一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

　　1、貸款業(yè)務最主要的風險是(　　)。

　　A、操作風險

　　B、戰(zhàn)略風險

　　C、市場風險

　　D、信用風險

　　答案：D

　　解析：銀行發(fā)放貸款給借款人，若借款人違約而不歸還貸款，則銀行將損失巨額的資金。借款人違約不歸還貸款的風險是信用風險，因此貸款業(yè)務最主要的風險是信用風險。故選D。

　　2、下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度的表述，正確的是(　　)。

　　A、在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得信用

　　B、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際信用額度

　　C、商業(yè)銀行授信額度與實際信用額度相等

　　D、商業(yè)銀行授信額度轉換為實際信用處于一定的不確定性

　　答案：D

　　解析：授信額度是銀行確定的一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。由于從授信額度轉化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。

　　3、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是(　　)。

　　A、制定合規(guī)手冊

　　B、關注法律法規(guī)的最新發(fā)展

　　C、審批貸款利率

　　D、對員工進行合規(guī)培訓

　　答案：C

　　解析：商業(yè)銀行合規(guī)管理部門的基本職責包括制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃、審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險。

　　4、關于央行票據(jù)描述不正確的是(　　)。

　　A、央行票據(jù)是中國人民銀行發(fā)行的

　　B、央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種

　　C、央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金

　　D、央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣

　　答案：C

　　解析：央行票據(jù)是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在3年以內的中短期債券。所以，選項A正確。央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。所以，選項B正確。中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。所以，發(fā)行央行票據(jù)不是向市場投放資金。所以，選項C不正確，選項D正確。

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　　5、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財務，該行為屬于(　　)。

　　A、騙取

　　B、奪取

　　C、竊取

　　D、侵吞

　　答案：A

　　解析：以非法占有為目的，屬于騙取行為。

　　6、為緩解新的監(jiān)管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》設定了(　　)年的資本充足率達標過渡期。

　　A、1

　　B、3

　　C、4

　　D、6

　　答案：D

　　解析：為緩解新的監(jiān)管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經(jīng)濟增長可能的負面效應，《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》設定了6年的資本充足率達標過渡期。

　　7、資產(chǎn)負債組合管理不包括(　　)。

　　A、資產(chǎn)組合管理

　　B、負債組合管理

　　C、所有者權益組合管理

　　D、資產(chǎn)負債匹配管理

　　答案：C

　　解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。

　　8、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于(　　)。

　　A、資金業(yè)務

　　B、代理業(yè)務

　　C、存款業(yè)務

　　D、結算業(yè)務

　　答案：A

　　解析：資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。

　　9、下列對單位外匯存款操作表述正確的是(　　)。

　　A、境內機構可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶

　　B、原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

　　C、單位開立外匯賬戶不受限制

　　D、境內機構只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶

　　答案：D

　　解析：單位經(jīng)常項目外匯賬戶。境內機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定;單位資本項目外匯賬戶。包括貸款(外債及轉貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　10、銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠(　　)。

　　A、法律制度

　　B、道德水平

　　C、社會進步

　　D、經(jīng)濟秩序

　　答案：A

　　解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。

　　11、關于股份制銀行，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A、在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務需求

　　B、打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專有銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成與競爭水平的提高

　　C、在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革與發(fā)展

　　D、由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有銀行

　　答案：D

　　解析：A、B、C選項都是股份制商業(yè)銀行的作用;D選項錯誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。

　　12、對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般(　　)拆借利率。

　　A、高于

　　B、高于或等于

　　C、低于

　　D、等于

　　答案：C

　　解析：債券回購是商業(yè)銀行短期借款重要方式，它還包括質押式回購與買斷式回購。與純粹以信用為基礎的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購率一般低于拆借率。

　　13、商業(yè)銀行在業(yè)務經(jīng)營中的預期損失需要銀行的(　　)來覆蓋。

　　A、會計資本

　　B、核心資本

　　C、撥備

　　D、經(jīng)濟資本

　　答案：C

　　解析：撥備是對企業(yè)經(jīng)營中可能已經(jīng)構成的風險和損失做出準備。銀行撥備指的是銀行貸款損失準備和銀行資產(chǎn)損失準備。

　　14、下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是()。

　　A、不可轉賬結算

　　B、不可以直接刷卡消費

　　C、可以透支

　　D、可以從ATM機取現(xiàn)

　　答案：D

　　解析：借記卡是一種具有轉賬結算、存取現(xiàn)金、購物消費等功能的信用工具，它還附加了轉賬、買賣基金、炒股、繳費等眾多功能，還提供了大量增值服務。借記卡也可以通過ATM轉賬和提款，但不能透支。故本題選擇D選項。

　　15、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(　　)蒙受損失的可能性。

　　A、存款

　　B、資產(chǎn)和預期收益

　　C、聲譽

　　D、自有資本金

　　答案：B

　　解析：銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。

　　16、下列關于個人助學貸款表述錯誤的是(  )。

　　A、可用于支付學雜費和生活費

　　B、可發(fā)放給我國境內高等學校中經(jīng)濟困難的全日制普通本科生和研究生

　　C、一般商業(yè)助學貸款只能向正在接受非義務教育的學生發(fā)放

　　D、個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)助學貸款

　　答案：C

　　解析：一般商業(yè)性助學貸款，是指對正在接受非義務教育學習的學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的商業(yè)性貸款，只能用于學生的學雜費、生活費以及其他與學習有關的費用。一般商業(yè)性助學貸款由各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機構發(fā)放。

　　17、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為(　　)。

　　A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

　　B、農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

　　C、全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

　　D、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

　　答案：A

　　解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。

　　18、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的(　　)。

　　A、承諾業(yè)務

　　B、代理業(yè)務

　　C、托管業(yè)務

　　D、支付結算業(yè)務

　　答案：B

　　解析：代理業(yè)務中包括代理銀行業(yè)務。代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。目前我國主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務。

　　19、下列行為中，違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》“內幕交易”條款的是(　　)。

　　A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

　　B、告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

　　C、幫助客戶分析匯率波動趨勢

　　D、告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務狀況

　　答案：A

　　解析：銀行業(yè)從業(yè)人員基于內幕信息進行內幕交易的，或為他人提供投資理財方面的建議，都可能損害所在機構或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。

　　20、甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務，下列情形中甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任的(　　)。

　　A、乙銀行知道甲公司的代理內容屬于違法行為，仍然進行代理活動

　　B、甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中超越了其代理權限，但未做否認表示

　　C、甲公司知道乙銀行在提供服務的過程中行為違法，但不表示反對

　　D、代理期限已過，但乙銀行繼續(xù)向甲公司客戶提供服務

　　答案：D

　　解析：代理期限已過，代理義務已經(jīng)解除，因此選項D描述行為甲公司不需要對此服務過程承擔民事責任。