第二十章 銀行監(jiān)管體制

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、銀行監(jiān)管制度正式確立的標(biāo)志是(　)。

　　A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的設(shè)立

　　B、法律制度

　　C、監(jiān)管模式的確定

　　D、監(jiān)管體制

　　2、銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是(　)。

　　A、信息監(jiān)管

　　B、市場(chǎng)監(jiān)管

　　C、資金監(jiān)管

　　D、制度監(jiān)管

　　3、對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管，這種監(jiān)管體制稱為(　)。

　　A、多頭監(jiān)管型

　　B、單一全能型

　　C、傘形監(jiān)管模式

　　D、“雙峰”監(jiān)管型

　　試題來(lái)源：2018年銀行從業(yè)資格資格考試題庫(kù)，全真模擬機(jī)考系統(tǒng) 搶做考試原題，高能鎖分!

　　4、在美國(guó)，由于銀行實(shí)行(　)并存的雙重銀行體制，因此法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權(quán)各州政府行使監(jiān)管職責(zé)。

　　A、國(guó)法銀行和州立銀行

　　B、第一銀行和州立銀行

　　C、北美銀行和州法銀行

　　D、國(guó)法銀行和州法銀行

　　5、最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家是(　)。

　　A、美國(guó)

　　B、英國(guó)

　　C、德國(guó)

　　D、法國(guó)

　　6、在日本的金融監(jiān)管體制中，目前主要負(fù)責(zé)政府財(cái)政職能的是(　)。

　　A、財(cái)務(wù)省

　　B、金融廳

　　C、證監(jiān)會(huì)

　　D、監(jiān)督局

　　7、巴塞爾委員會(huì)是在(　)的倡議下成立的。

　　A、WTO

　　B、世界銀行

　　C、國(guó)際貨幣基金組織

　　D、國(guó)際清算銀行

　　8、在我國(guó)銀行監(jiān)管的演變過(guò)程中，初步形成機(jī)構(gòu)監(jiān)管組織架構(gòu)的階段是(　)。

　　A、初步確立階段

　　B、探索成形階段

　　C、改革調(diào)整階段

　　D、高速發(fā)展階段

　　9、(　)是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

　　A、市場(chǎng)約束

　　B、行業(yè)自律

　　C、外部監(jiān)管

　　D、銀行自我監(jiān)管

　　10、我國(guó)銀行監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干是(　)。

　　A、銀行章程

　　B、部門(mén)規(guī)章

　　C、法律、行政法規(guī)

　　D、規(guī)范性文件

　　11、銀行業(yè)監(jiān)管法律中，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等的是(　)。

　　A、《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B、《人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

　　C、《人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

　　D、《中國(guó)人民銀行法》

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、銀行管理的內(nèi)容不包括(　)。

　　A、監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理

　　B、監(jiān)管部門(mén)制定市場(chǎng)規(guī)則

　　C、監(jiān)管部門(mén)處罰市場(chǎng)違規(guī)行為

　　D、監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面地檢查和督促

　　E、監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理

　　2、在美國(guó)雙線多頭的監(jiān)管體制中，美國(guó)銀行最主要的基本監(jiān)管者為(　)。

　　A、美聯(lián)儲(chǔ)

　　B、司法部

　　C、貨幣監(jiān)理署

　　D、州銀行監(jiān)管當(dāng)局

　　E、聯(lián)邦交易委員會(huì)

　　3、關(guān)于日本金融監(jiān)管廳的說(shuō)正確的有(　)。

　　A、金融廳對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)等所有的金融服務(wù)負(fù)責(zé)

　　B、金融廳的目標(biāo)是對(duì)國(guó)民福利和經(jīng)濟(jì)作出貢獻(xiàn)

　　C、金融廳的任務(wù)可以概括為：使金融系統(tǒng)可信和充滿活力，使金融市場(chǎng)公平、有效率

　　D、金融廳負(fù)責(zé)波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度及金融危機(jī)管理制度的計(jì)劃和立案

　　E、金融廳將按市場(chǎng)機(jī)制和自律原則制定規(guī)則，增強(qiáng)政策計(jì)劃和執(zhí)行程序的透明度，并對(duì)其活動(dòng)的所有階段負(fù)全責(zé)

　　4、《有效銀行監(jiān)管核心原則》認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須(　)。

　　A、具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

　　B、具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架

　　C、建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度

　　D、保證銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

　　E、保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

　　5、在我國(guó)銀行監(jiān)管的初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上的特點(diǎn)有(　)。

　　A、“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

　　B、監(jiān)管手段豐富，包括現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

　　C、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容

　　D、監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

　　E、監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

　　6、我國(guó)銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的特點(diǎn)有(　)。

　　A、改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門(mén)分割監(jiān)管的格局，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)

　　B、增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用

　　C、各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況發(fā)生改變

　　D、監(jiān)管部門(mén)之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

　　E、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離

　　7、商業(yè)銀行自我監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)方式為(　)。

　　A、內(nèi)部治理

　　B、內(nèi)部約束

　　C、內(nèi)部控制

　　D、內(nèi)部審計(jì)

　　E、內(nèi)部監(jiān)督

　　8、在銀行自我監(jiān)管中，商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，發(fā)揮(　)對(duì)管理層的約束監(jiān)督作用。

　　A、股東大會(huì)

　　B、董事會(huì)

　　C、工會(huì)

　　D、職工大會(huì)

　　E、監(jiān)事會(huì)

　　9、銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用主要表現(xiàn)在(　)。

　　A、充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

　　B、為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

　　C、明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

　　D、明確規(guī)定了外資銀行接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及來(lái)自中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查

　　E、初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

　　三、判斷題

　　1、銀行管理是監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定、監(jiān)管模式的確定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　2、政府對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)管始于1720年英國(guó)頒布的《泡沫法》。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　3、英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始，這種監(jiān)管是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　4、雙線多頭的監(jiān)管模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　5、在美國(guó)傘形監(jiān)管模式下，證券交易委員會(huì)和州保險(xiǎn)監(jiān)管署被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　6、在美國(guó)，“州法銀行”是依照各州法律登記注冊(cè)的銀行，即“州立銀行”。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　7、在美國(guó)，州成員銀行必須是聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人，非州成員銀行可選擇是否成為聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　8、美國(guó)頒布的《格拉斯-斯蒂格爾法案》允許金融控股公司通過(guò)設(shè)立子公司的形式經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)，如存貸款、保險(xiǎn)承銷、證券承銷和經(jīng)紀(jì)以及投資銀行等。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　9、巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證世界主要跨國(guó)銀行能受到有效的監(jiān)管。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　10、在我國(guó)銀行監(jiān)管的初步確立階段，金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門(mén)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查及違規(guī)處罰。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　11、在我國(guó)銀行監(jiān)管的初步確立階段，行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)檢查與處罰由同一個(gè)部門(mén)行使，監(jiān)管行為的過(guò)程控制實(shí)際上已經(jīng)建立。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　12、銀行監(jiān)管中，自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　13、金融資產(chǎn)管理公司由中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　14、銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　15、在我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中，行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件是實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。(　)

　　對(duì)

　　錯(cuò)

　　答案部分

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管起源與演變。銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度。

　　2、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度。銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是制度監(jiān)管。

　　3、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查統(tǒng)一監(jiān)管型的概念。統(tǒng)一監(jiān)管型：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　4、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查雙線多頭的監(jiān)管體制。由于銀行實(shí)行國(guó)法銀行和州法銀行并存的雙重銀行體制，因此法律不僅賦予聯(lián)邦政府以監(jiān)管商業(yè)銀行的職能，而且也授權(quán)各州政府行使監(jiān)管職責(zé)。

　　5、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查德國(guó)的銀行監(jiān)管體制。德國(guó)是最早建立獨(dú)立的綜合金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家。

　　6、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查日本的金融監(jiān)管體制。目前的大藏省改名為財(cái)務(wù)省，它主要負(fù)責(zé)政府財(cái)政職能，但為了確保穩(wěn)健的財(cái)政和對(duì)國(guó)庫(kù)進(jìn)行有效管理，維護(hù)貨幣信用，確保匯率穩(wěn)定，財(cái)務(wù)省仍繼續(xù)負(fù)責(zé)波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度及金融危機(jī)管理制度的計(jì)劃和立案。

　　7、

　　【正確答案】 D

　　【答案解析】 本題考查巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)。1975年2月，在國(guó)際清算銀行的倡議下，十國(guó)集團(tuán)成員和瑞士、盧森堡等國(guó)的中央銀行有關(guān)官員在瑞士的巴塞爾舉行會(huì)議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實(shí)踐委員會(huì)”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)，簡(jiǎn)稱巴塞爾委員會(huì)。

　　8、

　　【正確答案】 B

　　【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管的探索成形階段。在我國(guó)銀行監(jiān)管的探索成形階段中，監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門(mén)，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。

　　9、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查銀行業(yè)外部監(jiān)管。銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國(guó)務(wù)院授權(quán)成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

　　10、

　　【正確答案】 C

　　【答案解析】 本題考查我國(guó)的銀行監(jiān)管規(guī)則。銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

　　11、

　　【正確答案】 A

　　【答案解析】 本題考查我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管的框架。銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、

　　【正確答案】 DE

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管起源與演變。銀行管理則是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　2、

　　【正確答案】 CD

　　【答案解析】 本題考查雙線多頭的監(jiān)管體制。貨幣監(jiān)理署和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國(guó)銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

　　3、

　　【正確答案】 ABCE

　　【答案解析】 本題考查日本的金融監(jiān)管體制。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，財(cái)務(wù)省負(fù)責(zé)波及面較大的金融破產(chǎn)處理制度及金融危機(jī)管理制度的計(jì)劃和立案。

　　4、

　　【正確答案】 ABC

　　【答案解析】 本題考查有效銀行監(jiān)管核心原則。1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)，并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源;必須具有關(guān)于銀行監(jiān)管的適當(dāng)法律框架，包括銀行機(jī)構(gòu)的許可規(guī)則和持續(xù)性監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管者實(shí)施和執(zhí)行審慎監(jiān)管權(quán)的規(guī)定以及對(duì)監(jiān)管者的法律保護(hù)，此外，還應(yīng)建立監(jiān)管信息分享安排及信息保密制度等使國(guó)際銀行業(yè)進(jìn)入對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的新時(shí)期，將銀行監(jiān)管提升至更高層次。

　　5、

　　【正確答案】 DE

　　【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管的初步確立階段。我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu);二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

　　6、

　　【正確答案】 ADE

　　【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管的歷史。我國(guó)銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制有三個(gè)突出特點(diǎn)：(1)改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門(mén)分割監(jiān)管的格局，按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對(duì)銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)。(2)對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行政管理與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開(kāi)，分別由不同的部門(mén)負(fù)責(zé)。(3)由于沒(méi)有設(shè)立專門(mén)的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門(mén)，監(jiān)管部門(mén)之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出。

　　7、

　　【正確答案】 ACD

　　【答案解析】 本題考查銀行自我監(jiān)管。商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

　　8、

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 本題考查銀行自我監(jiān)管。監(jiān)管當(dāng)局通過(guò)有效監(jiān)管引導(dǎo)商業(yè)銀行形成責(zé)權(quán)分明的內(nèi)部治理，建立健全并有效執(zhí)行內(nèi)控制度，推動(dòng)商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)，發(fā)揮股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)對(duì)管理層的約束監(jiān)督作用。

　　9、

　　【正確答案】 ABE

　　【答案解析】 本題考查部門(mén)規(guī)章與規(guī)范性文件的作用。銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。

　　三、判斷題

　　1、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查銀行管理的概念。銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

　　2、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管制度的正式確立。政府對(duì)金融活動(dòng)的監(jiān)管最早可追溯到1720年英國(guó)頒布的《泡沫法》。

　　3、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管起源與演變。為防止股票過(guò)度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

　　4、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查“雙峰”監(jiān)管型。“雙峰”監(jiān)管型模式是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn);另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。

　　5、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查傘形監(jiān)管模式。在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

　　6、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查美國(guó)的銀行監(jiān)管體制�！爸莘ㄣy行”指依照各州法律登記注冊(cè)的銀行，而并非州立銀行。

　　7、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查美國(guó)的銀行監(jiān)管體制�；�于美國(guó)法律的規(guī)定，所有商業(yè)銀行都是聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的被保險(xiǎn)人。

　　8、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查美國(guó)的銀行監(jiān)管體制。1999年頒布的《金融服務(wù)改革法案》(GLB法)允許金融控股公司通過(guò)設(shè)立子公司的形式經(jīng)營(yíng)多種金融業(yè)務(wù)，如存貸款、保險(xiǎn)承銷、證券承銷和經(jīng)紀(jì)以及投資銀行等。參見(jiàn)教材P396。

　　9、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查巴塞爾委員會(huì)成立的目的。巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管。

　　10、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管的初步確立階段。我國(guó)銀行監(jiān)管在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)，其一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門(mén)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查及違規(guī)處罰。二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

　　11、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查我國(guó)銀行監(jiān)管的歷史。行政管理與處罰、現(xiàn)場(chǎng)檢查與處罰由同一個(gè)部門(mén)行使，監(jiān)管行為的過(guò)程控制實(shí)際上并沒(méi)有建立。

　　12、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查行業(yè)自律。自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查;二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。

　　13、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查銀行監(jiān)管的外部監(jiān)管。金融資產(chǎn)管理公司由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。

　　14、

　　【正確答案】 對(duì)

　　【答案解析】 本題考查銀行業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)。銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

　　15、

　　【正確答案】 錯(cuò)

　　【答案解析】 本題考查我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管的框架。銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門(mén)規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

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