo)承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

　　10.參考答案： BCD

　　【解析】 未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會(huì)受到處罰，所以A選項(xiàng)、E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　三、判斷題

　　1.參考答案：B

　　【解析】金融危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化,大量企業(yè)倒閉.社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷人極端蕭條中.就會(huì)發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

　　2.參考答案： B

　　【解析】 個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬(wàn)元。

　　3.參考答案： B

　　【解析】根據(jù)《汽車(chē)金融公司管理辦法》 的規(guī)定,經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),汽車(chē)金融公司只可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。

　　4.參考答案：B

　　【解析】現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系,演變?yōu)橐环N專(zhuān)供在貨幣市場(chǎng)上融資的票據(jù),發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系,從而擺脫了商品買(mǎi)賣(mài)與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

　　5.參考答案： B

　　【解析】 信用卡除具有信用借款的功能外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。

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