第八章 理財業(yè)務(wù)

　　一、單項選擇題

　　1、在交易結(jié)構(gòu)上，理財業(yè)務(wù)具有的特點是(　)。

　　A、簡單化

　　B、復(fù)雜化

　　C、定制化

　　D、定型化

　　2、下列有關(guān)理財業(yè)務(wù)管理的說法中，有誤的是(　)。

　　A、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對接原則推動理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專營機制

　　B、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對資金募集、投資、風(fēng)險等進行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費，嚴(yán)禁風(fēng)險兜底

　　C、在堅持與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險隔離的原則下，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、新模式，推動理財業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)�；�發(fā)展，逐步成長為商業(yè)銀行常規(guī)重點業(yè)務(wù)

　　D、中央銀行要對理財業(yè)務(wù)實行歸口業(yè)務(wù)管理、專戶資金管理、專門統(tǒng)計核算，確保理財產(chǎn)品資金來源和運用一一對應(yīng)、期限一一對應(yīng)

　　3、以下哪類理財產(chǎn)品可以看做是附條件的的合同關(guān)系(　)。

　　A、個人理財產(chǎn)品

　　B、保證收益理財產(chǎn)品

　　C、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D、保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　4、(　)是指客戶可以根據(jù)約定的開放日按照產(chǎn)品凈值進行申購贖回、商業(yè)銀行定期對產(chǎn)品凈值進行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。

　　A、開放式凈值型產(chǎn)品

　　B、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　C、開放式非凈值型產(chǎn)品

　　D、封閉式非凈值型產(chǎn)品

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　　5、在產(chǎn)品到期日對本金和收益一次性核算兌付的是(　)。

　　A、開放式凈值型產(chǎn)品

　　B、開放式非凈值型產(chǎn)品

　　C、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D、封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　6、下列關(guān)于理財投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范的說法，錯誤的是(　)。

　　A、商業(yè)銀行應(yīng)向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)情況

　　B、商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由銀監(jiān)會審核批準(zhǔn)

　　C、商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)保或回購承諾

　　D、商業(yè)銀行應(yīng)比照自營貸款管理流程，對非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理

　　二、多項選擇題

　　1、按照本金與收益關(guān)系對銀行理財產(chǎn)品進行分類，可以分為(　)。

　　A、保證收益理財產(chǎn)品

　　B、開放式凈值型產(chǎn)品

　　C、封閉式凈值型產(chǎn)品

　　D、保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　E、非保本浮動收益理財產(chǎn)品

　　2、商業(yè)銀行客戶中，高資產(chǎn)凈值客戶滿足的條件有(　)。

　　A、單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人

　　B、單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于200萬元人民幣的自然人

　　C、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　D、家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　E、認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

　　3、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則有(　)。

　　A、授信原則

　　B、風(fēng)險匹配原則

　　C、勤勉盡職原則

　　D、統(tǒng)籌安排原則

　　E、公平、公開、公正原則

　　4、標(biāo)準(zhǔn)化金融工具主要包括(　)。

　　A、衍生類金融工具

　　B、固定收益類金融工具

　　C、貴金屬類金融工具

　　D、貨幣市場工具

　　E、權(quán)益類金融工具

　　5、商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品(　)。

　　A、單獨管理

　　B、單獨建賬

　　C、單獨核算

　　D、單獨保存

　　E、單獨交易

　　三、判斷題

　　1、商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力、了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。(　)

　　對

　　錯

　　2、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。(　)

　　對

　　錯

　　3、理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔(dān)信息披露的義務(wù)，充分揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時需要承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)。(　)

　　對

　　錯

　　4、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計好的理財產(chǎn)品或理財計劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實現(xiàn)理財資金的募集。(　)

　　對

　　錯

　　5、保本浮動收益理財產(chǎn)品在本質(zhì)上也是銀行保證投資者本金安全的理財產(chǎn)品，但由于投資收益是浮動的，因此該產(chǎn)品類型可以看做是附條件的合同關(guān)系。(　)

　　對

　　錯

　　6、保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)。(　)

　　對

　　錯

　　7、對公理財產(chǎn)品與個人理財產(chǎn)品相對應(yīng)，是商業(yè)銀行為企業(yè)法人、機構(gòu)法人等對公客戶設(shè)計銷售的理財產(chǎn)品。(　)

　　對

　　錯

　　8、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售是指商業(yè)銀行將本行開發(fā)設(shè)計的理財產(chǎn)品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。(　)

　　對

　　錯

　　9、標(biāo)準(zhǔn)化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。(　)

　　對

　　錯

　　10、商業(yè)銀行應(yīng)將理財業(yè)務(wù)風(fēng)險納入全行風(fēng)險管理體系管理，并應(yīng)積極探索建立理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險緩釋機制，增強風(fēng)險抵御能力，促進理財業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，依法保護投資者利益，防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險。(　)

　　對

　　錯