第二十一章 銀行監(jiān)管目標(biāo)、方法

　　一、單項選擇題

　　1、(　)是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　A、合規(guī)監(jiān)管

　　B、風(fēng)險監(jiān)管

　　C、行業(yè)監(jiān)管

　　D、法律監(jiān)管

　　2、銀行監(jiān)管中，(　)的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

　　A、現(xiàn)場檢查

　　B、合規(guī)監(jiān)管

　　C、非市場監(jiān)管

　　D、市場準(zhǔn)入管制

　　3、根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為(　)。

　　A、常規(guī)全面檢查和重點抽查

　　B、常規(guī)全面檢查和典型檢查

　　C、常規(guī)全面檢查和專項檢查

　　D、常規(guī)全面檢查和隨機抽查

　　試題來源：2018年銀行從業(yè)資格資格考試題庫，全真模擬機考系統(tǒng) 搶做考試原題，高能鎖分!

　　4、從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂，增加的第六個評估內(nèi)容是(　)。

　　A、財務(wù)杠桿率

　　B、流動性比率

　　C、市場集中度

　　D、市場風(fēng)險敏感度

　　5、迄今為止英國金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險評估體系是(　)。

　　A、駱駝評級體系

　　B、氣候評級體系

　　C、ARROW評級體系

　　D、CLIMATE評級體系

　　二、多項選擇題

　　1、開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有(　)。

　　A、經(jīng)濟周期

　　B、市場環(huán)境變化

　　C、期限錯配

　　D、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

　　E、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤

　　2、非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A、資本充足性分析

　　B、盈虧分析

　　C、流動性分析

　　D、資產(chǎn)質(zhì)量分析

　　E、歷史比較分析

　　3、通過現(xiàn)場檢查，除要核實非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，主要包括(　)。

　　A、貸款的基本程序與風(fēng)險控制

　　B、內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)

　　C、呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策

　　D、管理人員的素質(zhì)與水平

　　E、不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度

　　4、駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)包括(　)。

　　A、資本充足率

　　B、凈利潤與盈利資產(chǎn)之比

　　C、有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率

　　D、隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

　　E、管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力

　　5、在ARROW評級體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險主要包括(　)。

　　A、財務(wù)穩(wěn)定性

　　B、戰(zhàn)略風(fēng)險

　　C、操作風(fēng)險

　　D、信用風(fēng)險

　　E、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)

　　三、判斷題

　　1、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。(　)

　　對

　　錯

　　2、風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。(　)

　　對

　　錯

　　3、市場準(zhǔn)入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。(　)

　　對

　　錯

　　4、重點抽查是指對金融機構(gòu)的一項或幾項業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。(　)

　　對

　　錯

　　5、根據(jù)駱駝評級體系，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級。(　)

　　對

　　錯

　　6、在ARROW評級體系中，內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。(　)

　　對

　　錯

　　答案部分

　　一、單項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查合規(guī)監(jiān)管。合規(guī)監(jiān)管是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關(guān)法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進(jìn)行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為，維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。

　　2、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。

　　3、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查的主要方式。根據(jù)檢查的目的、范圍和重點，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項檢查。

　　4、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查駱駝評級體系的評估內(nèi)容。從1991年開始，美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進(jìn)行了重新修訂。增加了第六個評估內(nèi)容，即市場風(fēng)險敏感度，主要考察利率、匯率、商品價格及股票價格的變化，對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度。

　　5、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查ARROW評級體系。2002年，ARROW體系被正式運用于所有FSA監(jiān)管的金融機構(gòu)，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止金融服務(wù)局使用的唯一的風(fēng)險評估體系。

　　二、多項選擇題

　　1、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查以風(fēng)險為本的監(jiān)管。開放條件下銀行風(fēng)險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等，風(fēng)險具體種類按照《有效銀行監(jiān)管核心原則》的歸類共有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等八大類。

　　2、

　　【正確答案】 ABCD

　　【答案解析】 本題考查非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容。非現(xiàn)場風(fēng)險分析的主要內(nèi)容包括：資產(chǎn)質(zhì)量分析;資本充足性分析;流動性分析;市場風(fēng)險的分析;盈虧分析等方面。

　　3、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查現(xiàn)場檢查的內(nèi)容。通過現(xiàn)場檢查，除了要核實非現(xiàn)場監(jiān)管的一些主要數(shù)據(jù)和信息，對相關(guān)內(nèi)容或項目進(jìn)行檢查外，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題，如有關(guān)的貸款標(biāo)準(zhǔn)和政策，貸款的基本程序與風(fēng)險控制，不良貸款的劃分標(biāo)準(zhǔn)和確認(rèn)程度，呆賬準(zhǔn)備金提取和壞賬核銷的標(biāo)準(zhǔn)與政策，管理人員的素質(zhì)與水平，內(nèi)部報告與信息系統(tǒng)等。

　　4、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)。駱駝評級體系的分析涉及的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)是：第一，資本充足率(資本/風(fēng)險資產(chǎn));第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率;第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力;第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比;第五，隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

　　5、

　　【正確答案】 ABCDE

　　【答案解析】 本題考查業(yè)務(wù)風(fēng)險。業(yè)務(wù)風(fēng)險包括戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險、財務(wù)穩(wěn)定性、產(chǎn)品/服務(wù)的性質(zhì)。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管目標(biāo)�！度嗣窆埠蛧�銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

　　2、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查風(fēng)險監(jiān)管的概念。風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務(wù)中固有的風(fēng)險種類，進(jìn)而對銀行業(yè)務(wù)的各類風(fēng)險進(jìn)行評估，并按照CAMEL評級標(biāo)準(zhǔn)系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。

　　3、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查市場準(zhǔn)入。市場準(zhǔn)入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。

　　4、

　　【正確答案】 錯

　　【答案解析】 本題考查專項檢查。專項檢查是指對金融機構(gòu)的一項或幾項業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點檢查，具有較強的針對性和目的性。

　　5、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查駱駝評級體系的主要指標(biāo)和考評標(biāo)準(zhǔn)。凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0～1%之間為第三、四級，若該比率為負(fù)數(shù)則評為第五級。

　　6、

　　【正確答案】 對

　　【答案解析】 本題考查內(nèi)部風(fēng)險的內(nèi)容。內(nèi)部風(fēng)險主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險和控制風(fēng)險。

　　試題來源：2018年銀行從業(yè)資格資格考試題庫，全真模擬機考系統(tǒng) 搶做考試原題，高能鎖分!