一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題：下列關于銀行績效評價的說法不正確的是( )。

　　A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業(yè)績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價

　　B 確定經營目標是進行銀行績效評價的起點

　　C 是銀行股東、監(jiān)管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應措施的重要工具

　　D 是實現(xiàn)銀行經營目標的一個重要手段

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：績效評價是銀行實現(xiàn)經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。

　　第2題：債券付息的方式不包括( )。

　　A 存本取息

　　B 貼現(xiàn)

　　C 付息

　　D 利隨本清

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。

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　　第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。

　　A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話是可以的

　　B 是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)做貢獻，值得鼓勵

　　C 近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來

　　D 屬于行賄

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。

　　第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對消費者(如企業(yè)或政府)的融資或并購等業(yè)務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。

　　A 企業(yè)信息咨詢業(yè)務

　　B 資產管理顧問業(yè)務

　　C 私人銀行業(yè)務

　　D 財務顧問業(yè)務

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業(yè)務的服務內容。私人銀行業(yè)務并非針對企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業(yè)務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業(yè)也被排除。咨詢顧問業(yè)務主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務、資產管理顧問業(yè)務和財務顧問業(yè)務。企業(yè)信息咨詢業(yè)務是指商業(yè)銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業(yè)務包括項目評估，企業(yè)信用評估，驗證企業(yè)的注冊資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢等。資產管理顧問業(yè)務是商業(yè)銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。

　　第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。

　　A 在公開市場上買回證券

　　B 提高存款準備金率

　　C 提高再貼現(xiàn)率

　　D 通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：公開市場業(yè)務，存款準備金率和再貼現(xiàn)是央行調節(jié)貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業(yè)務來調節(jié)貨幣供應量。公開市場業(yè)務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業(yè)銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。

　　第6題：銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。

　　A 同業(yè)存放

　　B 同業(yè)存貸

　　C 同業(yè)拆借

　　D 同業(yè)回購

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購。

　　同業(yè)拆借是指金融機構(主要是商業(yè)銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業(yè)拆借是由中國人民銀行統(tǒng)一負責管理、組織、監(jiān)督和稽核�？煞譃椋�(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。

　　第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其( )進行的談話。

　　A 股東

　　B 董事、高級管理人員

　　C 普通工作人員

　　D 客戶

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構董事，高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機關董事，高級管理人員就銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答。

　　第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

　　A 《反洗錢法》

　　B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C 《金融機構反洗錢規(guī)定》

　　D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　【正確答案】：D

　　第9題：發(fā)放( )時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。

　　A 公司貸款

　　B 項目貸款

　　C 關聯(lián)企業(yè)貸款

　　D 貸款

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：關鍵詞：項目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發(fā)放項目貸款需要做的評估與調查活動。發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報告。發(fā)放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現(xiàn)金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯(lián)企業(yè)之問的互保和可行性研究報告;發(fā)放關聯(lián)企業(yè)貸款時，應統(tǒng)一評估審核所有關聯(lián)企業(yè)的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。

　　第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。

　　A 10天

　　B 5天

　　C 1個月

　　D 半年

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。

　　第11題：在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。

　　A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B 人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質

　　C 現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變

　　D 不必考慮金融產品的創(chuàng)新

　　【正確答案】：B

　　【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機構設置創(chuàng)新，人員準備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產品創(chuàng)新六個方面。而其中，金融產品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創(chuàng)新要求實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。

　　第12題： ( )是指按照企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收入和贊用。

　　A 投責發(fā)生制

　　B 配比原則

　　C 收付實現(xiàn)制

　　D 收付現(xiàn)金制

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現(xiàn)制和權責發(fā)生制。收付實現(xiàn)制是按照是否實際收到現(xiàn)金為標準來確認收入和費用。而權責發(fā)生制是指按照企業(yè)經濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準來確認收入和費用。

　　第13題：下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說法不正確的是( )。

　　A 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求

　　B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束

　　C 于2004年6月正式發(fā)表

　　D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。

　　第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來源是手續(xù)費收入。

　　A 貸款業(yè)務

　　B 存款業(yè)務

　　C 同業(yè)拆借業(yè)務

　　D 支付結算業(yè)務

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：支付結算業(yè)務是銀行的中間業(yè)務，主要收入來源是手續(xù)費收入。貸款業(yè)務主要收入來源于貸款利息收入。存款業(yè)務不收取手續(xù)費，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。

　　商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結算業(yè)務。支付結算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業(yè)務是靠手續(xù)費為主要收入來源的。

　　第15題：對內幣值穩(wěn)定指的是( )。

　　A 人民幣幣值穩(wěn)定

　　B 外幣幣值穩(wěn)定

　　C 國內物價穩(wěn)定

　　D 匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：關鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。

　　幣值穩(wěn)定分為對內幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。對內幣值穩(wěn)定指的是國內物價穩(wěn)定。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標之一。

　　第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )

　　A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況

　　B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

　　C 為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

　　D 為客戶信息保密

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：C選項違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應當在業(yè)務活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。

　　第17題：以下不屬于會計結果的是( )。

　　A 資產負債表

　　B 利潤表

　　C 現(xiàn)金流量表

　　D 所有者權益

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：《企業(yè)會計準則》將會計要素分為六類，其中資產，負債，所有者權益是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，收入費用和利潤是反映企業(yè)經營成果的動態(tài)要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。

　　第18題：物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A 生產者物價水平

　　B 消費者物價水平

　　C 國內生產總值

　　D 物價總水平

　　【正確答案】：D

　　【答案解析】：物價穩(wěn)定是宏觀經濟發(fā)展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數(shù)，生產者物價指數(shù)，國內生產總值物價平減指數(shù)。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩(wěn)定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩(wěn)定。

　　第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。

　　A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

　　B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

　　C 勸阻同事行賄受賄

　　D 以上都可以

　　【正確答案】：C

　　【答案解析】：銀行從業(yè)人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應該的。

　　第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。

　　A 商業(yè)信用

　　B 銀行信用

　　C 政府信用

　　D 個人信用

　　【正確答案】：A

　　【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。