預(yù)測(cè)試題

　　1.(多選)下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的內(nèi)容的有()。

　　A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　C.政策性銀行工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　D.農(nóng)村信用社工作人員

　　E.證券公司員工

　　2.(多選)以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的有( )。

　　A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

　　B.提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

　　C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

　　D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

　　E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

　　3.(單選)某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢(xún)問(wèn)身邊同事不能得到滿(mǎn)意解答后，可以向()尋求解釋。

　　A.中國(guó)人民銀行

　　C.銀監(jiān)會(huì)

　　B.人民法院

　　D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　4.(單選)以下機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，必須遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的不包括( )。

　　A.村鎮(zhèn)銀行工作人員

　　B.基金管理公司工作人員

　　C.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司工作人員

　　D.信托公司工作人員

　　5.(多選)作為一名從事信貸工作的從業(yè) 人 員，屬 于 明 顯 違 反 職 業(yè) 操 守 ，有 些 還 將 帶 來(lái) 相 應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的行為的有()。

　　A.不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提出意見(jiàn)和建議

　　B.在對(duì)客戶(hù)提供的資料存有疑問(wèn)時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽(tīng)之任之

　　C.省略必要的審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)

　　D.不按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料、檔案進(jìn)行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

　　E.不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控

　　6.(多選)根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 規(guī) 定，作 為 一 名 銀 行 業(yè) 從 業(yè) 人 員 ，不 可 或 缺 的 知 識(shí)有()。

　　A.對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較全面的了解

　　B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

　　C.具備勝任本職工作的相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能

　　D.對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較深的了解

　　E.對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用有所了解

　　7.(單選)銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

　　C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

　　D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

　　8.(單選)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。

　　A.暗示客戶(hù)可能偽造合同獲得貸款

　　B.報(bào)告客戶(hù)違反了法律禁止性規(guī)定

　　C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

　　D.正確理解法律禁止性規(guī)定

　　9.(判 斷 )銀 行 業(yè) 從 業(yè) 人 員 應(yīng) 當(dāng) 遵 守 有 關(guān) “監(jiān) 管 規(guī) 避 ”的 規(guī) 定 ，包 括 不 向 客 戶(hù) 建 議 暗 示 如 何規(guī) 避 法 律 法 規(guī) 的 監(jiān) 管 、不 幫 助 親 友 規(guī) 避 監(jiān) 管 以 及 對(duì) 規(guī) 避 監(jiān) 管 的 業(yè) 務(wù) 進(jìn) 行 必 要 的報(bào) 告 等 多 個(gè) 方面。 ()

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　10.(單選)國(guó)家審計(jì)人員按法定程序 對(duì) 某 公 司 的 賬 戶(hù) 進(jìn) 行 檢 查 ，銀 行 業(yè) 務(wù) 人 員 因 和 該 公 司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。 此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.授信盡職

　　D.信息披露

　　11.(單選)下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。

　　A.告知客戶(hù)本銀行尚未公布的重大投資行為

　　B.告知客戶(hù)宏觀經(jīng)濟(jì)情況

　　C.幫助客戶(hù)分析匯率波動(dòng)趨勢(shì)

　　D.告知客戶(hù)已經(jīng)公開(kāi)的上市公司財(cái)務(wù)狀況

　　12.(單選)下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。

　　A.將客戶(hù)資料存放在保險(xiǎn)柜

　　B.在受雇期間，不透露任何客戶(hù)資料和交易信息

　　C.離職后將原工作單位客戶(hù)信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)

　　D.妥善保管客戶(hù)交易信息檔案

　　13.(單選)符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是( )。

　　A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　B.將自己保管的印章交給同事保管

　　C.除 非 經(jīng) 內(nèi) 部 職 責(zé) 調(diào) 整 或 經(jīng) 過(guò) 適 當(dāng) 批 準(zhǔn) ，不 為 其 他 崗 位 人 員 代 為 履 行 職 責(zé) 或 將 本 人 工 作委托他人代為履行

　　D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息

　　14.(多選)某銀行業(yè)從業(yè)人員在向 客 戶(hù) 銷(xiāo) 售 理 財(cái) 產(chǎn) 品 時(shí) ，故 意 混 淆 預(yù) 期 收 益 率 與 保 證 收 益率 的 概 念 ，并 口 頭 保 證 該 產(chǎn) 品 肯 定 能 夠 達(dá) 到 預(yù) 期 收 益 率 。 此 行 為 違 反 了 從 業(yè) 人員 職 業(yè) 操 守 中的()。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　C.互相監(jiān)督

　　E.了解客戶(hù)

　　B.禮貌服務(wù)

　　D.誠(chéng)實(shí)信用

　　15.(多選)下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有()。

　　A.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

　　B.在營(yíng)銷(xiāo)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶(hù)

　　C.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)避而不談

　　D.提供錯(cuò)誤的收益計(jì)算方式

　　E.提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶(hù)不利的方面

　　16.(單選)下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶(hù)”條款要求的是()。

　　A.履行法定審查客戶(hù)身份的義務(wù)

　　B.對(duì)不同客戶(hù)按照同一要求進(jìn)行身份識(shí)別

　　C.大額取款要求客戶(hù)提供身份證件

　　D.了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

　　參考答案及解析

　　1.【答案】ACD。 解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，證 券 公 司 、基 金 管 理 公 司 不 屬 于 銀 行 業(yè) 金 融 機(jī) 構(gòu) ，其 工 作 人 員 不 必 遵 守 《銀 行 業(yè) 從 業(yè) 人 員 職 業(yè)操守》。 村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。

　　2.【答案】ABCDE。 解析：2007 年 2 月 9 日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過(guò)《銀行業(yè)從業(yè)人員職 業(yè) 操 守 》，其 目 的 是 為 規(guī) 范 銀 行 業(yè) 從 業(yè) 人 員 職 業(yè) 行 為 ，提 高 中 國(guó) 銀 行 業(yè) 從 業(yè) 人 員 整 體 素 質(zhì) 和職 業(yè) 道 德 水 準(zhǔn) ，建 立 健 康 的 銀 行 業(yè) 企 業(yè) 文 化 和 信 用 文 化 ，維 護(hù) 銀 行 業(yè) 良 好 信 譽(yù) 促 進(jìn) 銀 行 業(yè) 健

　　康發(fā)展，制訂本職業(yè)操守。

　　3.【答案】D。 解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的，若從業(yè)人員有疑惑可向協(xié)會(huì)相關(guān)人員尋求解答。

　　4.【答案】B。 解析：B 選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員。

　　5.【答案】ABCDE。 解析：以上選項(xiàng)做法均違反了授信盡職的要求。

　　6.【答案】ABCDE。 解析：A、B、C、D、E 選項(xiàng)均屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)素養(yǎng)。

　　7.【答案】C。 解析：根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己 保 管 的 印 章 、重 要 憑 證 、交 易 密 碼 和 鑰 匙 等 與 自 身 職 責(zé) 有 關(guān) 的 物 品 或 信 息 交 與或 告 知 其 他人員。

　　8.【答案】A。 解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶(hù)明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。 實(shí)踐中，以下存在明顯不妥的行為，可能會(huì)對(duì)從業(yè)人 員 及 其 所 在 機(jī) 構(gòu) 產(chǎn) 生 不 利 影 響 ：①以 明 示 或 暗 示 方 式 向 客 戶(hù) 提 供 規(guī) 避 法 律 、法 規(guī) 規(guī) 定 的 建議 ;②明 知 所 經(jīng) 辦 的 業(yè) 務(wù) 是 為 了 逃 避 監(jiān) 管 規(guī) 定 或 規(guī) 避 法 律 、法 規(guī) 禁 止 性 規(guī) 定 ，但 仍 不 按 照 內(nèi) 部流 程 進(jìn) 行 必 要 的 報(bào) 告 ，默 許 甚 至 提 供 協(xié) 助 ;③處 于 私 情 ，向 親 朋 好 友 提供 規(guī) 避 監(jiān) 管規(guī) 定 的 意 見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

　　9.【答案】A。 解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不 得 向 客 戶(hù) 明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。 做到不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。

　　10.【答案】B。 解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

　　11.【答案】A。 解析：內(nèi)部信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開(kāi)并可能影 響 金 融 交 易 達(dá)成 、金 融 交 易 價(jià) 格 的 重 大 信 息 ，如 銀 行 或 公 司 的 經(jīng) 營(yíng) 方 針 和 經(jīng) 營(yíng) 范 圍 的 重 大 變化 、重 大 投 資 行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。

　　12.【答案】C。 解析：“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶(hù)資料和交易信息。

　　13.【答案】C。 解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵 循 銀 行 崗 位 職 責(zé) 劃 分 和 風(fēng)險(xiǎn) 隔 離 的 操 作 規(guī) 程 ，確 保 客 戶(hù) 交 易 安 全 ：①不 打 聽(tīng) 與 自 身 工 作 無(wú) 關(guān) 的 信 息 ;②除 非 經(jīng) 內(nèi) 部 職 責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑�托他人代為履�?③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。

　　14.【答案】AD。 解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提 供 服 務(wù) 時(shí) ，應(yīng) 當(dāng) 根 據(jù) 監(jiān) 管 規(guī) 定 要 求 ，對(duì) 所 推 薦 的 產(chǎn) 品 及 服 務(wù) 涉 及 的 法 律 風(fēng) 險(xiǎn) 、政 策 風(fēng) 險(xiǎn) 以 及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示，對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述， 并不得向客戶(hù)作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

　　15.【答案】AE。 解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①?gòu)挠欣�和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)作出全面的產(chǎn)品介紹;②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示;③提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款;④在客戶(hù)提出問(wèn)題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷(xiāo)售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

　　16.【答案】B。 解析：“了解客戶(hù)”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員熟知所在機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別和登記的有關(guān)規(guī)定，了解所在機(jī)構(gòu)對(duì)不同客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別的具體要求。

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