一、單選題

　　一、單選題(共32題，以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分)

　　1.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，不正確的是( )。

　　A.我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款

　　B.存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債

　　C.存款是銀行最主要的資金運用

　　D.存款是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)

　　答案：C

　　解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用。同時，也是最大、最明顯的信用風(fēng)險領(lǐng)域。選項C錯誤。

　　2.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用( )計算活期存款利息。

　　A.積數(shù)計息法

　　B.逐筆計息法

　　C.尾數(shù)計息法

　　D.單利計息法

　　答案：A

　　解析：目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息;多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

　　3.根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種，其中，最為常見，定期存款的典型代表是(　　)。

　　A.零存整取

　　B.整存零取

　　C.存本取息

　　D.整存整取

　　答案：D

　　解析：根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

試題來源:[2019年銀行從業(yè)(初級)考試題庫 】 2019年銀行從業(yè)初級取證班，送VIP題庫 無基礎(chǔ)通關(guān) 教材精講班+考點強化班+�？碱A(yù)測班+習(xí)題班，助力一次取證！掃描二維碼或直接咨詢

　　4.下列有關(guān)教育儲蓄存款的表述中，不正確的是(　　)。

　　A.六年期教育儲蓄存款按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息

　　B.儲戶特定為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生

　　C.教育儲蓄存款存期靈活，屬于零存整取定期儲蓄存款，起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元

　　D.教育儲蓄存款可提前支取部分存款金額

　　答案：D

　　解析：教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。教育儲蓄存款提前支取時，必須全額支取。

　　5.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)的表述中，不正確的是( )。

　　A.個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則

　　B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

　　C.一般鈔買價比匯買價要低

　　D.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元

　　答案：B

　　解析：現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣�，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。

　　6.一般只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬的賬戶是( )。

　　A.境內(nèi)個人外匯賬戶

　　B.外匯結(jié)算賬戶

　　C.資本項目賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶

　　答案：D

　　解析：外匯儲蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶(用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付)、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶(一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外)。

　　7.下列關(guān)于我國大額存單業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是( )。

　　A.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

　　B.大額存單發(fā)行采用電子化的方式，發(fā)行利率以市場化方式確定

　　C.個人投資人認購的大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元

　　D.大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式

　　答案：C

　　解析：個人投資人認購的大額存單起點金額不低于20萬元，機構(gòu)投資人則不低于1000萬元。大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率(Shibor)為浮動利率基準計息。

　　8.商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)最主要的組成部分是( )。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人消費貸款

　　C.個人經(jīng)營貸款

　　D.個人信用卡透支

　　答案：A

　　解析：個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。個人住房貸款，是個人貸款最主要的組成部分。

　　9.個人住房裝修貸屬于(　　)。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人消費貸款

　　C.個人經(jīng)營貸款

　　D.個人信用卡透支

　　答案：B

　　解析：個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學(xué)貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

　　10.我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)是( )。

　　A.流動資金貸款

　　B.固定資產(chǎn)貸款

　　C.項目融資

　　D.房地產(chǎn)貸款

　　答案：A

　　解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)�公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款。根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等。其中，流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。

　　11.信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款，指的是( )。

　　A.進口押匯 B.出口押匯

　　C.貼現(xiàn) D.福費廷

　　答案：A

　　解析：進口押匯是指信用證項下單到并經(jīng)審核無誤后，開證申請人因資金周轉(zhuǎn)關(guān)系，無法及時對外付款贖單，以該信用證項下代表貨權(quán)的單據(jù)為質(zhì)押，并同時提供必要的抵押/質(zhì)押或其他擔保，由銀行先行代為對外付款。

　　出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。

　　12.一般來說，一筆貸款的管理流程分為9個環(huán)節(jié)，貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)是(　　)。

　　A.貸款申請

　　B.貸款回收與處置

　　C.受理與調(diào)查

　　D.風(fēng)險評價

　　答案：A

　　解析：公司貸款流程基本包括：

　　(1)貸款申請;(2)受理與調(diào)查;(3)風(fēng)險評價;(4)貸款審批;(5)合同簽訂;(6)貸款發(fā)放;

　　(7)貸款支付;(8)貸后管理;(9)貸款回收與處置。貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

　　13.下列選項中，不屬于對商業(yè)銀行貸款管理工作相關(guān)監(jiān)管管理要求的是(　　)。

　　A.嚴禁違反宏觀調(diào)控政策，向產(chǎn)能過剩領(lǐng)域等限制領(lǐng)域或禁止性領(lǐng)域違規(guī)發(fā)放貸款

　　B.堅持集中度管理，防止出現(xiàn)多頭授信、過度授信、不當分配授信額度等情形

　　C.不得超授權(quán)額度審批并發(fā)放貸款，不得接受殼公司貸款、重復(fù)抵質(zhì)押、虛假抵質(zhì)押、違規(guī)擔保等

　　D.可以發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資

　　答案：D

　　解析：不得違規(guī)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資或股權(quán)投資。選項D錯誤。

　　14.貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為，其主要內(nèi)容不包括(　　)。

　　A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

　　B.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

　　C.信貸檔案管理

　　D.檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性

　　答案：C

　　解析：貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權(quán)益的完整性等三個方面。

　　15.支付結(jié)算遵循的原則不包括(　　)。

　　A.恪守信用，履約付款 B.收支兩條線

　　C.誰的錢進誰的賬，由誰支配 D.銀行不墊款

　　答案：B

　　解析：支付結(jié)算應(yīng)遵循恪守信用、履約付款;誰的錢進誰的賬，由誰支配;銀行不墊款的原則。

　　16.異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式是( )。

　　A.匯兌 B.托收承付

　　C.委托收款 D.支票

　　答案：A

　　解析：匯兌能夠及時、安全地將款項匯劃至指定賬戶，操作環(huán)節(jié)相對簡單，僅包括匯款人匯款、銀行劃款、解付款項等三個環(huán)節(jié)，是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。

　　17.下列關(guān)于個人結(jié)算賬戶的說法中，錯誤的是( )。

　　A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶

　　B.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶均可用于限定金額的消費和繳費支付

　　C.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶均可存取現(xiàn)金

　　D.個人結(jié)算賬戶原則上應(yīng)當由開戶申請人本人親自辦理，符合條件的，可以由他人代理辦理

　　答案：C

　　解析：銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)。

　　18.在托收結(jié)算方式中，委托人的主要責(zé)任是(　　)。

　　A.出具表述清晰的委托申請書、支付托收費用

　　B.核對托收行的委托書簽字，審核單據(jù)種類及份數(shù)

　　C.核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知托收行

　　D.選擇一家與付款人有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的銀行提示單據(jù)

　　答案：A

　　解析：選項“A出具表述清晰的委托申請書、支付托收費用”是委托人的主要責(zé)任。

　　選項“B核對托收行的委托書簽字，審核單據(jù)種類及份數(shù)”;選項 “D選擇一家與付款人有業(yè)務(wù)往來關(guān)系的銀行提示單據(jù)”屬于代收行的主要職責(zé)。

　　選項“C核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時毫不延誤地通知托收行”是提示行的主要責(zé)任。

　　19.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)中作為托管人的是(　　)。

　　A.具備托管資格的信托機構(gòu) B.投資銀行

　　C.基金公司 D.具備托管資格的商業(yè)銀行

　　答案：D

　　解析：資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

　　我國于1997年在封閉式證券投資基金的制度設(shè)計中引入托管制度，中國工商銀行獲得中國人民銀行和中國證監(jiān)會的聯(lián)合批復(fù)，首家開辦托管業(yè)務(wù)。

　　20.下列關(guān)于代保管業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是( )。

　　A.近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)

　　B.露封保管業(yè)務(wù)主要使用于金銀珠寶、珍貴文物、契約文件等物品的保管

　　C.銀行提供各種規(guī)格的保管箱，對客戶存放物品的種類、數(shù)量不予查驗，客戶在租期內(nèi)可隨時開箱取物

　　D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封

　　答案：B

　　解析：露封保管業(yè)務(wù)主要使用于股票、債券和銀行存折等有價證券和單證的代保管。

　　密封保管業(yè)務(wù)主要使用于金銀珠寶、珍貴文物、契約文件等物品的保管。

　　21.下列關(guān)于銀行卡交易參與主體的說法中，錯誤的是( )。

　　A.銀行卡交易主要包括五個參與主體：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)和銀行卡組織

　　B.持卡人，是銀行卡交易的發(fā)起方

　　C.合作商戶，向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道

　　D.發(fā)卡機構(gòu)只能是銀行

　　答案：D

　　解析：銀行卡交易主要包括五個參與主體，即：持卡人、合作商戶、發(fā)卡機構(gòu)(銀行或其他機構(gòu))、收單機構(gòu)(銀行或其他機構(gòu))和銀行卡組織(國內(nèi)主要是中國銀聯(lián);國際上兩個最大的是維薩和萬事達)。

　　發(fā)卡機構(gòu)指向持卡人發(fā)行銀行卡的機構(gòu)，可以是銀行，也可以是其他非銀行機構(gòu)(例如美國運通公司等)。

　　22.借記卡的功能不包括(　　)。

　　A.預(yù)借現(xiàn)金

　　B.資產(chǎn)管理

　　C.轉(zhuǎn)賬匯款

　　D.刷卡消費

　　答案：A

　　解析：預(yù)借現(xiàn)金功能是信用卡的功能，選項A錯誤。持卡人刷卡消費可享受免息還款期服務(wù)，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。

　　借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產(chǎn)管理及其他服務(wù)等功能。

　　23.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑�信用卡分�?　　)。

　　A.發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)

　　B.個人卡和單位卡

　　C.借記卡和貸記卡

　　D.貸記卡和準貸記卡

　　答案：D

　　解析：按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑�信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。

　　貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。

　　準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

　　24.信用卡的特點不包括(　　)。

　　A.具有支付和信貸雙重屬性

　　B.功能豐富多樣

　　C.易用及普及

　　D.信用屬性強，一般具有無抵押、無擔保貸款性質(zhì)

　　答案：C

　　解析：選項“C易用及普及”是借記卡的特點。

　　信用卡的主要特點包括：(1)信用屬性強;

　　(2)功能豐富多樣;(3)具有支付和信貸雙重屬性。

　　25.在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過(　　)。

　　A.1年 B.2年

　　C.3年 D.5年

　　答案：D

　　解析：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

　　26.下列關(guān)于理財產(chǎn)品分類的說法中，錯誤的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品

　　B.商業(yè)銀行根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品

　　C.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品

　　D.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于85%

　　答案：D

　　解析：固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。選項D錯誤。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)募集方式的不同，將理財產(chǎn)品分為公募理財產(chǎn)品和私募理財產(chǎn)品。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財產(chǎn)品分為固定收益類理財產(chǎn)品、權(quán)益類理財產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品和混合類理財產(chǎn)品。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)運作方式的不同，將理財產(chǎn)品分為封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品。

　　27.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當滿足的管理要求不包括( )。

　　A.分散管理 B.業(yè)務(wù)隔離

　　C.風(fēng)險隔離 D.市場交易和公平交易

　　答案：A

　　解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當滿足以下管理要求：(1)集中統(tǒng)一管理。(2)業(yè)務(wù)隔離。(3)風(fēng)險隔離。(4)市場交易和公平交易。

　　28.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于( )人民幣。

　　A.1萬元 B.5萬元

　　C.30萬元 D.40萬元

　　答案：C

　　解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

　　29.經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為，指的是(　　)。

　　A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)借款

　　C.同業(yè)代付 D.買入返售(賣出回購)

　　答案：A

　　解析：同業(yè)業(yè)務(wù)是指人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。

　　同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔保資金融通行為。

　　30.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為( )，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

　　A.1年

　　B.3年(含)

　　C.5年

　　D.10年

　　答案：B

　　解析：非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年(含)，業(yè)務(wù)到期后不得展期。

　　同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限按照監(jiān)管部門對金融機構(gòu)借款期限的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，由雙方共同協(xié)商確定，但最長期限自提款之日起不得超過3年。

　　31.開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則不包括(　　)。

　　A.風(fēng)險收益匹配原則

　　B.實質(zhì)重于形式原則

　　C.依法合規(guī)原則

　　D.分散管理及總量控制原則

　　答案：D

　　解析：開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括依法合規(guī)原則、風(fēng)險收益匹配原則、集中管理及總量控制原則和實質(zhì)重于形式原則。

　　32.下列關(guān)于同業(yè)代付的說法中，不正確的是(　　)。

　　A.同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付，業(yè)務(wù)實質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式

　　B.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)真實受托支付

　　C.代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，貸款本息到期由借款人無條件償還

　　D.從業(yè)務(wù)實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的信用風(fēng)險，到期向借款人收回貸款本息

　　答案：C

　　解析：代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔同業(yè)授信風(fēng)險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。選項C錯誤。

　　二、多選題(共31題，以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分)

　　1.根據(jù)《人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循的原則是(　　)。

　　A.存款自愿

　　B.取款自由

　　C.存款有息

　　D.為存款人保密

　　E.保證存款人收益

　　答案：ABCD

　　解析：《人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　2.下列關(guān)于我國個人活期儲蓄存款的說法中，正確的有( )。

　　A.在現(xiàn)實中，個人活期儲蓄存款通常50元起存

　　B.目前，個人活期儲蓄存款按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，當日付息

　　C.目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息

　　D.個人活期儲蓄存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

　　E.除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利

　　答案：DE

　　解析：在現(xiàn)實中，個人活期儲蓄存款通常1元起存。個人定期儲蓄存款中的整存整取是50元起存。選項A錯誤。

　　從2005年9月21日起，我國對個人活期儲蓄存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。選項B錯誤。

　　目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。選項C錯誤。

　　3.除(　　)存款外，國內(nèi)銀行的其他存款，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。

　　A.活期存款

　　B.定期整存整取存款

　　C.通知存款

　　D.協(xié)定存款

　　E.定活兩便

　　答案：AB

　　解析：《通知》中規(guī)定：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。

　　4.下列關(guān)于定期存款的說法中，正確的有( )。

　　A.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高

　　B.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

　　C.提前支取部分定期存款按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取

　　D.逾期支取定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

　　E.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計息

　　答案：ABCD

　　解析：定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。

　　5.下列關(guān)于其他種類的儲蓄存款的說法中，正確的有( )。

　　A.定活兩便存款開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實際存期按規(guī)定計息

　　B.個人通知存款開戶時不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額

　　C.教育儲蓄存款的儲戶特定為在校小學(xué)四年級(不含四年級)以上學(xué)生

　　D.目前，銀行提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種，一般5萬元起存

　　E.其他種類的儲蓄存款包括定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款

　　答案：ABDE

　　解析：教育儲蓄存款的儲戶特定為在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生。

　　6.下列關(guān)于單位活期存款的說法中，正確的有( )。

　　A.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶

　　B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

　　C.一般存款賬戶可以辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付

　　D.為了特定用途的資金專項管理，單位可以開立專用存款賬戶

　　E.公司在設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資時資可以開立臨時存款賬戶，該賬戶有效期最長不得超過兩年

　　答案：ABDE

　　解析：一般存款賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶，一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。基本存款賬戶可以辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。故C選項說法錯誤。

　　7.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為( )。

　　A.銀行承兌匯票保證金

　　B.商業(yè)承兌匯票保證金

　　C.信用證保證金

　　D.黃金交易保證金

　　E.遠期結(jié)售匯保證金

　　答案：ACDE

　　解析：單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結(jié)售匯保證金四類。

　　8.下列選項中，屬于單位資本項目外匯賬戶的有(　　)。

　　A.B股交易專戶 B.貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶

　　C.還貸專戶 D.發(fā)行外幣股票專戶

　　E.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

　　答案：ABCD

　　解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。

　　9.商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑有(　　)。

　　A.貸款

　　B.再貸款

　　C.貼現(xiàn)

　　D.再貼現(xiàn)

　　E.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　答案：BD

　　解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

　　10.我國發(fā)行的金融債券主要包括商業(yè)銀行債券，政策性金融債券，其他金融債券，下列屬于商業(yè)銀行債券的有( )。

　　A.普通債券 B.次級債券

　　C.混合資本債券 D.可轉(zhuǎn)換債券

　　E.金邊債券

　　答案：ABCD

　　解析：金邊債券指的是政府債券，不屬于商業(yè)銀行債券。選項E錯誤。

　　商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等。

　　11.根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有(　　)。

　　A.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定 B.核心資本充足率不低于4%

　　C.貸款損失準備計提充足 D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

　　E.具有良好的公司治理機制

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：

　　(1)具有良好的公司治理機制;

　　(2)核心資本充足率不低于4%;

　　(3)最近三年連續(xù)盈利;

　　(4)貸款損失準備計提充足;

　　(5)風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

　　(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;

　　(7)中國人民銀行要求的其他條件。

　　12.下列關(guān)于貸款的表述中，正確的有(　　)。

　　A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn) B.貸款是銀行最主要的資金運用

　　C.貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險領(lǐng)域 D.絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費

　　E.貸款是銀行最主要的資金來源

　　答案：ABCD

　　解析：存款是銀行最主要的資金來源。選項E錯誤。

　　貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，最主要的資金運用，也是最大、最明顯的信用風(fēng)險領(lǐng)域。絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。

　　13.根據(jù)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會《汽車貸款管理辦法》(2017年修訂)規(guī)定，下列關(guān)于個人汽車貸款的表述中，正確的有(　　)。

　　A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%

　　B.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%

　　C.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

　　D.汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年

　　E.經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年

　　答案：ABCE

　　解析：汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款期限不得超過1年。選項D錯誤。

　　14.根據(jù)貸款用途、風(fēng)險特征不同，公司貸款業(yè)務(wù)種類包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項目融資、房地產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資等。下列關(guān)于公司貸款的表述中，正確的有(　　)。

　　A.流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足，不得將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途

　　B.對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式

　　C.在國內(nèi)外商業(yè)實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金

　　D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類，對住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

　　E.貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯

　　答案：ABCE

　　解析：房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類，對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產(chǎn)項目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。選項D錯誤。

　　15.下列關(guān)于福費廷的說法中，正確的有( )。

　　A.福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)

　　B.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)

　　C.福費廷業(yè)務(wù)分為有追索與無追索兩種，屬于中長期融資

　　D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

　　E.票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格

　　答案：ABDE

　　解析：福費廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行(包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資。選項C錯誤。

　　16.下列關(guān)于信用證和備用信用證的說法中，正確的有(　　)。

　　A.信用證業(yè)務(wù)所涉及的基本當事人為開證申請人、開證行和受益人

　　B.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

　　C.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是需要承擔對借款人的第一付款責(zé)任

　　D.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為

　　E.按信用證項下的匯票是否附金融單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

　　答案：ABD

　　解析：在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔對受益人的第一付款責(zé)任。備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。選項C錯誤。

　　按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證�，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項E錯誤。

　　17.銀行保函根據(jù)擔保銀行承擔風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，以下選項中屬于融資類保函的是(　　)。

　　A.借款保函 B.預(yù)付款保函

　　C.即期付款保函 D.融資租賃保函

　　E.延期付款保函

　　答案：ADE

　　解析：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函屬于融資類保函;

　　投標保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營租賃保函屬于非融資類保函。

　　18.下列屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.項目貸款承諾 B.備用信用證

　　C.客戶授信額度 D.票據(jù)發(fā)行便利

　　E.信貸證明

　　答案：ACDE

　　解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。

　　19.下列結(jié)算方式中，可以異地使用的有( )。

　　A.銀行匯票 B.商業(yè)匯票

　　C.銀行本票 D.托收承付

　　E.支票

　　答案：ABD

　　解析：只適用于同城的結(jié)算方式：銀行本票、支票。

　　只適用于異地的結(jié)算方式：銀行匯票、匯兌、托收承付、信用證。

　　同城、異地均適用的結(jié)算方式：商業(yè)匯票、信用卡、委托收款。

　　20.下列關(guān)于匯票的說法中，正確的有(　　)。

　　A.銀行匯票無須承兌，見票即付，可以背書轉(zhuǎn)讓

　　B.單位和個人均可使用銀行匯票，銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬，填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票可以用于支取現(xiàn)金

　　C.代理付款銀行不得受理未在本行開立存款賬戶的持票人為單位直接提交的銀行匯票

　　D.商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過6個月，提示付款期限自匯票到期日起10日

　　E.銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過3個月

　　答案：ABCD

　　解析：銀行承兌匯票(紙質(zhì))期限自出票之日起最長不得超過6個月。選項E錯誤。

　　21.下列有關(guān)銀行本票和支票的說法中，正確的有( )。

　　A.銀行本票見票即付，一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓

　　B.銀行本票的提示付款期限為1個月

　　C.支票一律記名，禁止簽發(fā)空頭支票

　　D.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起10日

　　E.普通支票只能用于支取現(xiàn)金，不可以用于轉(zhuǎn)賬

　　答案：ACD

　　解析：銀行本票的提示付款期限為2個月。選項B錯誤。

　　支票分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票，其中普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。選項E錯誤。

　　22.匯款業(yè)務(wù)的基本當事人一般包括( )。

　　A.匯款人 B.收款人

　　C.匯出行 D.匯入行

　　E.付款人

　　答案：ABCD

　　解析：匯款業(yè)務(wù)一般有四個基本當事人，即匯款人、收款人、匯出行、匯入行。

　　托收方式的四個基本當事人，即委托人、托收行、代收行和付款人。除此之外，還可以有提示行和需要時的代理兩個其他當事人。

　　23.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)主要包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)及其他代理業(yè)務(wù)，下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的說法中，正確的有( )。

　　A.代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等，目前主要是委托收款和托收承付兩類

　　B.根據(jù)政策性銀行的需求，代理政策性銀行業(yè)務(wù)現(xiàn)在主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項資金管理業(yè)務(wù)

　　C.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)

　　D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等，其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)(代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性)

　　E.包括金融機構(gòu)在內(nèi)，凡持有有效身份證件的個人以及企業(yè)或事業(yè)社團法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進行國債買賣

　　答案：ABCD

　　解析：除金融機構(gòu)外，凡持有有效身份證件的個人以及企業(yè)或事業(yè)社團法人，均可在商業(yè)銀行柜臺開立國債托管賬戶并進行國債買賣。

　　24.下列關(guān)于銀行卡的表述中，正確的有(　　)。

　　A.銀行卡具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等功能

　　B.銀行卡按持卡人地位和責(zé)任分為主卡、附屬卡，附屬卡持卡人一般不對自身持信用卡的各項款項支付承擔清償責(zé)任，而是由主持卡人來承擔

　　C.銀行卡按合作單位性質(zhì)分為聯(lián)名卡、認同卡，聯(lián)名卡是由發(fā)卡機構(gòu)與非營利機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡產(chǎn)品

　　D.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡

　　E.銀行卡按發(fā)行對象分為單位卡(商務(wù)卡)、個人卡

　　答案：ABDE

　　解析：銀行卡按合作單位性質(zhì)分為聯(lián)名卡、認同卡。

　　聯(lián)名卡是商業(yè)銀行與營利性機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡產(chǎn)品;選項C錯誤。

　　認同卡是由發(fā)卡機構(gòu)與非營利機構(gòu)合作發(fā)行的銀行卡產(chǎn)品。

　　聯(lián)名卡和認同卡的卡面上一般會印有合作雙方的名稱和品牌標識。

　　25.下列關(guān)于信用卡和借記卡的說法中，正確的有( )。

　　A.借記卡不進行資信審查，使用前需存款，貸記卡根據(jù)發(fā)卡銀行規(guī)定，需進行必要的資信審查

　　B.借記卡、準貸記卡有存款利息，貸記卡沒有存款利息

　　C.借記卡存多少，用多少，不能透支

　　D.貸記卡可以透支，先消費、后還款

　　E.借記卡也有一定的信用額度

　　答案：ABCD

　　解析：借記卡沒有信用額度，選項E錯誤。

　　26.借記卡的特點有( )。

　　A.申請簡便 B.安全可靠

　　C.易用性 D.廣泛的普及性

　　E.具有支付和信貸雙重屬性

　　答案：ABCD

　　解析：選項“E具有支付和信貸雙重屬性”屬于信用卡的主要特點。

　　借記卡的特點包括：

　　(1)申請簡便;(2)安全可靠;(3)易用與普及。

　　27.信用卡業(yè)務(wù)主要包括( )。

　　A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

　　B.收單業(yè)務(wù)

　　C.分期付款業(yè)務(wù)

　　D.分期收款業(yè)務(wù)

　　E.理財業(yè)務(wù)

　　答案：ABC

　　解析：信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)和分期付款業(yè)務(wù)。

　　28.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括來自持卡人的風(fēng)險，來自商戶的風(fēng)險，來自第三方的風(fēng)險。其中來自商戶的風(fēng)險有( )。

　　A.惡意透支

　　B.惡意信用卡套現(xiàn)

　　C.不法商戶欺詐

　　D.內(nèi)外部勾結(jié)

　　E.盜竊卡、克隆卡、ATM欺詐、偽冒卡、虛假申報

　　答案：CD

　　解析： 除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括：

　　(1)來自持卡人的風(fēng)險(惡意透支、惡意信用卡套現(xiàn));

　　(2)來自商戶的風(fēng)險(不法商戶欺詐，內(nèi)外部勾結(jié));

　　(3)來自第三方的風(fēng)險(具體包括盜竊卡、克隆卡、ATM欺詐、偽冒卡、虛假申報等)。

　　29.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中，正確的有(　　)。

　　A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益

　　B.理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行應(yīng)該墊資兌付

　　C.商業(yè)銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平

　　D.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔投資風(fēng)險并獲得收益

　　E.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則，嚴格遵守投資者適當性管理要求，保護金融消費者合法權(quán)益

　　答案：ACDE

　　解析：理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。選項B錯誤。

　　30.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有的情形包括( )。

　　A.將存款作為理財產(chǎn)品銷售，將理財產(chǎn)品作為存款銷售，將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售，將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售

　　B.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品

　　C.銷售人員代替投資者簽署文件

　　D.挪用投資者資金

　　E.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形

　　答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：

　　(1)將存款作為理財產(chǎn)品銷售，將理財產(chǎn)品作為存款銷售，將理財產(chǎn)品與存款進行強制性搭配銷售，將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售;

　　(2)采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品;

　　(3)銷售人員代替投資者簽署文件;

　　(4)挪用投資者資金;

　　(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定禁止的其他情形。

　　31.銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動不得有的情形包括( )。

　　A.挪用投資者交易資金或理財產(chǎn)品，擅自更改投資者交易指令

　　B.違規(guī)對投資者作出盈虧承諾，或與投資者以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔

　　C.散布虛假信息，擾亂市場秩序，詆毀其他機構(gòu)的理財產(chǎn)品或銷售人員

　　D.違規(guī)接受投資者全權(quán)委托，私自代理投資者進行理財產(chǎn)品認購、贖回等交易

　　E.提醒投資者閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知

　　答案：ABCD

　　解析：選項“E提醒投資者閱讀銷售文件，特別是風(fēng)險揭示書和權(quán)益須知”屬于銷售人員在為投資者辦理購買理財產(chǎn)品手續(xù)前，應(yīng)當特別注意的事項。

　　三、判斷題

　　三、判斷題(共30題，請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)

　　1.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：A

　　解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。

　　2.儲蓄業(yè)務(wù)客戶群體大，其主要風(fēng)險操作風(fēng)險較為明顯，需要切實防范。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：A

　　解析：儲蓄業(yè)務(wù)客戶群體大，其主要風(fēng)險操作風(fēng)險較為明顯，需要切實防范。

　　3.凡符合開戶條件的單位可申請開立多個基本存款賬戶。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

　　4.單位協(xié)定存款對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：A

　　解析：單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

　　5.存放同業(yè)是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：B

　　解析：同業(yè)存款，也稱同業(yè)存放，屬機構(gòu)存款，全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項，是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù);

　　存放同業(yè)，即存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　6.境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：A

　　解析：境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

　　7.存款類金融機構(gòu)可以在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，單期發(fā)行金額沒有限制。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：B

　　解析：存款類金融機構(gòu)發(fā)行同業(yè)存單，應(yīng)當于每年首只同業(yè)存單發(fā)行前，向中國人民銀行備案年度發(fā)行計劃。存款類金融機構(gòu)可以在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

　　8.個人住房組合貸款是銀行自營性貸款。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：個人住房組合貸款，是指銀行以公積金存款和信貸資金為來源，向同一借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款，是個人住房委托貸款和銀行自營性貸款的組合。

　　9.個人消費額度貸款，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的70%。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：B

　　解析：個人消費額度貸款，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的90%;抵押額度一般不超過抵押物評估價值的70%;保證額度和信用額度根據(jù)借款人的信用等級確定。

　　10.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個人住房貸款，各類消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等不得用于購房。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：A

　　解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2018]4號)規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個人住房貸款，各類消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等不得用于購房。

　　11.保理是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：保理融資簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。

　　福費廷是指包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)。

　　12.票據(jù)再貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

　　票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。

　　貼現(xiàn)銀行可持未到期的商業(yè)匯票向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。

　　13.三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：A

　　解析：買入返售(賣出回購)是指兩家金融機構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買入(賣出)金融資產(chǎn)，再按約定價格于到期日將該項金融資產(chǎn)返售(回購)的資金融通行為。三方或以上交易對手之間的類似交易不得納入買入返售或賣出回購業(yè)務(wù)管理和核算。開展買入返售(賣出回購)業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，國家另有規(guī)定的除外。

　　14.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的短期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資承諾。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資承諾。

　　15.在商業(yè)銀行歷史上，存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，結(jié)算業(yè)務(wù)是在此基礎(chǔ)上產(chǎn)生并衍生而來。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：B

　　解析：結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)，在商業(yè)銀行歷史上，存款業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)是在匯款業(yè)務(wù)(匯款，就是支付結(jié)算業(yè)務(wù))基礎(chǔ)上產(chǎn)生并衍生而來。

　　16.托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，分為郵劃和電劃兩種，由付款單位選擇采用。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，分為郵劃和電劃兩種，由收款單位選擇采用。

　　17.委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：A

　　解析：委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費結(jié)算，在同城、異地均可辦理。

　　18.光票托收是指不附帶金融票據(jù)的托收，跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：托收結(jié)算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)的托收;跟單托收是指附有商業(yè)單據(jù)的托收。

　　19.常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：A

　　解析：常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。

　　20.不同銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行，跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國銀行辦理。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行�？缦到y(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。

　　21.一級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：

　　一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

　　二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

　　22.委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風(fēng)險。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：A

　　解析：委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風(fēng)險。

　　23.開放式基金是指經(jīng)核準的基金規(guī)模(基金份額總額)在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：封閉式基金是指經(jīng)核準的基金規(guī)模(基金份額總額)在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回的一種基金運作方式。

　　開放式基金是指基金規(guī)模(基金份額總額)不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所進行申購或者贖回的一種基金運作方式。

　　24.根據(jù)相關(guān)規(guī)定，同一客戶、同一代理人代理開卡在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過3張。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：B

　　解析：各銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格執(zhí)行《個人存款賬戶實名制規(guī)定》(國務(wù)院令第285號)，同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張;同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。

　　25.客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品。營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當至少保存5年備查。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：B

　　解析：客戶可通過銀行網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、手機銀行等線上線下渠道申請信用卡產(chǎn)品。營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應(yīng)當至少保存2年備查。

　　對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式，必須執(zhí)行三親見規(guī)定，即“親見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。

　　26.商業(yè)銀行個人信用卡(不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡)透支既可用于消費領(lǐng)域，又可用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域。(　　)

　　A.正確 B.錯誤

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行個人信用卡(不含服務(wù)“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡)透支應(yīng)當用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域。

　　27.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)向客戶推薦高收益的產(chǎn)品。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當加強投資者適當性管理，向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險承受能力不相匹配的理財產(chǎn)品，只能向投資者銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。

　　28.商業(yè)銀行可以通過本行渠道(含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道)，也可以通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行只能通過本行渠道(含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道)銷售理財產(chǎn)品，或者通過其他商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)代理銷售理財產(chǎn)品;不得通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳，本行渠道(含營業(yè)網(wǎng)點和電子渠道)除外。

　　29.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文件中與合格投資者約定信息披露的方式、內(nèi)容、頻率等，并至少每周向合格投資者披露理財產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值、份額凈值和其他重要信息。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：B

　　解析：商業(yè)銀行應(yīng)當至少每周向投資者披露一次公募封閉式理財產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值和份額凈值。

　　商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，應(yīng)當在理財產(chǎn)品銷售文件中與合格投資者約定信息披露的方式、內(nèi)容、頻率等，并至少每季度向合格投資者披露理財產(chǎn)品的資產(chǎn)凈值、份額凈值和其他重要信息。

　　30.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù)。( )

　　A.正確

　　B.錯誤

　　答案：A

　　解析：存放同業(yè)業(yè)務(wù)范圍分為信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)和存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)。信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)指無論存放期限長短及金額大小，100%占用國內(nèi)同業(yè)授信額度的業(yè)務(wù);存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)不占用國內(nèi)同業(yè)的授信額度。

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