一、單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　下面關(guān)于銀行經(jīng)營“三性”平衡的說法錯誤的是( )。

　　A 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則

　　B 流動性和效益性是安全性的基礎(chǔ)和必要條件

　　C 一項資產(chǎn)的期限越長，其收益率一般越高，而其流動性和安全性則越低

　　D 效益性是安全性和流動性的最終目標和重要保證

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 流動性和安全性是效益性的基礎(chǔ)和必要條件。

　　第2題

　　在20世紀60年代之前，商業(yè)銀行的風險管理處于資產(chǎn)管理階段，強調(diào)( )。

　　A 資產(chǎn)的高收益

　　B 保持資產(chǎn)的流動性

　　C 資產(chǎn)的低風險

　　D 貸款的產(chǎn)業(yè)方向

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] ACD選項均是為了保持資產(chǎn)的流動性。

　　第3題

　　國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，即( )。

　　A 無巨額的國際收支赤字，但可有巨額的國際收支盈余

　　B 可有巨額的國際收支赤字，又可有巨額的國際收支盈余

　　C 既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

　　D 有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

　　第4題

　　個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則，下列說法正確的是( )。

　　A 現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

　　B 現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

　　C 現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的

　　D 現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費�，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同，因為銀行買入現(xiàn)鈔的成本比買入現(xiàn)匯的成本高得多，而且還有收進假鈔的風險，故鈔買價比匯買價要低。有些銀行的賣出價只有一個，因為銀行賣出時都是現(xiàn)匯，客戶可以支付一定的匯兌手續(xù)之后以現(xiàn)鈔的形式取出。

　　第5題

　　不屬于中國郵政儲蓄銀行市場定位的是( )。

　　A 零售業(yè)務(wù)

　　B 中間業(yè)務(wù)

　　C 發(fā)展創(chuàng)新金融產(chǎn)品

　　D 支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。

　　第6題

　　商業(yè)銀行應(yīng)當依法保護存款人合法權(quán)益，下列行為沒有做到依法保護存款人合法權(quán)益的是( )。

　　A 商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

　　B 商業(yè)銀行依法按照公安機關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

　　C 商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

　　D 商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

　　第7題

　　根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。

　　A 外部監(jiān)管制度

　　B 分業(yè)經(jīng)營制度

　　C 從業(yè)人員定期培訓制度

　　D 從業(yè)人員資格認證制度

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] AB選項與銀行業(yè)從業(yè)人員的專業(yè)水平?jīng)]有必然聯(lián)系。C選項有一定的必要性，但資格認證制度屬于根本上的保證，培訓則是在此基礎(chǔ)上的措施。

　　第8題

　　境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立( )個經(jīng)常項目外匯賬戶。

　　A 3

　　B 2

　　C 1

　　D 多

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。

　　第9題

　　無效合同的法律效力( )。

　　A 自登記時無效

　　B 自履行時無效

　　C 自訂立時無效

　　D 自被確認無效時無效

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 無效的合同自始沒有法律約束力，此時的“始”應(yīng)為合同訂立時。

　　第10題

　　監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、( )五個階段。

　　A 檢查處理、檢查報告、檢查實施和檢查檔案整理

　　B 檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告和檢查實施

　　C 檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理

　　D 檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理和檢查實施

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

　　第11題

　　金融市場的現(xiàn)貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。

　　A 交易的階段

　　B 交易場所

　　C 交割時間

　　D 期限

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 根據(jù)定義，現(xiàn)貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。這里交易場所顯然錯誤，交易階段和期限也許會引起混淆，但這兩個概念都模糊不清，不足以作為判斷標準，再結(jié)合概念，我們得出應(yīng)選C。

　　第12題

　　調(diào)整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下不屬于中央銀行基準利率的是( )。

　　A 再貸款利率

　　B 存款準備金利率

　　C 超額存款準備金利率

　　D 金融機構(gòu)的法定存貸款利率

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 中央銀行基準利率包括再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準備金利率、超額存款準備金利率。

　　第13題

　　經(jīng)中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后( )年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣( )。

　　A 3;10%

　　B 3;20%

　　C 5;10%

　　D 5;20%

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 經(jīng)中國銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的普通的、無擔保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期目前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%。

　　第14題

　　農(nóng)村金融機構(gòu)包括( )。

　　A 城市商業(yè)銀行

　　B 股份制商業(yè)銀行

　　C 郵政儲蓄銀行

　　D 村鎮(zhèn)銀行

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行屬于中小商業(yè)銀行。農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社。

　　第15題

　　銀行通常將( )看作是對其市場價值最大的威脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　A 信用風險

　　B 聲譽風險

　　C 合規(guī)風險

　　D 操作風險

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負面結(jié)果，可能對銀行的聲譽產(chǎn)生影響從而造成損失的風險。銀行通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的危脅，因為銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。

　　第16題

　　發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。

　　A 金融工具交割日期不同

　　B 融資方式不同

　　C 交易的階段不同

　　D 交易工具類型不同

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。按交割時間即成交后是否立即交割劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場等。

　　第17題

　　借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是( )。

　　A.關(guān)注類貸款

　　B.次級類貸款

　　C.可疑類貸款

　　D.擬失類貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 次級類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。

　　第18題

　　下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B.金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

　　第19題

　　全面風險管理的范圍是指( )。

　　A.管理的風險種類包括信用風險和市場風險

　　B.管理的業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

　　C.對風險依據(jù)統(tǒng)一的標準進行測量

　　D.對風險進行全面的控制和管理

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] ABC選項的表述均不全面。

　　第20題

　　以下關(guān)于信息保密的說法錯誤的是( )。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.在受雇期間不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息

　　C.在離職后，可以透露客戶資料和交易信息

　　D.客戶隱私保護是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務(wù)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。